מציאת מתכנן פיננסי או יועץ

עם קצת ידע ונכונות ליצור ולעקוב אחר תוכנית פיננסית, רוב האנשים יכולים לנהל כראוי את הכספים שלהם. עם זאת, ישנם מקרים רבים שבהם אין לך את הזמן או יש מצב מסובך כי ייתכן שתצטרך את עזרתו של מקצועי האוצר. על מנת לשכור את האדם הנכון, חשוב לך להבין מה לחפש ומה להימנע.

הבנת הצרכים שלך

-> ->

לפני שאתה יכול אפילו להתחיל לחפש מקצועי, אתה צריך להבין מה זה אתה רוצה מתוך מתכנן פיננסי.

האם אתה צריך ייעוץ תכנון מקיף? האם אתה רק צריך תיק פרישה סקירה? האם אתה מתמודד עם בעיות תכנון עסקי?

למתכננים שונים יש תחומי התמחות שונים, ולכן חשוב מאוד שתמצא מישהו שיכול לטפל במצב הספציפי שלך. כאשר אתה חמוש עם כמה מידע בסיסי סביב הצרכים הספציפיים שלך, אתה יכול לצמצם את האפשרויות למטה מבלי לסנן דרך עשרות לקוחות פוטנציאליים.

-> ->

שיחה עם אחרים

אחת הדרכים הטובות ביותר למצוא מתכננים פוטנציאליים היא על ידי מדבר עם אחרים. אם כבר יש לך רואה חשבון, לשאול אם הם יודעים על כל המתכננים שיכולים לעזור עם המצב שלך. בדוק עם חברים ובני משפחה או כל אדם אחר שאתה סומך על הפניות גם כן. עדיף לקבל כמה הצעות ממקור ראשון לפני סורקים את ספר הטלפונים או באינטרנט.

הפיכת תחושת הכיוון

בענף השירותים הפיננסיים אין מחסור של אישורים, ייעודים, ראשי תיבות, אבל להבין מה הם מתכוונים יעזור לך לדעת קצת יותר על מתכננים פוטנציאליים שלך.

רואה חשבון מוסמך (CPA)

• - רו"ח הוא רואה חשבון מנוסה שעמד בדרישות קפדניות של חינוך ורישוי. מחיר לרכישה יהיה בחירה טובה עבור בעיות מס. מומחה פיננסי אישי (PFS)
• - רואי חשבון יכולים לעבור הכשרה נוספת בתחום התכנון הפיננסי, ולאחר שיעברו את בחינת הבחינות ואת דרישות הניסיון, ניתן להשתמש בהערכת CPA / PFS. תוכנית פיננסית מאושרת (CFP®)
• - CFP הוא אחד מיעדי התכנון הפיננסי המכובדים ביותר הדורשים מינימום של שלוש שנות ניסיון, עקוב אחר קוד אתי קפדני, ועובר בדיקה ארוכה. אנשים אלה יוכלו לספק מגוון רחב של ייעוץ פיננסי. יועץ פיננסי מוסמך (ChFC)
• - אלה הם בדרך כלל אנשי מקצוע ביטוח אשר מתמחים בכמה היבטים של תכנון פיננסי על ידי עמידה בדרישות חינוך נוספות בכלכלה והשקעות. ייעודי תכנון פרישה יועץ (CRPC)
• - ייעוד CRPC מוצע באמצעות המכללה לתכנון פיננסי כדי לאפשר למתכננים להתמחות תכנון פרישה.אנשים אלה חייבים גם לעבור מבחן ולעמוד קוד אתי קפדני. זכור שיש למעלה מ -50 ייעודים בשימוש, לכן זוהי רק סקירה קצרה של הנפוצים ביותר שאתה עשוי להיתקל בהם. כמה מתכננים עשויות להיות מספר ייעודים, בעוד שאחרים לא יכול להיות כל.

ראיון המועמדים

לאחר שמצאתי כמה מתכננים מקומיים שנראה כי עומד בדרישות שלך, הגיע הזמן להיפגש איתם. כל מתכנן פיננסי מכובד תקיים פגישת היכרות ללא תשלום. מפגש ראשון זה מועיל גם לך וגם למתכנן.

הוא מספק לך הזדמנות להסביר מה אתה מחפש ולשאול שאלות, בעוד המתכנן יכול לקבוע אם הם מתאימים לתפקיד.

גלה איך הם משלמים

מתכננים פיננסיים ניתן לפצות במספר דרכים. זו שאלה חשובה ביותר לשאול; כי אתה רוצה להיות בטוח שהם מייעצים לך עם האינטרסים שלך בראש, לא רק ביצוע מכירה.

הנציבות

• - זה באופן מסורתי היה הנפוץ ביותר בדרך אנשי מקצוע פיננסיים מפוצים. משמעות הדבר היא שכאשר אתה רוכש השקעה, אחוז מסוים מהרכישה הכוללת ינוכה וחלק ממנו יועבר ישירות ליועץ שלך. זה לא בהכרח דבר רע, אבל אתה צריך להיות מאוד זהיר כי הם לא מכריח אותך לתוך השקעה רק כדי שיוכלו להרוויח כסף. שטוח דמי
• - שיטה נפוצה נוספת של פיצוי הוא שטוח בתשלום. חלק יגבה תשלום לשעה שטוח או עשוי לגבות תשלום שטוח עבור הצבת תוכנית פיננסית מקיפה. בדרך כלל, יש מעט חשש לניגוד אינטרסים מאז הם מקבלים תשלום אם אתה רוכש כל ההשקעות או לא. עמלה על בסיס נכסים
• - אמנם לא נפוץ כמו שתי אפשרויות אחרות, אם כי להיות יותר פופולרי, כמה מתכננים לגבות תשלום שנתי המבוסס על אחוז הנכסים השקיעו בהם. למרות אלה הן שלוש שיטות הפופולרית ביותר של פיצוי, אתה צפוי למצוא מתכננים רבים אתה פוגש עם יציע שילוב של שיטות אלה. כך או כך, זה תלוי בך כדי להבין איך הם מקבלים פיצוי כדי לקבוע אם זה מתאים למה שאתה מנסה להשיג על ידי שכירת מקצועי.

להיות נוח עם המתכנן שלך

לאחר שקבעת את הצרכים שלך, חיפשו הפניות והפניות, נפגש עם מתכננים פוטנציאליים, ולבסוף קיבל החלטה, אתה צריך לוודא שאתה מרגיש נוח עם המתכנן שלך.

מקצועי תבחר תצטרך לדעת הרבה על לך ואת הכספים שלך. אתה צריך להיות נוח מספיק כדי לחלוק את המידע הזה ולהיות אמיתי ככל האפשר. אם לא, אתה יכול להיות לשים את הכספים שלך בסכנה.