ביטוח עסקים עבור משרד הפנים

האם אתה מפעיל עסק ממשרד ביתי? אם כן, האם העסק שלך דורש ריהוט וציוד? אם פריטים אלה נהרסו על ידי שריפה, כמה זה יעלה להחליף אותם? האם מדיניות בעלי הבתים שלך תכסה את העלות הזו? אם לקוח או שותף עסקי נפגע על הנכס שלך והגישו תביעה נגדך, האם מדיניות בעלי הבית שלך יכסה את הטענה?

אנשים רבים להסתמך על המשרד הביתי לא לשקול את השאלות האלה.

כתוצאה מכך, המשרד שלהם הוא גם לא מבוטחים או underinsured. מאמר זה יסביר מדוע מדיניות בעלי בתים טיפוסי לא יכול לספק כיסוי הולם עבור המשרד הביתי שלך.

בעלי בתים מדיניות

בעלי עסקים רבים שעובדים במשרד בית מניחים כי מדיניות בעל הבית שלהם יגן עליהם מפני כל אובדן רכוש או חבות העלולה להתרחש. הנחה זו אינה נכונה. מדיניות טיפוסית של בעלי בתים מכילה מספר אי הכללות או מגבלות הקשורות לעסקים.

-> ->

כיסוי נכס

סעיף רכוש של מדיניות בעלי בתים לא נועד לכסות רכוש בבעלות העסק. זה בדרך כלל מספק:

• כיסוי מוגבל על נזק לרכוש בשימוש בעסק. מגבלה זו עשויה להיות נמוכה כמו $ 2, 500. גבול נמוך עוד יותר, כגון $ 250, עשויים לחול על רכוש (כמו מחשב נייד) כי הוא רחוק מהבית שלך.
• אין כיסוי למבנים אחרים (כגון סככה חיצונית) המשמשים למטרות עסקיות
• מוגבלת או ללא כיסוי לאובדן או נזק לרשומות עסקיות

-> ->

• אין כיסוי לאובדן או נזק לנתוני העסק
• אין כיסוי להפסד הכנסה הנובע מהשלמת העסק כתוצאה מהפסד פיזי לנכס עסקי

כיסוי אחריות > אי הכללות הקשורות לעסקים חל גם תחת סעיף אחריות של מדיניות בעלי בתים. פוליסות רבות אינן מעניקות כיסוי ל:

נזק גוף או נזק לרכוש הנובע מעסק שמעורב בו מבוטח. אי-הכללה זו חלה גם על התשלומים הרפואיים.

• פגיעה בכל מי שזכאי להטבות פיצוי לעובדים
• תביעות הנובעות מהספקת שירותים מקצועיים או אי-מתן שירותים מקצועיים
• מהו עסק?

רוב מדיניות הבית מגדירים את המילה "עסק". ההגדרה משתנה ממדיניות למדיניות. הנה כמה דוגמאות:

כל פעילות מלאה או חלקית, מכל סוג שהוא, העוסקת ברווח כלכלי

• מקצוע, מקצוע או עיסוק, כולל חקלאות
• כל עבודה מלאה או חלקית, מסחר, מקצוע, הכיבוש או ההתחייבות, בין אם מדובר במניע רווחי ובין אם לאו, הגדרות אלה הן רחבות למדי. חלקם יכללו כמעט כל עסק המופעל במשרד ביתי. בחלק מהפוליסות,
• עסק

אינו כולל עבודות התנדבות, שירותי מעון יום הניתנים ללא תשלום ופעילויות אחרות. כיסוי משרד הפנים מה אתה יכול לעשות אם מדיניות הבית שלך מספק כיסוי מספיק עבור המשרד הביתי שלך? יש לך כמה חלופות.

בעלי בתים>

בעלי בתים רבים מציעים הצעות אשר מרחיבות את היקף הכיסוי המסופק עבור הנכס העסקי. לדוגמה, כמה מבטחים יגדיל את $ 2, 500 להגביל על רכוש המשמש עסק $ 10, 000 או יותר.

מבטחים אחרים מציעים בית העסק תמיכה. אישור זה מרחיב את הפוליסה לכיסוי עסק בבעלות המבוטח אם העסק עומד בדרישות מסוימות. לקבלת פרטים על אופן הרחבת המדיניות, התייעץ עם סוכן הביטוח או המתווך שלך. מדיניות בעלי עסקים (BOP)

BOP היא מדיניות חבילה המיועדת לעסקים קטנים. הוא כולל הן ביטוחי רכוש מסחרי והן כיסוי אחריות כללי בפוליסה אחת. כמה מבטחים מציעים BOP שתוכננה במיוחד עבור עסקים מבוססי הביתה. BOP הוא מדיניות

מסחרי

. זה לא יחליף את ביטוח הבית שלך. אתה צריך לשקול BOP אם יש לך מבקרים עסקיים תכופים למשרד הביתי שלך (משלוח אנשים, שליחים, לקוחות) מודאגים לגבי אחריות.

מדיניות עסקים נפרדים ביטוח אפשרות שלישית היא לרכוש מדיניות העסק מונולין. לדוגמה, אתה יכול לרכוש מדיניות נכס מסחרי כדי להגן על העסק שלך מפני אובדן או נזק ריהוט למשרד שלך וציוד. אם אינך זקוק לכיסוי רכוש, תוכל לרכוש מדיניות אחריות כללית כדי להגן על העסק שלך מפני תביעות או תביעות של צד שלישי.

הערכת הסיכונים שלך

לפני רכישת ביטוח עבור המשרד הביתי שלך, אתה צריך להעריך את הסיכונים שלך. ראשית, קח מלאי של כל הנכס שבו אתה משתמש בעסק שלך, כולל מחשבים ותוכנה. לאחר מכן, יהיה עליך לקבוע את עלות ההחלפה של הנכס העסקי שלך. אתה יכול לבדוק את המחירים של ריהוט וציוד חדש בחנות המקומית שלך באספקה ​​משרדית. עלות ההחלפה הכוללת היא הגבול המינימלי של ביטוח רכוש תצטרך.

לאחר מכן, שקול את הסיכונים למסמכים החשובים שלך ולנתונים אלקטרוניים. האם אתה שומר חוזים או מסמכים חשובים אחרים במשרד שלך? האם אתה שומר רשימות לקוחות או נתוני החברה במחשב הביתי שלך? האם הנתונים שלך מאובטחים? הנתונים שלך אינם מאובטחים אם בני המשפחה יכולים לגשת למידע. האם אתם מעסיקים קבלנים או עוזרים ביתיים אשר עשויים לגשת למסמכי הנייר שלכם, ונתונים אלקטרוניים ורשומות? אם פריטים אלה אבדו או ניזוקו, מה יעלה להם להחליף אותם? אם העלויות יהיו ניכרות, ייתכן שתצטרך ביטוח ניירות ערך יקר כיסוי נתונים אלקטרוניים.

שלישית, לשקול את ההשפעה של הפסד פיזי על ההכנסה שלך. אם הפסד פיזי על רכוש העסק שלך כוחות לך לסגור את הפעולות שלך, היה העסק שלך לאבד כמות ניכרת של הכנסה? אם התשובה היא כן, כדאי לשקול רכישת הכנסות העסק הכנסה.

לבסוף, לשקול את הסיכונים אחריות. האם לקוחות, שותפים עסקיים, אנשי משלוח חבילות או אנשים אחרים לבקר במשרד שלך?אם כן, לשקול רכישת ביטוח אחריות כללית. אם העסק שלך מבצע שירות או מספק ייעוץ לאחרים תמורת תשלום, ייתכן שיהיה עליך שגיאות וביטולים ביטוח אחריות.

מאמר בעריכת Marianne Bonner