סקירה כללית של כיסוי אוטומטי

אם העסק שלך משתמש במכוניות, עליך לרכוש כיסוי אוטומטי מסחרי. מדיניות רכב העסק מגן על החברה שלך מפני הפסדים כספיים הנובעים תאונות רכב. זה מכסה תביעות נגד המשרד שלך על ידי אנשים שנפגעו או נגרם נזק לרכוש עקב תאונת רכב שעבורו החברה שלך אחראית. זה גם מכסה את העלות של תיקון כלי רכב פגומים שלך.

-> ->

בעלי עסקים צריכים לא להסתמך על מדיניות רכב אישי לכסות כלי רכב המשמשים למטרות עסקיות.

מדיניות אישי נועדו לכסות אנשים ובני משפחה. הם אינם מתאימים לעסקים מאחר שהם מכילים לעתים קרובות אי הכללות הקשורות לעסקים. מדיניות אישית גם חסרים את הגמישות ואת הכיסוי הרחב המוענק על ידי מדיניות רכב מסחרי.

אני. מדיניות אוטומטית של עסקים (BAP)

מבטחים רבים שכותבים כיסוי מסחרי מסחרי מדיניות בנושא טפסים סטנדרטיים שפורסמו על ידי ISO. המדיניות האוטומטית של ISO נקראת המדיניות האוטומטית של העסק (BAP). המונח מדיניות פירושו חוזה ביטוח מלא. A BAP בדרך כלל מורכב טופס כיסוי אוטומטי, הצהרות אוטומטי, וכן המלצות שונות. מדיניות עסקית אוטומטית של ISO הוא מאוד תכליתי. זה יכול לשמש כדי להבטיח סוגים רבים של עסקים, הן גדולות וקטנות, במגוון רחב של תעשיות. מבחר רחב של המלצות זמין כך שהכיסוי יכול להשתנות בהתאם לצורך.

כמה מבטחים לנצל משלהם קניינית מסחרי טפסים אוטומטי ולא צורות ISO.

אחרים משתמשים בשילוב של צורות ISO והמלצות קנייניות.

II. עסקים טופס כיסוי אוטומטי

עמוד השדרה של ISO BAP הוא טופס עסקי כיסוי אוטומטי. טופס זה מכיל את מרכיבי המפתח של המדיניות. הוא מורכב מחמישה סעיפים הנדונים להלן.

סעיף I, כלי רכב מכוסים: החלק הראשון מסביר את המשמעות של "מכוניות מכוסות".

בעיקרון, כלי רכב הם "מכוסה מכוניות" תחת כיסוי מסוים אם שילמת פרמיה כדי להבטיח להם כיסוי זה. BAP מנצל קבוצה של סמלים מספריים כדי לזהות את סוגי כלי רכב כי הם מכוסים. סמלים אלה, הנקראים סמלים ייעודיים לכיסוי אוטומטי, כוללים את המספרים 1 עד 9 בתוספת 19. כל סמל מייצג קטגוריה של מכוניות מכוסות. לדוגמה, סמל 1 פירושו "כל רכב" בעוד שסמל 2 פירושו "רכב בבעלות בלבד".

סעיף ההצהרות של המדיניות שלך מציין את כלי הרכב שהם "כלי רכב מכוסים" עבור כל כיסוי שרכשת. לדוגמה, נניח שרכשת כיסוי אחריות לכל סוגי המכוניות. אלה כוללים מכוניות בבעלות החברה שלך, מכוניות היא שוכרת, וכן מכוניות זה לא לבד. רכשת גם כיסוי נזק פיזי עבור מכוניות בבעלות החברה שלך. הצהרות המדיניות שלך מציגות סמל 1 (כל רכב) ליד כיסוי אחריות, וסמל 2 (כלי רכב בבעלות בלבד) לצד כיסוי נזק פיזי.

סעיף II, כיסוי אחריות: סעיף II מסביר כיסוי ביטוחי מסחרי. כיסוי זה מגן על המשרד שלך מפני תביעות צד שלישי הנובעות מתאונות שנגרמות על ידי כלי רכב המשמשים בעסק שלך. כיסוי ביטוחי אוטומטי חשוב כי תאונות אוטומטי יכול לייצר תביעות גדולות נגד המשרד שלך.

ייתכן שתצטרך כיסוי זה גם אם העסק שלך אינו הבעלים של כל כלי רכב. השכרת רכב וכלי רכב בבעלות עובדים ליצור סיכונים אם הם משמשים את העסק שלך. אם רכב שכור או רכב בבעלות עובד מעורב בתאונה והנהג הוא אשם, החברה שלך יכולה להיות אחראית לכל פגיעה שנגרמה על ידי צדדים שלישיים.

כיסוי ביטוח רכב מסחרי מגן על החברה מפני תביעות של צד שלישי לנזקי גוף או לנזק לרכוש שנגרם עקב תאונה הנובעת משימוש במכונית מכוסה. זה גם מספק כיסוי כלשהו עבור עלויות ניקוי זיהום הנובעים תאונת רכב.

מי מבוטח: לקבלת אחריות על אחריות אוטומטית להיות מכוסה על ידי BAP, זה חייב לנבוע מתאונה שנגרמה על ידי רכב מכוסה. בנוסף, יש להגיש את התביעה כנגד מבוטח.

הצדדים המזכירים כמבוטחים במסגרת כיסוי ביטוחי מתוארים בפסקה "מי מבוטח". הם כוללים את הדברים הבאים:

• אתה: "אתה" פירושו המבוטח ששמו. זהו האדם או החברה הרשומים בהצהרות.
• משתמשים מתירניים: כל אדם אחר אשר נוהג רכב מקורה בבעלותך, לשכור או ללוות ברשותך הוא מבוטח. כלומר, אם אתה מאפשר למישהו (כגון עובד או מנהל החברה) לנהוג ברכב אתה הבעלים, לשכור או ללוות, הנהג הוא מבוטח. אנשים אלה נקראים לעתים קרובות משתמשים מתירניים .
• Omnibus מבוטחים: גם המבוטח הוא מי אחראי על ההתנהגות שלך או התנהגות של משתמש מתירני. לעתים קרובות זה נקרא סעיף omnibus , נוסח זה מכסה את כל מי שאחראי על אחריות חוקית לתאונה הנגרמת על ידי המבוטח בשם או משתמש מתירני. מתוך שלושת סוגי המבוטחים,

אתה מקבלים את רמת הכיסוי הרחבה ביותר. אתה מכוסה עבור כל רכב מכוסה . אילו כלי רכב "מכוסים" תלויים בסמלים שמופיעים ליד כיסוי אחריות בחלק ההצהרות של המדיניות שלך. אתה מבוטח אם אתה נוהג אוטומטי כאשר התאונה מתרחשת. זה חשוב כי המעסיקים אחראים בעקיפין על מעשים רשלניים של העובדים שלהם. אם אתה תובע כתוצאה תאונת רכב שנגרמה על ידי עובד רשלני, אתה צריך להיות מכוסה על התביעה. שים לב כי שותפים ועובדי החברה הם

לא מבוטחים בעת נהיגה ברכב בבעלותם באופן אישי. כלי רכב אלה נחשבים כלי רכב שאינם בבעלות כי הם לא בבעלות לך (המבוטח בשם). סעיף האומניבוס מעניק כיסוי אוטומטי לכל מי שעלול להיות אחראי בעקיפין לתאונת רכב שנגרמה על ידך או על ידי משתמש מתיר.סעיף זה מבטל את הצורך של המבוטחים נוספים המבוטח תחת BAP.

בעוד ביטוח רכב מסחרי אוטומטי מעניק כיסוי רחב יחסית, זה לא מכסה כל תביעה. לא נכללו סוגים מסוימים של תביעות. אלה מתוארים בסעיף החרגות אחריות של טופס הכיסוי האוטומטי.

סעיף III, כיסוי נזק פיזי:

סעיף III של טופס הכיסוי האוטומטי מתאר כיסוי נזק פיזי מסחרי. כדי להבין את הכיסוי הזה, עליך להבין את ההבדל בין נזק פיזי ו- נזק לרכוש. ביטוח נזקי גוף הוא כיסוי של צד ראשון. זה מכסה נזק מכוניות בבעלות החברה שלך. כיסוי נזקי רכוש הוא כיסוי של צד שלישי (אחריות). זה מכסה נזק רכוש של אנשים אחרים (כולל מכוניות) כי נפגע בתאונת רכב שעבורו אתה או אחר המבוטח אחראי. BAP מציע שלושה סוגים של כיסוי נזקי פיזי:

מקיף:

• מכסה הפסד למכונית מכוסה על ידי כל סיבה אחרת מאשר להפוך את הרכב או התנגשות עם אובייקט אחר. דוגמאות של סיבות מקורה של אובדן הם גניבה, ברד וונדליזם. גורמים מוגדרים של הפסד:
• מכסה את ההפסד שנגרם על ידי אחד מכל שישה סוגים של סכנות. כיסוי זה הוא חלופה זולה יותר כיסוי מקיף. התנגשות:
• מכסה את ההפסד למכונית מכוסה הנגרמת כתוצאה מהפיכת הרכב או מהתנגשות עם חפץ אחר. סעיף IV, תנאים עסקיים עסקיים:

סעיף התנאים מורכב משני חלקים. הראשון חל על הפסדים. זה מסביר את החובות שלך על פי המדיניות אם תאונה, תביעה או הפסד מתרחשת. זה גם מסביר כיצד נזק פיזי נזק מוערכים ומשולמים. מערכת התנאים השנייה היא כללית יותר. לדוגמה, הוא מגדיר את שטח הכיסוי, ומסביר כיצד המדיניות שלך תחול כאשר קיים ביטוח אחר. סעיף V, הגדרות:

החלק האחרון מכיל את הגדרות המדיניות. חלק זה של הטופס מסביר את המשמעות של מונחי מפתח במדיניות, כגון אוטומטי ו- ציוד נייד . III. כיסויים ותיקונים נוספים

טופס הכיסוי האוטומטי של העסק כולל רק שני כיסויים: אחריות אוטומטית ונזק פיזי. כיסויים אחרים ותיקוני כיסוי עשויים להתווסף על ידי אישור.

כיסויים נוספים:

להלן שלושה כיסויים המתווספים לעתים קרובות למדיניות רכב מסחרית. המבוטח לא מבוטח (UM) ו Underinsured נהג (UIM): כיסוי UM משלם נזקים אתה לא מצליח להתאושש עבור פציעות שנגרמו תאונת רכב, כי הנהג אשם אין ביטוח אחריות. כיסוי UIM משלם כי חלק נזקים אתה לא מצליח להתאושש על פציעות שנגרמו תאונת רכב כי הנהג אשם יש קצת ביטוח אבל לא מספיק כדי לכסות את כל ההפסדים שלך. UM ו- UIM הם חובה בכמה מדינות.

• No-Fault:
• כיסוי הוצאות רפואיות שנגרמו על ידי הנהג המבוטח או הנוסע כנדרש על פי חוק המדינה. אין כיסוי אשמה חובה בכמה מדינות. אוטומטי תשלומים רפואיים:
• מכסה הוצאות רפואיות שנגרמו על ידי נהגים המבוטחים ונוסעים (למעט עובדים) של מכוניות מכוסה. כיסוי תשלומים רפואיים הוא אופציונלי (לא חובה). שים לב שתמיכה ב- UM / UIM נפרדת חלה בכל מדינה. כמו כן, תקנה נפרדת ללא תקלות חלה בכל מדינה אשר חקיקה ללא תקלות.

תיקוני כיסוי:

ISO מציעה מגוון רחב של המלצות שניתן להשתמש בהן כדי לשנות את הכיסוי במסגרת המדיניות האוטומטית של העסק. הנה כמה דוגמאות: עובדים כמבוטחים:

• תיקון סעיף "מי מבוטח" תחת כיסוי אחריות לכלול עובדים בעת נהיגה מכוניות שאינן בבעלות. הכוונה היא לכסות עובדים תוך נהיגה במכוניות בבעלותם באופן אישי. שכיר שכיר מכוניות:
• משנה את "מי הוא מבוטח" בסעיף תחת כיסוי אחריות לכלול עובדים בעת נהיגה מכוניות ששכרו על שמם (ולא שם החברה שלך). עמית כיסוי עבודה:
• מבטל את אי ההכללה של עמית לעבודה תחת כיסוי אחריות אוטומטית. רכב אוטומטי / חכירה הפער גאפ:
• חל כאשר רכב מכוסה סבלה אובדן מוחלט, ואתה בעל יותר על החכירה או הלוואה מאשר הרכב שווה. מכסה את ההבדל בין היתרה על ההלוואה שלך או חכירה ACV של הרכב. מבטחים רבים מציעים "הרחבת" חסויות שניתן להוסיף למדיניות תקן ISO אוטומטי. המלצות אלה כוללות בדרך כלל שיפורים כיסוי הן אחריות והן נזק פיזי. הם דרך נוחה להשיג קבוצה של כיסויים במחיר סביר. בגלל החסרונות הם לא סטנדרטיים, הם משתנים באופן נרחב מאחד לשני.