כרטיסי אשראי נאלץ על ידי CFPB למחזיקי החזרים

הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי נוצר כדי להגן על הצרכנים מפני שיטות בלתי חוקיות ובלתי הוגנות בשוק הפיננסי. מאז הלשכה החלה לפעול בשנת 2011, היא הביאה פעולה משפטית גדולה נגד מנפיקים כרטיס האשראי עבור שיטות שיווק הוגן. רבים מנפיקי כרטיס האשראי העיקריים נדרשו להחזיר מיליוני דולרים למחזיקי כרטיס עבור השיווק המוטעה של מוצרים נוספים, כגון ניטור אשראי ושירותי הגנה על תשלומים.

- <->

2015 - Citibank

בחודש יולי 2015, Citibank היה הורה להחזיר 700 מיליון דולר ל -8. 8 מיליון מחזיקי כרטיסים שהיו קורבנות של שיווק מטעה, חיוב לא הוגן, לא הוגן אוסף פרקטיקות הקשורות כרטיס האשראי התוספת על שירותי תשלום תשלומים מזורז.

בהודעה לעיתונות, CFPB מדווחת על Citi ועל חברה מאוחדת שמשווקת בצורה מטעה מוצרים בניסוי חינם ל -30 יום, לא חשפה כראוי את הטבות ניטור האשראי, מחזיקי כרטיסים רשומים ללא אישור מפורש, ולא הצליחה להודיע ​​לבעלי הכרטיס כאשר הם לא היו זכאים לקבל את היתרונות של השירותים.

Citi גם צריך להחזיר את מחזיקי הכרטיס אשר הוגשו באופן לא הוגן דמי תשלום מזורז, כי מחזיקי הכרטיס חויבו מבלי להיות הודיע ​​על המטרה האמיתית של האגרה ולא ניתנו ללא תשלום אפשרויות לביצוע התשלום.

Citibank נדרש להחזיר את כל מחזיקי הכרטיסים המושפעים (לא נדרשת פעולה למחזיקי הכרטיס לקבל החזר כספי), לסיים את כל ההוצאות הבלתי הוגנות ולנהוג באופן בלתי חוקי, לשלם קנס בסך 35 $ ל- CFP, ועונש של 35 $ למשרד המבקר של המטבע.

2014 - U.S בנק, GE Capital, ובנק אוף אמריקה

בחודש ספטמבר 2014, U. ש 'בנק היה הורה להחזיר 48 מיליון דולר לצרכנים שסבלו בגלל נוהלי חיוב בלתי חוקיים הקשורים למוצרי הרחבה עבור כרטיסי אשראי ומוצרי בנק אחרים.

מחזיקי כרטיסי האשראי חויבו עבור מוצרי ניטור אשראי לפני שהבנק קיבל אישור בכתב.

על פי CFPB, שירותי ניטור האשראי היו, במקרים מסוימים, לא בוצעו כלל או לא בוצעו לחלוטין, מחזיקי כרטיס שילמו עבור שירותים אלה במשך מספר שנים. בחלק מהמקרים, עמלות בגין השירותים גרמו למחזיקי הכרטיסים לחרוג ממגבלות האשראי שלהם או לגבות ריבית בלתי הוגנת.

U. ש 'בנק לא סיפקה את שירותי ניטור האשראי ישירות, אבל התייחס הלקוחות המעוניינים של צד שלישי החברה, Affinion, על פי CNN כסף. הבנק סיים את הקשר שלו עם אפיניון לפני שנתיים, לאחר שלמד על בעיות החיוב והשירותים.

ה- CFPB מחייב את בנק U. S. להפסיק את נוהלי החיוב הלא הוגנים, ולהחזיר סכום מלא של 48 מיליון דולר ליותר מ -420,000 לקוחות שנרשמו לניטור אשראי.בנק ס 'חייב לשלם קנס של 5 מיליון דולר לקרן העונשין האזרחית של CFP, ועונש של 4 מיליון דולר על משרד מבקר המטבע.

לקוחות U. S. Bank הנוכחיים יקבלו זיכוי לחשבון שלהם ולקוחות לשעבר יקבלו המחאה בדואר.

בחודש יוני 2014, CFPB הורה GE Capital Retail Bank לשלם 225 מיליון דולר ללקוחות שהיו קורבנות של שיווק מטעה של התוספת שלה החוב מוצרים הקשיים ואת כרטיס האשראי מפלה נוהלי חשבונות על חשבונות עבריינים .

בשיווק מוצרי ההוספה על החוב שלה, GE Capital שולל את הלקוחות בנוגע לתמחור השירות, לזכאות ולמסגרת הזמן לרישום. GE Capital יש להחזיר 56 מיליון דולר לצרכנים מושפע בפועל זה.

בנוסף, GE Capital נכשלה להאריך את שירותי ביטול החוב שלה ללקוחות אשר ציינו שהם מדברים ספרדית או שיש להם כתובות בפורטו ריקו. נוהג זה היה הפרה של שוויון הזדמנויות אשראי חוק האוסר נושים מפלה נגד לקוחות על בסיס מוצאם הלאומי. GE Capital נדרשת להחזיר 169 מיליון דולר ללקוחות שנפלו קורבן לאפליה זו.

CFPB מחייב GE Capital, אשר לאחרונה לשנות את שמה כדי Synchrony בנק, לשלם 3 $. 5 מיליון קנס.

בחודש אפריל 2014, בנק אוף אמריקה קיבל החזר של 727 מיליון דולר לצרכנים שהיו קורבנות של שיווק מטעה ושיטות חיוב לא הוגנות עבור אמצעי התשלום של הכרטיס ושירותי ניטור האשראי.

במשך כשנתיים, נציגי בנק אוף אמריקה שווקו כרטיס אשראי תשלום שירותי הגנה למחזיקי כרטיס עם תקופה ראשונית חינם 30 יום. עם זאת, החברה החלה לגבות את מחזיקי הכרטיסים מיד. מחזיקי הכרטיסים נרשמו לשירותים מיד למרות שהם רק הסכימו לקבל מידע נוסף. לבסוף, בנק אוף אמריקה טלמרקטינג misrepresented היתרונות של שירותי תשלום התשלום.

בנוסף ללקוחות מטעים על שירותי תשלום תשלום, בנק אוף אמריקה שגוי מחזיקי כרטיס עבור שירותי הגנה על הזהויות שלה. במקרה זה, מחזיקי הכרטיסים חויבו עבור שירותי ניטור האשראי לפני תחילת השירותים בפועל. חלק cardholders היו מחויבים הריבית על שירותים חיוב לא הוגן ואחרים שנגרמו תשלום עבור חריגה האשראי שלהם.

בנוסף להחזר של 727 מיליון דולר לצרכנים, בנק אוף אמריקה נדרש לשלם 20 מיליון דולר ו -25 דולר בעונשים אזרחיים ל- CFPB ולמשרד המבקר של המטבע.

2013 - GE Capital Retail, אמריקן אקספרס, צ 'ייס <בחודש דצמבר 2013,

GE Capital Retail נדרש להחזיר 34 $. 1 מיליון למחזיקי כרטיס שנרשמו לקבלת כרטיס האשראי שלה בריאות כרטיס אשראי לאחר מרומה על קידום ללא ריבית. חולים להירשם לקבלת כרטיס אשראי קרדיט הרופאים, רופאי שיניים, או משרדים אחרים של ספקי שירותים רפואיים כדי לעזור לממן את עלויות הטיפול הרפואי לא מכוסה על ידי הביטוח.לקוחות הונהגו ללא תשלום תוכנית פירעון ללא תשלום, כאשר למעשה, הם היו להירשם לתוכנית ריבית נדחה, כי אחד חיובי ריבית מלאה אם ​​יתרת לא נפרעו במלואם לאחר תקופה מסוימת של זמן. חולים אחרים לא ידעו שהם נרשמים לכרטיס אשראי. במקום זאת הם האמינו כי הם עובדים על תוכנית החזר פנים עם ספק השירות שלהם. ככזה, חולים רבים לא קיבלו את גילוי נאות כרטיס האשראי.

גם בדצמבר 2013,

אמריקן אקספרס הורה להחזיר $ 59. 5 מיליון למחזיקי כרטיס האשראי עבור כרטיס אשראי לא חוקי כולל שיווק מטעה ו הוגנת החיוב עבור תוספות על מוצרים כמו הגנה תשלום וניטור אשראי. Cardholders הובילו להאמין שירותי התשלום שלהם התשלום יספק תועלת כספית גדולה יותר עבור פרק זמן ארוך יותר מאשר סיפקה בפועל. המוצר להגנת התשלום היה אמור להיות חופשי עבור יתרת נפרעו על ידי תקופה מסוימת של זמן. לקוחות האמינו כי תאריך זה היה מועד התשלום הרגיל, כאשר אכן היה מועד סיום מחזור החיובים, תאריך שקדם למועד התשלום לתשלום.

Amex נכשלה במלואה ללקוחות התראה, במיוחד אלו הממוקמים בפורטו ריקו, על התנאים וההגבלות של המוצר הארנקי שלה.

לגבי שלה, גניבת זהות שירותי שירותים, Amex החלה לחייב לקוחות עבור השירות לפני השלמת תהליך ההרשמה. כמו כן, החברה לא הודיעה לבעלי הכרטיס על כל הצעדים הדרושים לקבלת כל ההטבות. לכן, הלקוחות היו משלמים על הטבות שהם לא קיבלו. במקרים מסוימים, העמלות גרמו למחזיקי הכרטיסים לחרוג ממגבלות האשראי שלהם ולחייב ריבית וריבית נוספים.

מאז שירותי גניבת זהות כללה הצעה חינם דוח האשראי, אמקס היה אמור להודיע ​​ללקוחות של הפדרלי שלהם הזכות דוח אשראי חינם. עם זאת, גילוי זה לא תמיד נעשה.

בפעולה זו, אמריקן אקספרס היה גם נדרש לשלם 9 $. 6 מיליון דולר ל CFPB.

בחודש ספטמבר 2013,

צ 'ייס בנק ג'יי.פי מורגן צ' ייס נצטוו להחזיר 309,000,000 $ למחזיקי כרטיס אשר הוגשו באופן לא הוגן עבור מוצרים מסוימים התוספת. מ 2005 עד 2012, צ 'ייס נרשם cardholders ב גניבת זהות ייצור שירותי ניטור הונאה ללא הסכמה מפורשת בכתב מבעלי הכרטיס. מחזיקי הכרטיסים חויבו לפני תחילת השירותים (דבר שאינו חוקי במסגרת חוק חיוב אשראי הוגן), ולא קיבלו הטבות מלאות מהשירותים. צ 'ייס גם נאלץ לשלם 20,000,000 $ עונש על CFPB ו 60 מיליון דולר עונש למשרד המבקר של המטבע.

2012 - גלה, אמריקן אקספרס, הון אחד

בחודש אוקטובר 2012,

Discover Bank היה הורה להחזיר יותר מ 200 מיליון דולר ל 3. 5 מיליון צרכנים שנרשמו להגנה על החברה של החברה, מעקב אחר נקודות אשראי, או שירותי גניבת זהות. CFPB אומר לקוחות רשומים ללא הסכמתם, הטעית לקוחות לגבי עלות השירותים הללו, לא גילה מידע על זכאות להטבות, וחויב ללקוחות לפני מילוי ההבטחה שלהם לשלוח תחילה פרטים על המוצרים.בנוסף להחזר לקוחות, גלה גם צריך לשלם 14,000,000 $ עונש על CFPB ו U.S האוצר.

בחודש ספטמבר 2012,

אמריקן אקספרס נדרש להחזיר 85 מיליון דולר ל -250,000 מחזיקי כרטיסים לאירועים מרובים. הבנק לא שילם בונוס של 300 $ המשויך כרטיס האשראי אמריקן אקספרס Blue Sky.

• כמה מחזיקי כרטיסים נגבו דמי איחור מופרזים.
• הם גם הפרו את שוויון הזדמנויות אשראי חוק באמצעות גיל כגורם במערכת ניקוד האשראי אבל לא ליישם את המערכת על המועמדים מעל גיל 35.
• חברות אמריקן אקספרס הובילו כמה צרכנים להאמין שהם יכולים לשפר את אשראי על ידי תשלום חובות ישנים כאשר החשבונות היו למעשה מעבר האשראי דיווח מגבלת הזמן, אשר שבע שנים עבור רוב סוגי החוב. ניקוד האשראי שלך אינו מושפע על ידי תשלום חובות שאינם מדווחים עוד. CFPB עכשיו דורש אמריקן אקספרס להודיע ​​לצרכנים כאשר הם אוספים חוב כי הוא זקן מדי כדי להיות דיווח ללשכת אשראי.
• כמה צרכנים אמרו שהם יכולים לקבל הצעה ההתנחלות יש חוב שלהם נסלח. עם זאת, החובות לא היו למעשה נסלח הצרכנים נדחו מאוחר יותר כרטיס אמריקן אקספרס בגלל זה. לצרכנים אלה, אמריקן אקספרס יש לשלם 100 $ ולשלוח מראש אישור כרטיס האשראי להציע. צרכנים שכבר שילמו הסדר כדי לקבל כרטיס אשראי יקבלו החזר של החוב ששולם בתוספת ריבית.
• אמריקן אקספרס יצטרך לשלם גם 27 דולר. 5 ב דמי העונש ל CFPB, FDIC, הפדרל ריזרב, ואת משרד המבקר של המטבע.

בחודש יולי 2012,

Capital One קיבלה החזר כספי של 140 מיליון דולר לכ -2 מיליון מחזיקי כרטיסים, לאחר שמנפיק הכרטיס הטעה את הלקוחות ברכישת שירותי הרחבה מסוימים, כגון תוכניות להגנת תשלומים וניטור אשראי. על פי CFPB, Capital One הטעתה את הלקוחות לגבי היתרונות של השירותים, לא הודיעה ללקוחות כי השירותים היו אופציונליים, לא הודיעה לצרכנים מסוימים שהם אינם זכאים לקבל הטבות מהשירותים, מוטעה לחשוב שהשירותים ללא תשלום, והרשמה ללא הסכמה.

בנוסף, Capital One עשה את זה קשה ולא אפשרי עבור כמה מחזיקי כרטיס לבטל שירותים.

בנוסף לעונש של 140 מיליון דולר, Capital One נדרשה לשלם קנס בסך 25 מיליון דולר ל- CFPB ו -35 מיליון דולר עבור משרד המבקר של המטבע.

הליכי החזרים

בכל מקרה, החזרים נעשו באופן אוטומטי ללא כל פעולה נדרשת מצד מחזיקי הכרטיס המושפעים. אלה שעדיין היו לקוחות של מנפיק כרטיס האשראי הפוגע יקבלו אשראי לחשבונות שלהם. לקוחות לשעבר יקבלו המחאה בדואר בסכום ההחזר הנדרש. פנה ישירות למנפיק כרטיס האשראי אם אתה סבור שזכאית להחזר אך לא קיבלת.