האם יש לי מספיק לפרוש?

האם יש לך מספיק כדי לפרוש? אם אתה באמת רוצה לדעת, תצטרך לעשות כמה חישובים אישיים המבוססים על כאשר אתה רוצה לפרוש, וכמה אתה רוצה להשקיע בזמן הפרישה.

כדי לקבל הערכה גסה ללכת דרך חמשת השלבים הבאים בתוך חמש דקות אתה יכול לבוא עם פשוט כן או אין תשובה.

5 שלב חישוב

הנה סקירה כללית של חמישה צעדים פשוטים אתה יכול להשתמש כדי לקבוע אם יהיה לך מספיק הכנסה וחיסכון כדי לכסות את ההוצאות על פרישה.

-> ->

1. מה הם התרומות השנתי הכולל שלך לחיסכון פרישה?
2. להכפיל את המספר על ידי מספר שנותרו עד פרישה ("כאשר אתה רוצה לפרוש" חלק).
3. הוסף את החיסכון הפנסיוני הנוכחי שלך למספר זה.
4. לחלק את מספר השנים אתה מצפה לחיות פרישה.
5. הוסף את זה למקורות הכנסה מובטחת אחרים.

כאשר אתה מסיים עם החישוב להשוות את התשובה להוצאות השנתי הנוכחי שלך כדי לראות אם הסכום שאתה צפוי להיות מספיק כדי לכסות את הוצאות המחיה יש לך בדרך כלל.

דוגמה שימוש מספיק כדי לפרוש חישוב

אנחנו הולכים ללכת דרך החישוב חמש צעד עבור זוג מדגם. הנה העובדות:

זוג, גיל 55.

• כל לתרום את הסכום המקסימלי לחשבון ה- IRA שלהם בכל שנה, עבור סכום כולל של $ 13, 000 של תרומות IRA מדי שנה ($ 6, 500 כל אחד).
• יש $ 150, 000 נשמר כבר.
• הם רוצים לפרוש בגיל הפרישה המלא שלהם כפי שהוגדר על ידי הביטוח הלאומי, אשר במקרה שלהם יהיה בגיל 66 ו 2 חודשים, אבל אנחנו קוראים לזה גיל 67.

בהתבסס על פלט של כמה מחשבונים תוחלת החיים, הם מצפים לפחות אחד מהם לחיות עד גיל 94 ולכן הם מצפים להיות 27 שנים פרישה.

• הוא יהיה $ 2, 200 לחודש ($ 26, 400 בשנה) ב הטבות ביטוח לאומי, והיא אוספת מחצית מסכום זה (13 $, 200 בשנה) כמו תועלת זוגית.
• באמצעות הנתונים שלהם, זה איך את

מספיק כדי לפרוש עבודות החישוב: $ 13, 000 (זה סך התרומות השנתיות שלהם לחיסכון פרישה.)

1. $ 13, 000 x 12 = $ 156, 000 + $ 150, 000 = $ 306, 000 (סך כל החיסכון הפנסיוני הצפוי בעתיד נוסף לחיסכון קיים.)
2. $ 306, 000 $ / = 27 = $ 11, 333 (סה"כ חיסכון עתידי וקיים חלקי מספר השנים שאתה מצפה לחיות בפרישה.)
3. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 (הכנסה שנתית צפויה לפרישה מ חיסכון נוסף למקורות הכנסה אחרים, במקרה שלהם ביטוח לאומי.)
4. במקרה זה, 50 $, 933 מייצג את ההכנסה הצפויה פרישה שנתית. הם צריכים להשוות את זה ההוצאות שלהם כדי לראות אם זה יהיה מספיק.אם אתה לא בטוח מה ההוצאות שלך יהיה פרישה לעשות היטל הוצאה פרישה לבוא עם הערכה.
5. * זה מספיק כדי לפרוש החישוב מגיע ספרו של מיכאל J. Zwecher בשם

תיקי פרישה, תיאוריה, בניה, וניהול.

חישוב זה מספיק בהנחה שני בני הזוג חיים אך עם מותו של בן הזוג הראשון סכום הביטוח הלאומי נמוך (שלה במקרה זה) יסתלק ואת הסכום הגבוה יותר ימשיך כמו אלמן / אלמן תועלת. עם זאת, הוצאות מסוימות צפויים גם לרדת על מותו של בן זוג, כגון ביטוח בריאות ועלויות ביטוח, תחבורה ושירותים.

התנגדויות לסוג זה של חישוב פרישה

חלק יתנגדו שחישוב פשוט מספיק לפרישה אינו מביא בחשבון את קצב הצמיחה של ההשקעות, או את האינפלציה. לשם הפשטות, מניחים שיעור צמיחה בנכסים בטוחים הוא 3%, האינפלציה היא 3%. שני המשתנים האלה היו מבטלים זה את זה.

לא ניתן לחזות במדויק את כל המשתנים שישפיעו על תוכנית ההכנסה לפרישה אחת על פני תקופה של 30 שנה. תכנון מפורט יותר הוא שימושי, אבל זה פשוט מספיק כדי לפרוש החישוב לעיל מציע מקום נהדר להתחיל.

מה אם אין לך מספיק?

כמה אנשים לא רוצים לעשות שום חישוב משום שהם מפחדים מהתשובה.

זוהי הגישה יען. ללא שם: אל תעשה זאת! זה הרבה פחות מלחיץ לעשות את המתמטיקה, להתמודד עם המציאות, להבין תוכנית פעולה מאשר להגיע פרישה לבוא קצר.

אם אתה מפעיל את החישובים לעיל וחושב שאין לך מספיק כדי לפרוש אתה יכול לחקור אפשרויות רבות כגון עבודה קצת יותר, למצוא דרכים להרוויח כסף נוסף, למצוא דרכים לצמצם את ההוצאות, או לעבור נמוך יותר אזור עלות. כל הפעולות הללו יכולים לעזור להביא פרישה בהישג יד.