קרנות זמינות: כללים על החזקת הפיקדונות שלך

כאשר אתה מפקיד המחאה, אתה כנראה רק מצפה הכסף יופיע בחשבון הבנק שלך - ואתה מצפה להיות מסוגל להשתמש בכסף בעת הצורך. ברוב המקרים, זה בדיוק איך זה עובד ואין בעיות.

למרבה הצער, לפעמים יש בעיה בעיה: הבנק שלך מחזיק בהמתנה על הכסף, ואתה לא יכול למשוך כסף או להשקיע כאשר אתה צריך. מדיניות הבנק שלך זמינות הכספים , יחד עם תקנות פדרליות, מפרטת בדיוק כמה זמן הכל אמור לקחת.

-> ->

קרנות זמינות

מדיניות זמינות כספים מסביר כמה זמן אתה צריך לחכות להשקיע או למשוך כספים לאחר ביצוע הפקדה. הבנקים נדרשים לספק מידע זה, כך שאתה לא נתפס בהפתעה, אם כי רוב האנשים לא יודעים על מדיניות זו עד שהם תקועים מחכה כספים לנקות.

הפרטים על מדיניות הבנק שלך צריכים להיות חלק מהסכם החשבון שלך או כלולים בגילויים אחרים המסופקים על ידי הבנק שלך.

החזקת פקדונות

כאשר אתה להפקיד כספים לחשבון שלך, הבנק לעתים קרובות מעכב על הפקדות אלה, כלומר אתה צריך לחכות לפחות יום עסקים אחד לפני שתוכל להשתמש בכסף. במיוחד עם המחאות והוראות כסף, הבנקים לא יכולים להיות בטוחים כי התשלום הוא לגיטימי, בתוספת הכסף לא ממש להגיע לבנק שלך במשך מספר ימי עסקים (או יותר) לאחר ביצוע ההפקדה שלך. החזקה נועדה להגן על הבנק מפני אובדן כסף.

אלה מחזיקה גם להגן עליך במידה מסוימת, אבל אתה הם בסופו של דבר אחראי על כל הפקדה שתבצע לחשבונך. אם הבנק שלך מאפשר לך לפדות המחאה כי מאוחר יותר קופץ (אשר יכול לקרות כמה שבועות לאחר ביצוע ההפקדה), תצטרך לשלם את דמי ואתה תצטרך להחזיר את הבנק על הכסף שהם נתנו לך - למרות שום דבר מכל זה לא היה באשמתך.

לכן זה משלם כדי לאמת את הכספים על בדיקות חשוד, וכן להימנע מקבלת תשלומים מכל אדם שאתה לא בוטח.

החזקת זמנים

תקנות הפדרלי מגבילות את האופן שבו הבנקים יכולים להגדיר את מדיניות הזמינות של הכספים שלהם. הבנקים רשאים להיות פחות קפדניים אם הם רוצים - הם יכולים לעשות כסף באופן מיידי, והם עושים זאת לעתים קרובות - אבל הם לא יכולים להחזיק כספים לנצח.

אם יש עיכוב על ההפקדה שלך, הבנק צריך לספק לך את תאריך השחרור על הקבלה. במקרים מסוימים, הם מוסיפים אחיזה במועד מאוחר יותר (ושולחים לך הודעה בדוא"ל), לכן מומלץ לבדוק את חשבונך לפני ההוצאות, אם אתה משתמש בכסף נמוך.

יום העסקים הבא: רוב הבנקים אומרים כי הם "בדרך כלל" לעשות כסף זמין ביום העסקים לאחר ביצוע הפקדה, אבל יש יוצאים מן הכלל. הפקדות מזומנים שבוצעו לעובד הבנק חייב להיות זמין בתוך יום עסקים אחד (ואלה הפקדות לעתים קרובות זמין באופן מיידי).סוגים מסוימים של צ'קים חייבים להיות זמינים גם ביום עסקים אחד:

• המחאות בנקאיות רשמיות כמו המחאות של קופה
• המחאות שהונפקו על ידי משרד האוצר האמריקאי (כגון החזר מס או ביטוח לאומי)
• המחאות עבור 200 $ או פחות < המחאות שנמשכו על אותו בנק שאתה מפקיד
• צווי כסף של USPS
• אם הסכום הכולל של הפקדות

על ידי המחאה ביום אחד הוא יותר מ 5 $, 000, או אם ההמחאה מוסמכת על ידי כל מי שאינו המלווה שאליו הוא הונפק, הבנקים יכולים להוסיף החזקה. הפקדות אלקטרוניות

כמו העברות בנקאיות והפקדה ישירה זמינות גם בתוך יום אחד. ימי עסקים כוללים ימי חול שאינם חגים.

תקופות החזקה ארוכות יותר

חוק זמינות הכספים המואצים (Regulation CC), הקובע כללים לגבי מהירות ההצלחה של הבנקים לשחרר את הכספים שלך, מאפשר זמן החזקה ארוך יותר בנסיבות מסוימות. אלה נקראים לעתים קרובות

חריגים . כאשר חריג חל, הבנק רשאי להחזיק כספים עבור סכום "סביר" של זמן. זה הזמן לא מוגדר במפורש, אבל 5 ימי עסקים או כך הוא כל עוד אתה צריך לחכות.

יותר מ $ 5, 000:

אם אתה מפקיד יותר מ 5 $, 000 בדיקות - אפילו בדיקות רשמיות או המחאות הממשלה - הבנק חייב לעשות את הראשון $ 5, 000 זמין בתוך יום עסקים אחד, אבל להחזיק יכול להיות על הסכום הנותר. בדיקה מחדש של המחאות:

אם מחודשת המחאה (כיוון שהיא ניתזה כאשר היא הופקדה לראשונה), הבנק יכול להוסיף החזקה ארוכה יותר. אתה

צריך להיות מודאג גם על בדיקות אלה. חשבון overrerawn שוב ושוב:

משיכת יתר בחשבונך (או ההוצאות יותר כסף ממה שיש לך בחשבון) לא רק גורמת לעלויות גבוהות של הבנק - היא יכולה גם להוביל להחזקות על הפיקדונות שלך, מה שהופך אותו אפילו יותר סביר להניח כי תוכל להיכנס לשלילה. ספק סביר:

אם הבנק חושד כי ההמחאה לא יכובד, הם יכולים להוסיף זמן החזקה נוספת. הסיבות הנפוצות כוללות המחאות בהמחאה ובדיקות שגילן עולה על 60 ימים. חשבונות חדשים:

חשבונות חדשים לגמרי הם מסוכנים במיוחד עבור הבנקים. אם חשבונך הוא בן פחות מ -30 יום, צפה בבדיקות שנערכו עד תשעה ימים. עם זאת, תשלומים אלקטרוניים בדיקות רשמיות צריך לפחות חלקית למחרת זמינות. שים לב כי תקנות אלה חלות גם על איגודי אשראי המבוטחים בפדרלי.

זכור כי ימי עסקים הם ימי חול רגילה. סופי שבוע וחגים פדרליים כי ליפול בימי חול יהיה להאט את זמני ניקוי.

לראות את זמן החתוך

חשוב תמיד להגדיר את המונחים שלך. כאשר אתה להפקיד המחאה, אתה כנראה חושב שעשית את זה "היום. "עם זאת, הבנקים לקבוע פעמים לחתוך כי יכול להיות כבר באמצע אחר הצהריים שבו אתה גר. עבור בנק אוף אמריקה, זה 2 עמ '. מ … בנק צ 'ייס, זה כאשר הסניף שלך נסגר. בעת ביצוע הפקדה חשובה, לשאול את המספר מה לצפות במונחים של כל מחזיק (שוב, הקבלה שלך צריך להגיד לך גם).

אם השעה מאוחרת ביום, ייתכן שתעדיף להפקיד בנקודות כספומט או באמצעות האפליקציה לנייד של הבנק שלך (על ידי הצמדת תמונה של ההמחאה) - שיטות אלו לעיתים קרובות ניתקו את הזמן.עם זאת, אסטרטגיה זו יכולה לחזור לאחור: כי אתה לא

ביצוע הפקדה אישית לעובד הבנק, סיבוכים אחרים יכולים להתעורר - במיוחד כספומטים כי לא מקבלים תמונה של ההמחאה שלך. אסטרטגיות אלה הן הטובות ביותר כאשר אתה לא צריך את כל הכסף ואת החשבון שלך הוא במצב טוב. שאל את שירות הלקוחות מה הכי טוב במצב שלך.