לקנות נקודות הנחה כדי להקטין את שיעור הריבית שלך

משכנתאות למשכנתאות לשלם דמי המלווים עבור נקודות הנחה. המלווים מציעים הנחה נקודות המבקשים כדרך להוריד את הריבית על המשכנתא. בעת רכישת נקודות לפעמים ריבית נמוכה יותר, פעמים רבות, את עלויות הרכישה לך יותר מאשר זה חוסך.

כמה עולה נקודות?

העלות של כל נקודה שווה אחוז אחד של סכום ההלוואה. לדוגמה, עבור הלוואה $ 100, 000, נקודת הנחה אחת שווה $ 1, 000.

-> ->

כמה עולה נקודה אחת ריבית נמוכה?

כל נקודת הנחה ששולמה על הלוואה של 30 שנה בדרך כלל מוריד את הריבית ב -0.25%. החל מ 2016. תשלום עבור נקודות מוריד את הריבית שלך, כי המלווה מקבל את ההכנסה בסכום כולל בסגירה במקום איסוף הריבית כפי שאתה לבצע תשלומים על ההלוואה שלך.

-> ->

אני צריך לקנות נקודות?

בין אם לא לשלם נקודות הגיוני בשבילך תלוי כמה זמן אתה מתכוון לשמור על ההלוואה. השתמש מחשבון משכנתא כדי לעזור לך להחליט.

1. לחשב את הסכום של התשלום החודשי שלך בריבית תחויב אם אתה לא קונה נקודות.
2. לחשב את סכום התשלום החודשי שלך בשיעור נמוך יותר אם אתה משלם נקודות.
3. הפחת את התשלום הנמוך מהתשלום הגבוה יותר כדי למצוא את הסכום שנשמר בכל חודש.
4. מחלק את הסכום המחויב עבור נקודות בסגירת הסכום החודשי שנשמר. התוצאה היא מספר חודשים אתה חייב לשמור את ההלוואה לשבור אפילו על תשלום נקודות.

דוגמה לדוגמה

$ 100, 000 הלוואה - 30 שנה

• 7. 5% ריבית, ללא נקודות = $ 699. 21 תשלום חודשי
• קניית נקודה אחת עבור $ 1, 000 = תשלום חודשי $ 690. 68
• חיסכון חודשי = 8 $. 53
• $ 1000 / $ 8. 53 = 117 חודשים

נקודת הפריצה שלך היא 117 חודשים - או כמעט 10 שנים כדי לשחזר את העלות של קניית נקודת ההנחה, בהתחשב רק את החישוב הפשוט של קרנות אלה לפי הערך של היום.

בסופו של דבר, להחליט כמה זמן אתה מתכנן לחיות בבית. אם אתם מתכננים להחזיק את הבית לתקופה קצרה של זמן, נקודות הנחה אולי לא שווה את ההוצאות.

מאזן ראשוני מעט נמוך

אם אתה מסתכל על לוחות זמנים הפחתת להשוות את שתי ההלוואות, תראה כי ההלוואה בריבית נמוכה יש יתרת קרן נמוכה במקצת בסוף 117 חודשים, 87 $, 024 לעומת $ 87 , 259 עבור ההלוואה 7. 5-אחוזים. אז אולי כדאי לך לשקול את סכום החיסכון כדי להחליט אם לקנות נקודות.

האם המוכר יכול לשלם עבור נקודות הנחה שלי?

כנראה. לדבר עם משאיל את מה מותר עם ההלוואה שלך. המוכר יהיה כנראה רוצה מחיר המכירה גבוה יותר אם לשלם חלק דמי שלך, אבל אתה יכול לזוז לתוך הבית עם פחות מזומנים בסגירה.

האם נקודות הנחה דיסקונט?

כן, נקודות ששולמו עבור הנדל"ן למגורים הם בניכוי מס בשנה הם משולמים.הקונים עשויים לנכות את הסכום ששולם גם אם המוכר משלם עבור נקודות בשעה הסגירה.

האם נקודות דיסקונט הן כמו דמי מקור?

דמי מקור הוא תשלום לחייב את ההלוואה. זה בדרך כלל עלויות זהה נקודה אחת, אבל זה סוג אחר של תשלום. שאל המלווה שלך אם תחויב בתשלום מקור.