מהו הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי

הגדרה: הלשכה להגנת הצרכן הפיננסי היא סוכנות פדרלית המגנה על כספי הצרכנים. זה מסדיר אשראי, חיוב וכרטיסי מראש. זה גם כלב השמירה של הממשלה על המשכורת הלוואות הצרכן. CFPB מפקח על דיווח אשראי, גביית חובות וייעוץ פיננסי. ה- Dodd-Frank Wall Street Reform Act יצר אותו בשנת 2010.

הלשכה כתבה כללי בטיחות למשתמש עבור כל המוצרים הפיננסיים הצרכניים.

חשוב יותר, זה מטיל קנסות נגד המלווים אשר לשבור את הכללים. זה גם מנדטים כי סכסוכים הלוואה מותר ללכת לבית המשפט, לא רק בוררות. זה גדל באופן קבוע ביטוח הפדרלי ביטוח תאגיד על פיקדונות בבנקים ל 250 $, 000.

CFPB גם מגן על הצרכנים בעסקאות הנדל"ן הביתה. זה כולל כותרת, נאמנות ומימון עסקים המזוהה עם מתווכים ו homebuilders. הוא מפקח על שוויון הזדמנויות אשראי ודיור הוגן. זה גם קובע סטנדרטים עבור כל המשכנתאות הנפקות. אבל, זה לא לאסור מוצרי משכנתא מסוכנת, כמו הלוואות ריבית בלבד.

הלשכה מסדיר מוצרי משכנתא מסוכנת כמו הלוואות בריבית בלבד. זה דורש הבנקים להוכיח כי לווים להבין את הסיכונים. CFPB גם עושה הבנקים לאמת את ההכנסה של המבקשים, היסטוריית אשראי ומצב עבודה. היא מדווחת למשרד האוצר

מה הלשכה הושלמה

הלשכה החזיר 1200000000 $ ל 27 מיליון צרכנים שנפגעו על ידי התעשייה הפיננסית.

לדוגמה, זה אילץ את סיטיבנק להציע פיצויים בסך 700 מיליון דולר. הוא הטעה לקוחות לתוך רכישת גניבת זהות זהות לא רצויות.

בשנת 2013, CFPB להגדיר סטנדרטים גבוהים יותר עבור שוק המשכנתאות. זה נדרש המלווים לאמת הכנסות של הלווים. זה היה מרתיע את "שיעורי טיזר" המבוא כי רבים ללווים subprime נתפסו מחוץ למשמר כאשר שיעורי skyrocketed בשנה השלישית של ההלוואה.

בחודש יולי 2011, הנשיא אובמה מינה ריצ'רד Cordray להיות המנהל הראשון של הסוכנות. והוא נכנס לתפקידו בינואר 2012. עד אז, ראג' דייט, יועץ מיוחד לאוצר, ניהל את הפעילות השוטפת, הוא עשה כמה צעדים ראשונים לקראת אכיפת תקנות דוד-פרנק. לפני שאתה חייב ". זה שילב שתי פדרליות נדרש משכנתאות גילוי טופס אחד פשוט.זה עושה את העלויות והסיכונים של ההלוואה ברור ומאפשר לצרכנים לחנות השוואה.

הלשכה גם יישמה את חוק כרטיס אשראי של 2009. על ידי 2010 , החוק קבע 10 הגנות על משתמשי כרטיס האשראי, כולל:

• אין ריבית עולה לשנה הראשונה.
• הבנק לא יכול להעלות את הריבית על יתרת קיים, אלא אם החמצת שני תשלומים או יותר .כאשר שיעורי לעשות עלייה, הם לא יכולים להיות מוחל רטרואקטיבית על הקיים מראש יתרות או על כל יתרות ששילמת רק.
• תשלומים מוחלים על היתרות עם שיעורי הריבית הגבוהים ביותר.
• הבנק חייב להגיד לך 45 ימים לפני שהם להעלות את הריבית. זהו חודש ארוך יותר מההודעה הקודמת של 15 יום.
• הבנקים לא יכולים להקצות עמלות על סכומים מעל 50 אחוז מעל מסגרת האשראי שלך.
• יש לשלוח את הצהרות החיוב 21 יום לפני תאריך התשלום לתשלום. תשלומים עדיין על הזמן כל עוד הם מתקבלים על ידי 5 עמ '. M. במועד הפירעון. תשלומים שבוצעו יום אחרי סוף שבוע או חופשה הם גם בזמן.

הלשכה יש דוחות על:

• ההשפעה של חוק כרטיס.
• כיצד דוח האשראי שאתה מקבל עשוי להיות שונה מזה שניתן לבנק.
• כיצד הבנקים יכולים לשפר את הידע שלך על שערי החליפין הם משתמשים כאשר אתה עושה העברות כספים בינלאומיות.
• דוח התקדמות על הישגיה עד כה.

ביטול

הרפובליקנים בקונגרס רוצה להחליש את הלשכה כחלק ביטול שלהם של דוד-פרנק. לטענתם, תקנותיה ותביעותיה פוגעות בעסקים. הם אמרו כי עמדתו של במאי קורדראי היא בלתי חוקתית. הסיבה לכך היא כי הוא יכול להיות מפוטר רק על ידי הנשיא על רשלנות או רשלנות.

בשנת 2017, הרפובליקנים השיקה הצעת חוק כדי לקבל שליטה רבה יותר על הלשכה. הצעת החוק תיתן לנשיא הכוח לפטר את הבמאי מכל סיבה שהיא. תקציב הלשכה יעבור מהפדרל ריזרב לקונגרס.

ב -13 ביוני, 2017, ע 'ס' שר האוצר סטיב Mnuchin הוציא דו"ח מציע שינויים בחוק הרפורמה Dodd-Frank Wall Street. הדו"ח היה בתגובה פקודת המבצעת הנשיא טראמפ נחתם 3 פבואר 2017. התוכנית תבנה מחדש את הלשכה כמו רב חבר הוועדה. כמו הצעת חוק בית, זה יאפשר לנשיא להסיר את הבמאי מכל סיבה שהיא. היא גם תנתב את המימון של הלשכה מפדרל ריזרב לקונגרס.

ב -24 באוקטובר 2017, הסנאט הצביע על ביטול כלל חדש שנוצר על ידי הלשכה. הכלל היה מאפשר לצרכנים לתבוע בנקים וחברות כרטיסי אשראי. במקום זאת, הצבעת הסנאט מקיימת את זכותם של הבנקים להטיל בוררות על הצרכנים.

תפקיד אליזבת וורן ואת CFPB

הסנטור לשעבר בהרווארד חוק פרופסור אליזבת וורן היה המייסד של הלשכה. היא כבר אלוף זכויות הצרכן מאז 2007. אז היא הבינה הסרת הפיקוח סייעה לבנקים לשים את הצרכנים בסיכון. היא מאמינה שבנקים אינם צריכים להיות "גדולים מכדי להיכשל". היא גם דגל בהפיכת הלוואות קל יותר להבין.

בשנת 2010, הנשיא אובמה מינתה אותה עוזרו של הנשיא מיוחד יועץ לשר האוצר על CFPB שנועד לשלהב את הלשכה וריצה. אבל הרוב הרפובליקאי בבית הצביע נגד מינתה כמנהל הלשכה.

בשנת 2010, הבמאי הסרט רון הווארד תמך הצעת החוק עם שני קטעי וידאו הומוריסטי.אחד דיבר על עלות מוסתר כרטיס אשראי החיובים והשני על הקמת הצרכן הפיננסי הגנה הסוכנות עצמה.