משק חקלאי ביטוח

החקלאות היא עסק גדול בארצות הברית. פעם נשלט על ידי חוות המשפחה, החקלאות גדלה לתוך agribusiness הנשלט על ידי תאגידים גדולים. אבל חוות משפחתיות קטנות, חוות, יקבים, מחלבות ועסקים חקלאיים קטנים אחרים מהווים חלק תוסס ומשמעותי בכלכלת ארצות הברית. עסקים אלה הם לעתים קרובות בבעלות משפחתית או גופים מקרוב. הפסד משמעותי של ציוד, מבנים, יבולים או בעלי חיים יכול להרוס את העסק ולסיים דורות של השקעה.

סיכונים אלה ניתן לשלוט ומבוטחים. החקלאות יש כמה היבטים ייחודיים, אבל סוכן מקומי טוב או מתווך כי ביסודיות מבין את העסק יכול להנחות את הבעלים כדי כיסוי מתאים עם מבטחים מיוחדים המתמחים בביטוח עסקים לחקלאות. לעתים קרובות ביטוח כזה פרמיות מסובסד על המדינה או ברמה הפדרלית המדינה או פקידי ממשל יכול לספק סיוע בבחירת כיסוי מתאים.

במאמר זה, נבחן כמה שיקולים קריטיים ולספק מסגרת להחליט כיצד להבטיח את agribusiness. לקיצור, אני מתייחס ל"חווה ", אך כולל בהגדרה זו כל מגוון של חקלאות.

האם אני משק?

הדבר הראשון שקובע הוא אם אתה "משק". זה אולי נשמע מדהים. עם זאת, יש מספר גדל והולך של תחביב ופעולות קטנות ברחבי ארצות הברית. זה יכול להיות סבתא להעלות פרס ירקות ולמכור אותם על הכביש לעמוד בכל עונה או יצרנית יין המוסך.

מספר גדל והולך של גמלאים בכל שנה מוסיף למספר של מיזמים כאלה. האם פעילויות אלה מהוות עסק חקלאי? התשובה לא תמיד ברורה. מדיניות סטנדרטית של בעלי בתים עשויה לכסות פעילויות תחביב מסוימות שאינן מתבצעות ברווח. עם זאת, כמה מבטחים טוענים כי לאחר הייצור והמכירות של מוצר להתרחש, אז מדיניות החווה הוא הכרחי.

אתה צריך לפתח הצהרה ברורה של מה שאתה מייצר, כמה, ואם הוא נמכר, עבור הביטוח שלך מקצועי ולשאול אם מדיניות הבית שלך יהיה לבטח סיכונים כאלה. לדוגמה, האם מזמינים עסקים בנכס שלך מכוסים במקרה של פגיעה? אם לא, לברר אם מדיניות החווה היא אופציה.

זהה את כל הפעולות

עד כה, את הטעות הגדולה ביותר שנעשו על ידי בעלי החווה הוא נכשל לזהות את כל הפעולות שיתרחשו בחווה או תכנון מראש עבור פעולות. בעל החווה צריך לזהות מה יתקיים בחווה. לדוגמה:

• האם יגדלו הגידולים?
• האם יעלה משק החי?
• האם מוצרים מן החווה יימכרו ישירות לציבור?
• האם העובדים יעבדו בחווה?
• האם הציוד יהיה בשימוש?
• האם ילדים או מבקרים לבקר בחווה?
• האם בעלי חיים יעלו על אחרים?
• האם הציוד יהיה מושכר?
• האם הקרקע תהיה שכורה?
• האם המבנים יהיו בשימוש בחווה?

רק על ידי זיהוי כל פעולות החווה יכול להיות מבוטח כראוי. המלצות ו רוכבים עבור פעולות מסוימות הם סבירים מאוד ולספק כיסוי מעולה עבור הסיכון. לדוגמה, מגדל גזעיים שאל את השכן לטפל בסוסים במהלך החופשה שלו. השכן הסכים. אחד הסוסים פתח דלת גדר וכל הסוסים עזבו את השדות והתאספו על כביש סמוך.

משאית נהרגה מספר סוסים. הבעלים של הסוס היה החזר על ידי המבטח שלו מעל 100 $, 000. המבטח רדף את השכן. השכן הפך את התביעה למבטח שלו רק כדי לגלות כי 90 $ לשנה תמיכה עבור בעלי חיים למטוס לא נרכש ולא היה כיסוי. הלקח הוא כי כל פעולות חייב להיות מזוהה וכל פעולות לקבל הוסיף מאוחר יותר או כל דבר יוצא דופן יש לטפל עם המבטח שלך.

מדיניות החווה

מדיניות החווה הרגילה היא היברידית של כיסוי בעלי בתים, ביטוחי עסקים מסחריים וביטוחים מיוחדים. אם החווה היא דאגה מסחרית הולך, הבעלים ירצה מדיניות החווה הבסיסית לספק את הכיסויים הבסיסיים הבאים:

• כיסוי נכס כיסוי זה מגן על הבית שלך, מבנים חיצוניים, חפצים וכמה ציוד במקרה של הפסד, כגון אש או טורנדו.
• כיסוי אחריות כיסוי זה יכסה הפסד שנגרם שלא בכוונה על ידי אתה או העובדים שלך רכוש של אדם אחר או.
• תשלומים רפואיים כיסוי זה יספק תשלומים עבור חשבונות רפואיים שנגרמו על ידי מישהו נפגע על הנכס שלך.
• הוצאות מחיה נוספות אם אתה חייב לעבור מהבית שלך עקב נזק שנגרם על ידי אירוע מכוסה, אז זה כיסוי מספק את העלויות של דברים כמו דיור זמני או שהייה במלון.

את הסיקור הבסיסי ניתן לשנות על ידי endorsements. כמה המלצות יוסיפו לעלות של המדיניות הבסיסית. אתה חייב לדבר עם הביטוח שלך מקצועי יש הבנה מוצקה של מה מכוסה על ידי המדיניות הבסיסית ולאחר מכן לשקול המלצות אשר עשויים להיות ישימים למצב שלך. כמה המלצות כדאי לשקול:

• החלפת עלות כיסוי ישלם על הפסד במחיר החלפת במקום את הערך במזומן בפועל.
• הסרה של אי הכללה תרחיב את המדיניות הבסיסית שלך כדי לכסות דברים שלא נכללו באופן ספציפי מהכיסוי. לדוגמה, בניינים או בעלי חיים מסוימים עשויים להיות מחוץ למדיניות הבסיסית, אך מכוסה על ידי האישור.
• Appurtenances כיסוי ירחיב את הכיסוי הבסיסי לפעול יותר כמו מדיניות של בעלי בתים כדי לכסות דברים כי הם מכוסים בדרך כלל תחת כיסוי הבית, אבל לא תחת מדיניות החווה - כמו, בריכות שחייה, כמה גדרות, וכו '.
• המבצע של כיסוי חוקי בניין יכסה את העלות של הבאת בית או בניין חיצוני עד קוד לאחר הפסד. לדוגמה, אם האסם פגום, אז בדרך כלל האסם יצטרך לבוא קוד מודרני במהלך התיקון.עלות נוספת זו אינה מכוסה בדרך כלל, אך ניתן להוסיף אותה על ידי תמיכה.
• סיקור בעלי חיים ניתן להוסיף הן כהסבה רכוש אישור אחריות. על פי פוליסה תקנית לא חלה חבות או נזק לרכוש אם ההפסד נגרם על ידי בעל חיים או על פיו.
• נזקי מים / ביוב נזק כיסוי יכול להוסיף הגנה עבור ביוב או מים גיבויים לבית או מבנים חיצוניים.

אלה הם רק כמה מן החסרונות החשובים יותר - לדבר עם הביטוח שלך מקצועי להתאים את מדיניות החווה הבסיסית לצרכים שלך.

ביטוח אחרים שיש לקחת בחשבון

פעולות החווה להשתנות יכול להיות עונתי. בנוסף למדיניות החווה הבסיסית, סוגים אחרים של ביטוח עשויים להיות נחוצים או נחשבים.

• ביטוח תגמול עובדים
  אם יש לך עובדים אחרים מאשר בני משפחה, תצטרך ביטוח פיצוי עובדים. ברוב המדינות זה יהיה מנדט. במדינות מסוימות אתה יכול לכסות בני משפחה ובעלים כמו גם עובדים וזה יכול להיות כיסוי משלים טוב במקרה של תאונה.
• Agri-Tourism ביטוח / U-Pick ביטוח
  חוות רבות מציעים כעת סיורים, פינוקים או אירועים עונתיים כמו מבוך תירס או לאפשר לציבור "לבחור בעצמך" פירות או ירקות. הבעלים חייב לדון בפעילויות אלה בפירוט עם ביטוח מקצועי. ניתן לטעון כי אף אחת מהפעילויות הללו אינה מכוסה במסגרת מדיניות משק תקנית, ועשויה לדרוש מדיניות עסקית נפרדת. דיון מעולה של צרכי ביטוח אלה פורסם לאחרונה על ידי משרד המסחר של קנזס.
• ביטוח יבול
  ביטוח יבול מגן על האיכר מפני הפסד של יבול עונתי מאסון. זה כנראה ההגנה underutilized ביותר לחקלאים. תוכניות ניתן למצוא באתר האינטרנט של משרד החקלאות של הסוכנות לניהול סיכונים.
• ביטוח משק חי
  ביטוח בעלי חיים דומה לביטוח היבול והוא גם ממומן חלקית על ידי מחלקת החקלאות של ארצות הברית הוא מקור מנוצל לניהול סיכונים.

הבעלים של החווה ועובדים חשובים ובעלי המניות רשאים גם לשקול ביטוח חיים ונכות והשימוש בהסכם קניה כדי לקדם את המשכיות העסק. ביטוח בריאות יסייע לשמור על איכות העובדים ולספק כיסוי ביטוחי המשפחה.