אני יכול למשוך כסף מ 401 שלי (K) לפני שאני פורש?

זוהי שאלה נפוצה מאוד בעולם של תכנון פרישה: אתה יכול למשוך כסף מ 401 שלך (k) לפני שאתה באמת לפרוש? התשובה הפשוטה, היא כן, תמיד יש לך את הזכות לסגת חלק או כל התרומות ואת הרווחים שלהם מ 401 (k) וכל נסיגה יהיה כפוף מס הכנסה. התשובה הארוכה היא שזה לא תמיד כל כך פשוט וכל מסים או עונשים ייתכן שתצטרך על הנסיגה כי יהיה תלוי בעיקר בגיל שלך.

- <->

להלן סיכום של דרכים שונות למשוך כספים מהתוכנית 401 (k) שלך לפני הפרישה:

נסיגה מ 401 (k) כדי לגשת תרומות 401 שלך (k) ואת הרווחים שלהם בכל עת, אם אתה מבצע נסיגה לפני גיל 55, סביר להניח שאתה הולך להתמודד עם כמה עונשים תלולים. בראש ובראשונה, חשוב להכיר בכך כל נסיגה שנעשו מ 401 שלך (k) עם להיות מטופלים כהכנסה חייבת בכפוף מס הכנסה בשנה שבה ביצעת את הנסיגה. אבל בנוסף מסים הכנסה כי יהיה חייב, אתה תהיה גם כפוף 10% נוסף הפצה מוקדמת. עבור משלמי המסים מסוימים, אלה מסים ועונשים יכול להוסיף למעלה כמעט לחתוך את הערך של הנסיגה המקורית שלך במחצית.

- אם אתה מעוניין להעביר או להעביר את נכסי 401 (k) שלך לחשבון מוסמך אחר, תוכל למנוע מסים אלה ועונשים עם העברת נאמן לנאמן.

אם אתה מחפש גישה 401 שלך (k) נכסים בגלל קשיים כלכליים או עבור רכישה גדולה כמו מקדמה על הבית, אתה יכול לשקול הלוואה 401 (k), אבל אתה צריך לנסות להימנע נסיגה חייבת בכל מחיר.

אחרון, אבל לא פחות, יש נסיבות שבהן אתה יכול לעשות נסיגה ללא עונש במס מ 401 שלך (k) לפני שמגיעים לגיל 59:

אתה עובר משם את יתרת החשבון הוא נסוג עבור המוטב שלך

אתה הופך מושבת

• אתה לסגת סכום שהוא פחות מ מותר כמו ניכוי הוצאות רפואיות
• אתה מתחיל "משיכות שוות באופן משמעותי" תקופתיים
• הנסיגה שלך היא תוצאה של (CEDRO)
• אתה בן 55 לפחות והפסקת עבודתו
• נסיגה מ 401 (k) לאחר גיל 59 59
• בעיני מס הכנסה, גיל 59 הוא מספר הקסם כאשר זה בא כדי למנוע את העונשים הקשורים מוקדם 401 (k) משיכות. בגיל 59 וחצי, אתה יכול לעשות משיכות ללא עונש מ 401 (k) הנכסים אשר כבר התגלגל לתוך IRA מסורתית. אם הכספים שלך עדיין בתוכנית 401 (k) ואתה פרש, אתה יכול גם לבצע עונש ללא משיכה. אם אתה מגיע לגיל 59 וחצי ועדיין עובד, הכללים עשויים להשתנות במקצת.

בגיל 59 וחצי ומעלה, אתה יכול בדרך כלל לגשת 401 (k) נכסים ללא עונש מתוכנית המעסיק לשעבר, גם אם אתה עדיין עובד. אבל אם אתה מגיע לגיל 59 וחצי ואתה עדיין עובד בחברה עם מי יש לך את 401 (k) הנכסים, תצטרך לבדוק עם מנהל התוכנית על הכללים הספציפיים של התוכנית שלך. התוכנית שלך עשויה להציע את מה שנקרא נסיגה "ב-שירות" שיאפשר לך לגשת 401 שלך (k) נכסים עונש חינם, אבל תוכניות רבות לא מציעים אפשרות זו.

זכור, גם אם הנסיגה לא נענש, זה יהיה כפוף מס הכנסה.

הנסיגה מ 401 (k) אחרי גיל 70 70

למרות שאתה יכול בדרך כלל לגשת 401 שלך (k) נכסים עונש חינם החל בגיל 59 ½, אנשים רבים ממשיכים לעבוד היטב מעבר לגיל זה, ולכן לעכב את המשיכות שלהם המאפשר הנכסים להמשיך לגדול מס נדחים. לפי גיל 70, עם זאת, את מס הכנסה יתחילו להורות לך לבצע משיכות המכונה חלוקה מינימלית הנדרשת (RMDs). מינימום משיכות מ IRAs שלך נדרשים תמיד בגיל 70 1/1, אבל אתה יכול לעכב לקחת אותם מן המעסיק הנוכחי שלך סיפק תוכנית, כגון 401 שלך (k), עד 1 באפריל של השנה לאחר פרישה. חריג אחד לכלל זה הוא כי עובדים שבבעלותם יותר מ -5% מהחברה המממנים את התוכנית עדיין צריכים להתחיל בהפצות מתוכנית 401 (k) בגיל 70 1/1.

תוכנית פרישה מוצק דורש לבחון את כל ההזדמנויות הזמינות להשתמש בחשבונות החיסכון הפנסיה שלך לפגוש מטרות בחיים החשובים. חשוב להבין כיצד ומתי אתה יכול לגשת לחיסכון הפרישה שלך 401 (k) תוכנית לפני פרישה מלאה שלך. רק לוודא שאתה מבין את ההשלכות המס ההכנסה של כל החלטות הנסיגה. לקיחת כסף מתוך 401 (k) במהלך שנות העבודה שלך יכול פוטנציאלי לדחוף אותך לתוך סוגר מס גבוה ולהפחית את הפרישה שלך קן ביצה זמין עבור העתיד.