השקעות אתה צריך להימנע בעת שמירה על המכללה

עם כל כך הרבה אפשרויות גדול לחיסכון במכללה להיות הציג בשנים האחרונות, קשה לדמיין כי אנשים רבים כל כך עדיין לעשות החלטות השקעה רעות מבחינה קטסטרופלי. עם זאת, עם כמה רעיונות מחוץ לקיר כפי שאתה רואה הושלך בחדרי צ 'אט באינטרנט, ברור כי אנשים עדיין מובל שולל.

נראה כי התכנון המסכן ביותר נובע משאיפתם של אנשים לביצועי ההשקעה המהימנים יותר או לנסות ולמצוא "דבר בטוח". שני הרעיונות האלה, בעוד אצילים, בדרך כלל בסופו של דבר עושה בדיוק את ההפך ממה שהיה מיועד.

- <- <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<

למרות הבטחות בטיחות וחזרה עשוי להיות נהדר, אתה צריך לחשוב היטב לפני הצבת קרן המכללה של הילד שלך בכל אחת מההשקעות הבאות.

-> ->

ביטוח חיים או קצבאות

אחד הצעדים הנפוצים ביותר בהקמת קרן המכללה היא להשתמש בחוזה ביטוח חיים כהשקעה הבסיסית. באופן ספציפי, כל החיים ביטוח חיים משתנה, כמו גם קצבאות, לעתים קרובות לקבל misselected ככלי מתאים.

לעתים קרובות, סוכני הביטוח יעודדו אותך לנצל את העובדה כי ביטוח חיים או קצבאות לאפשר הצטברות מס נדחה. התיאוריה שלהם היא שאם קנית את אותן קרנות נאמנות בחשבון מס רגיל, היית משלם מסים בכל שנה על הצמיחה. לכן, חוזה ביטוח או קצבה מגן מגן המכללה שלך גדל מן הדוד סם.

אמנם זה נכון חלקית, אנשים המעודדים את השימוש בביטוח חיים לא להזכיר כי אתה עדיין צריך לשלם מס הכנסה על הרווחים שלך כאשר אתה למשוך את הכסף, כמו גם פוטנציאל 10 אם אתה מתחת לגיל 59 1.

הם גם אינם מזכירים כי אתה יכול לקבל הטבות מס טוב יותר בחשבון 529 סעיף או Coverdell ESA (חינוך IRA), עם חיסכון שנתי של 1-2 אחוז על חוזה ביטוח או קצבה.

Collectibles and artwork

בעוד הייסוף ערך הקשורים יצירות אמנות אספנות יכול להיות משמעותי, כך יכול downside. בניגוד להשקעות במניות או באג"ח, המייצגות תביעה מוחשית על נכסים פיננסיים ריאליים, ערך האמנות והאספנות מבוסס רק על דעותיהם של אנשים.

הערך של יצירות אמנות ואוספים יכול להשתנות באופן דרמטי לילה בלבד, כי אין קונים יותר עבור סוג מסוים של פריט. לכן, הם רגישים מאוד לדברים כמו אופנות, מגמות ומיתונים.

אמנם זה יכול להיות כיף לערבב את ההערכה שלך על דברים טובים יותר עם הצמיחה של השווי הנקי שלך, זה צריך רק מייצגים חלק קטן של תיק הכולל שלך, ואף אחד החיסכון המכללה שלך.

זהב מתכות יקרות אחרות

עבור הרבה אנשים, זהב מייצג את גובה האבטחה והבטיחות. זה אמיתי, מוחשי, והוא כבר ביקוש כל עוד האנושות יכולה לזכור.

עם זאת, אותו טבע מוחשי הוא בדיוק מה יכול לעשות מתכות יקרות בחירה השקעה גרועה. עלות רכישת ואחסון של זהב, במיוחד בכמויות קטנות יחסית, יכול במהירות למחוק כל הערכה בשווי. בנוסף, שמירה על זהב ברשותך, אפילו בטוח, פוטנציאל גורם לך מטרה עבור גניבה.

בהתחשב בעובדה כי זהב רק הרוויח 6-7 אחוזים בשנה על פני עשרים השנים האחרונות, נראה לעשות את זה סוג של השקעה הרבה יותר עבודה ממה שהיא שווה. אם אתה באמת מרגיש שאתה צריך קצת חשיפה מתכות יקרות, שקול לקנות קרן נאמנות המשקיעה הוקמה חברות כריית זהב.

סיכון גבוה / תשואה גבוהה שוק המניות השקעות

למרות ההבטחה של תגמול גדול מפתה, לשקול הימנעות השקעות ואסטרטגיות בסיכון גבוה כגון אופציות, חברות קטנות, בשווקים הבינלאומיים. הסיבה העיקרית לכך היא כי יהיה לך מעט מאוד זמן לפצות על טעויות ההשקעה כמו תחילת הלימודים בקולג '.

בפרט, אתה צריך להימנע מכל סוג של השקעה שבו שלך "downside" הוא פוטנציאל הפסד מוחלט. זה המקרה עם סוגים רבים של אופציות, כגון מעביר puts שיחות, כמו גם השקעות בחברות קטנות בכלכלות העולם השלישי יציב.

401k שלך

למרות 401k שלך הוא כלי השקעה גדול עבור פרישה, ואפילו מכיל אפשרויות השקעה ראוי לקרן המכללה שלך, כדאי להימנע צופה בו כמקור של הנכס בקולג '. למרות ההשקעות הבסיסיות עשוי להיות מקובל, העלות והעיתוי של גישה הכסף יכול להיות הרה אסון עבור התמונה הפיננסית רחבה יותר.

עבור רוב האנשים, ילדיהם הולכים לקולג 'בתוך 10-20 שנים של הפרישה הצפויה שלהם. לקיחת הפצה משמעותית מה הוא רוב האנשים העיקריים של פרישה הנכס יכול לשים אותם בחזרה בכיכר אחת עם מעט זמן כדי להתעדכן. גם לוקח הלוואה כנגד ערך 401k שלך בדרך כלל קופא את הצמיחה של נכסי הבסיס עד ההלוואה הוא השתלם.

אפילו יותר גרוע מאשר הלוואה, הוא הרעיון של לקיחת הפצה בפועל מ 401k שלך לשלם עבור הוצאות המכללה. בעשותם כך, תשלם מסים הפדרלית והמדינה הכנסה על הנסיגה, כמו גם עונש של 10 אחוז אם אתה תחת 59 1/1. זה יכול בקלות לחתוך $ 10, 000 הפצה עד $ 5, 000 או פחות.

סיכום

בשנים האחרונות, הממשלה עודדה ההורים לשמור לקולג 'עם יצירת כמה חשבונות השקעה אטרקטיביים מאוד כגון סעיף 529 תוכניות Coverdell של ESA. בנוסף להטבות המס האטרקטיביות הקשורות לחשבונות אלה, ניתן לבחור מתוך מגוון רחב של השקעות, החל בתקליטורים מובטחים לצמיחה אגרסיבית. לפני שאתה מסתכל במקום אחר, לתת את האפשרויות האלה נראה טוב. הם צריכים להיות יותר ממספיק כדי לענות על עלויות המכללה בעתיד בשילוב עם חיסכון רגיל.