הגדרת נזק לרכוש

המילה נזק לרכוש נמצא בשימוש נרחב בביטוח אחריות מסחרית. זהו מונח מוגדר אחריות כללית, מסחר אוטומטי מדיניות המטריה. מאמר זה יסביר מה זה אומר.

משמעות נזק לרכוש

רוב מדיניות האחריות והמטריה מכילה את אותה ההגדרה של נזק לרכוש שנמצא במדיניות האחריות הסטנדרטית של ISO. האחרון מגדיר נזק לרכוש כמו:

1. פגיעה פיזית בנכס מוחשי, לרבות כל אובדן השימוש כתוצאה מנכס זה;
2. אובדן שימוש בנכסים מוחשיים שאינם נפגעים פיזית

ההגדרה קובעת כי נתונים אלקטרוניים אינם רכוש מוחשי. נתונים אלקטרוניים הוא גם מונח מוגדר. משמעותו מוסברת בהגדרה נפרדת וארוכה. ביסודו של דבר, נתונים אלקטרוניים פירושו מידע, עובדות או תוכניות המאוחסנים, נוצרים או משמשים, תוכנות מחשב ומדיה, כגון CD-ROMS וכוננים.

-> ->

נכס מוחשי

ההגדרה של נזק לרכוש כולל שני סוגים של הפסדים. ראשית, הוא כולל נזק פיזי לרכוש מוחשי. רכוש מוחשי הוא רכוש שניתן לגעת בו או לחוש בו. נזק לרכוש אינו כולל נזק לנכסים בלתי מוחשיים כגון סימנים מסחריים ופטנטים.

שנית, נזק לרכוש כולל את אובדן השימוש ברכוש מוחשי. אובדן שימוש מכוסה בין אם הנכס מוחשי נפגע פיזית ובין אם לאו.

-> ->

מהו אובדן שימוש?

אובדן שימוש פירושו חוסר היכולת להשתמש ברכוש, גם בגלל שהנכס נפגע או בגלל אירוע מקרי אחר.

להלן שתי דוגמאות לאובדן שימוש, אשר סביר כי יכוסו על ידי מדיניות אחריות כללית.

אובדן שימוש ברכוש פגום

נניח שאתה מפעיל עסק לציור. אתה כבר שכרו על ידי בעל הבניין לצייר משרד קטן. הבעלים השכיר את המשרד לדייר אשר אמור לעבור ב -1 ביוני.

אתה מכין את הקירות לציור כאשר אתה מפעיל בטעות שריפה קשה פוגעת במשרד. תיקונים לקחת שלושה חודשים הדייר אינו מסוגל לעבור עד ספטמבר 1.

בעל הבניין תובעת אותך על העלות הן לתקן את הנזק ואת אובדן השימוש. כי שטח המשרד אינו שמיש עד תיקונים הושלמו, הבעלים יאבד את ההכנסה שכירות זה היה מרוויח אם האש לא התרחשה. הערך של אובדן דמי השכירות מייצג את אובדן השימוש. במקרה זה, אובדן השימוש נבע מפגיעה פיזית ברכוש מוחשי.

אובדן שימוש בנכס ניזוק

עכשיו נניח שחברת הציור שלך נשכרה לצייר משרד בבניין דירות קטן. העבודה נמשכת שלושה ימים.כאשר אתה עוזב בסוף היום האחרון, אתה מזניח לסגור את דלת המשרד. שני שיכורים נכנסים למשרד ויש להם ריב. הם מרססים את פנים המשרד. בעל הבניין תובעת אותך על עלות ניקוי המשרד והחלפת כמה ריהוט פגום. הוא גם תובעת אותך על אובדן שימוש.

בעוד הגרוטאות לא פגמו אף אחת מהדירות, הריח שלהן הפך את היחידות לבלתי אפשריות. הדיירים נאלצו לעבור למוטל סמוך במשך שלושים יום.

בגלל הרשלנות שלך, בעל הבניין ויתר על שכר דירה של חודש אחד עבור כל דירה. הוא דורש פיצוי על אובדן שימוש. נזקי הרכוש ליחידות הדיור הכרוכים בהפסד של רכוש מוחשי שלא נפגע פיזית.

אובדן השימוש אמור להתרחש בעת ובעונה אחת עם נזק הרכוש או ההתרחשות שגרמו לו. בתרחיש הראשון, אובדן השימוש היה צפוי להתרחש בעת השריפה. בתרחיש השני, אובדן השימוש יכול להתרחש כאשר אתה לא לסגור את הדלת או כאשר skunks fouled המשרד.

נתונים אלקטרוניים

כפי שצוין לעיל, נתונים אלקטרוניים אינם רכוש מוחשי. בנוסף, מדיניות האחריות הכללית של ISO כוללת אי הכללה המונעת פגיעה בנתונים אלקטרוניים. הדוגמה הבאה ממחישה כיצד ייתכן שחרגה זו חלה.

חברת הציור שלך נשכרה על ידי בעל בניין לצייר משרד. בעת הכנת הבניין לציור, אתה בטעות לחתוך כבל חשמל. הפסקת חשמל פוגעת בנתונים אלקטרוניים המאוחסנים במחשב הלקוח. אם הלקוח יגיש תביעה בגין נזק לנתונים, התביעה לא תטופל. נתונים אלקטרוניים אינם רכוש מוחשי. הנזק לכבל עצמו צריך להיות זכאי לנזק לרכוש.

מדיניות אוטומטית של רכב

במדיניות העסקית של ISO, נזק לרכוש פירושו נזק או אובדן שימוש ברכוש מוחשי. הגדרה זו אינה מבחינה בין רכוש מוחשי נפגע לבין חסר מוחשי. רוב תביעות אחריות אוטומטית כרוך רכוש מוחשי כי כבר נפגע פיזית.

מדיניות רכב מסחרית מכסה הן נזק לרכוש והן נזק פיזי, וחשוב להבין את ההבדל. נזק לרכוש פירושו נזק לרכוש של צד שלישי (שאינו מבוטח). זה מכוסה תחת כיסוי אחריות רכב מסחרי. נזק פיזי פירושו נזק לרכב המכוסה על ידי המדיניות. נזק פיזי מכוסה תחת כיסוי מקיף התנגשות.