דמי אתה צריך לדעת על לפני רכישת בית

בעת רכישת הבית, רוב האנשים מתמקדים כמה זה עולה ומה הריבית הם יכולים לקבל על ההלוואה. בעוד ההבנה את תהליך ההלוואות חשוב מאוד, את דמי אחרים כי קונים הביתה להתעלם כאשר מדובר לרכוש את הבית שלהם.

יש כמה עמלות כי ידרוש תשלום מראש. עמלות אחרות עשוי להיות מגולגל לתוך ההלוואה עבור הבית שלך. חשוב להבין את ההבדל ולדעת מה צפוי לך לשלם.

הנה רשימה של רוב שתים עשרה הנפוצים ביותר דמי מעורב בעת רכישת בית.

1. ביטוח משכנתא פרטי: אם אתה רק לספק מקדמה קטנה, ייתכן שתידרש לרכוש ביטוח משכנתא פרטית. לפעמים זה אומר שאתה נדרש לשלם ערך של שנה שלמה בזמן הרכישה, או שזה יהיה מגולגל לתוך התשלום החודשי שלך. ביטוח משכנתא פרטית, המכונה בדרך כלל PMI, מסופק בדרך כלל על ידי חברת ביטוח משכנתא פרטית כדי להגן על המלווים מפני הפסד אם ברירת המחדל של הלווה. במקרים שבהם אתה מספק מקדמה פחות מ -20%, ייתכן שתעריך את העמלה הזו.

2. Homeowner של ביטוח: כאשר ללוות כסף כדי לרכוש בית, הביטוח נדרש. במקרים רבים, זה אומר לקנות מדיניות לפני סגירת על הבית. פוליסת ביטוח של בעל הבית משלבת ביטוח אחריות אישית וביטוח סיכונים לכיסוי דירה ותכולתה.

הקפד לקרוא את המדיניות שלך בקפידה כדי להבין את הכיסוי שלך.

3. ביטוח כותרת: ביטוח זה מכסה אותך במקרה סביר כי אדם שמכר לך את הבית לא ממש הבעלים שלו או אם המידע על הכותרת היה שקר. בדרך כלל זה מאומת לפני הרכישה של הבית שלך, אבל זה ביטוח מגן על המלווה או הרוכש נגד הפסד הנובעים סכסוכים על הבעלות על רכוש.

4. דמי הערכה: יש צורך בהערכה, כך שווי שוק הוגן הנוכחי עבור הבית שלך ניתן להקים למטרות מס. זהו הצדקה בכתב של המחיר ששולם עבור נכס, המבוססת בעיקר על מכירות דומות של בתים הסמוכים. זה לעתים קרובות תשלום מראש המשולמת על ידי קונה הביתה למלווה לפני המכירה של הבית.

5. דמי נאמנות: במהלך תהליך הסגירה, חשבון נאמנות בדרך כלל מחזיק את הכסף בזמן הקונה והמוכר לסיים את ההסכם. בנוסף, סביר להניח שיהיה חלק תשלום המשכנתא החודשי שלך להיכנס לנאמנות כדי לשלם עבור מס רכוש וביטוח.

6. נקודות או דמי מקור: דמי מקור משולמת לבנק או המלווה עבור השירותים שלהם ביצירת ההלוואה. נקודה היא 1 אחוז ההלוואה, והוא עבד לעתים קרובות את העלות הכוללת של ההלוואה.

7.דמי דו"ח אשראי: על מנת להבטיח הלוואה, המלווה ידרוש דו"ח אשראי מאומת.

8. עמלות הכנת מסמכים: המלווה, הברוקר או עורך הדין הסוגר בדרך כלל יש תשלום כדי לכסות את הכנת המסמכים הנדרשים עבור ההלוואה ואת סגירת הניירת. עמלות אלה הם בדרך כלל מגולגל בעלויות הסגירה של הבית עשוי להיות מכוסה על ידי הרוכש או המוכר הביתה.

9. דמי הסקר: סקר הוא ציור או מפה המציגה את הגבולות המשפטיים המדויקים של הנכס ופרטים אחרים. אם לא ניתן להשיג סקר קיים של הקרקע, יהיה צורך לערוך סקר חדש על מנת לקבוע גבולות מדויקים של הנכס.

10. הדברה או עובש בדיקה: אמנם לא נדרש בדרך כלל עבור בית חדש, רכישת בית ישן עשוי לדרוש בדיקה מזיקים כגון טרמיטים, כמו גם עובש. דרישה זו עשויה להשתנות בהתאם למיקום.

11. מסים על רכוש: במקרים מסוימים, ייתכן שיהיה חייב כמה מסים באופן מיידי אם המוכר כבר שילם מסים עבור פרק זמן שבו אתה תהיה הבעלים. כמו כן, ייתכנו מסים עירוניים אחרים או דמי עבור ביוב או מים, כי יש לטפל בהם.

12. דמי רישום של המדינה: בהתאם למקום המגורים שלך, ייתכן שיהיה צורך בתשלום עבור רישום והחזקה של המידע בנוגע למכירה.

זכור כי לא כל דמי אלה יחולו תמיד והם עשויים להשתנות ממדינה למדינה. חלקם עשויים להיות ויתר או שילם על ידי המלווה או המוכר הביתה. עם זאת, חשוב כי אתה מבין מה הם דמי ומי אחראי לשלם אותם.

לפני שתסיים את הרכישה של הבית שלך, לדבר עם סוכן הנדל"ן שלך, משאיל, או סגירת עו"ד לבקש הצהרה HUD ראשוני. טופס זה רגיל משמש ברחבי ארצות הברית כדי לפרט את השירותים ואת דמי לחייב את הרוכש הביתה על ידי משאיל או מתווך בעת הגשת בקשה לקבלת הלוואה. סקירת הצהרה זו לפני שתסיים את הרכישה של הבית שלך יעזור לך להבין את חובות האגרה שלך הרבה יותר טוב.