כיצד לבנות תוכנית השקעות שעובדת בשבילך

כדי לבצע תוכנית השקעה מוצק, אתה צריך לדעת למה אתה משקיע. ברגע שאתה יודע את המטרה, להבין אילו אפשרויות הם הסיכוי הטוב ביותר כדי לקבל אותך שם הופך להיות קל יותר. חמש השאלות הבאות יעזרו לך לבנות תוכנית השקעה קול המבוססת על המטרות שלך.

1. איזו מטרה אתה רודף?

השקעות יש לבחור עם המטרה העיקרית בראש: בטיחות, הכנסה או צמיחה. הדבר הראשון שאתה צריך להחליט הוא איזה מבין שלושת המאפיינים האלה הוא החשוב ביותר.

האם אתה צריך הכנסה שוטפת כדי לחיות על פרישה שנים שלך, צמיחה ולכן ההשקעות יכול לספק הכנסה מאוחר יותר, או בטיחות (שמירה על הערך העיקרי שלך) בראש סדר העדיפויות שלך?

אם אתה בן 55 או יותר, לפני שאתה יוצר תוכנית ההשקעה, אתה באמת צריך לעשות סוג מסוים של תוכנית פיננסית שאני מכנה תוכנית פרישה הכנסה. סוג זה של תוכנית פרויקטים מקורות עתידיים של הכנסות והוצאות, ולאחר מכן פרויקטים את החשבון הפיננסי ערכים כולל כל הפקדות ומשיכות. זה עוזר לך לזהות את הנקודה בזמן שבו תצטרך להשתמש בכסף שלך. ברגע שיש לך מסגרת זמן ברורה אתה יודע אם להשתמש קצר, באמצע, או השקעות לטווח ארוך.

2. כמה אתה יכול להגדיר בצדק להשקעה?

אפשרויות השקעה רבות יש סכומי השקעה מינימלית, אז לפני שאתה יכול לפרוש תוכנית השקעה מוצקה אתה צריך לקבוע כמה אתה יכול להשקיע. האם יש לך סכום חד פעמי, או שאתה יכול לעשות תרומות חודשית קבוע?

כמה קרנות נאמנות המדד מאפשרים לך לפתוח חשבון עם קצת כמו $ 3, 000 ולאחר מכן להגדיר תוכנית השקעה אוטומטית החל עם קטנה כמו 50 $ לחודש אשר יעביר כספים מחשבון בדיקת שלך לחשבון ההשקעה שלך. השקעה חודשית בדרך זו נקראת דולר עלות ממוצעת וזה עוזר להפחית את הסיכון בשוק.

אם יש לך סכום גדול יותר להשקיע, ברור יותר אפשרויות זמינות לך. במקרה זה, אתה רוצה להשתמש במגוון של השקעות, כך שתוכל לצמצם את הסיכון של בחירה אחת בלבד. ההחלטה החשובה ביותר שתבצע היא כמה להקצות המניה לעומת אג"ח. החלטה מרכזית נוספת היא האם לבנות את תיק ההשקעות שלך או לעבוד עם יועץ פיננסי.

3. כאשר אתה צריך את הכסף הזה שוב?

הקמת מסגרת זמן אתה יכול להישאר עם הוא בעל חשיבות עליונה. אם אתה צריך את הכסף כדי לקנות מכונית בתוך שנה או שתיים, תיצור תוכנית השקעה אחרת מאשר אם אתה שם כסף לתוך 401 (k) תוכנית על בסיס חודשי עבור העתיד.

במקרה הראשון, החשש העיקרי שלך הוא בטיחות - לא להפסיד כסף לפני הרכישה בעתיד. במקרה השני, אתה משקיע עבור פרישה, ובהנחה פרישה הוא שנים רבות משם אז זה לא רלוונטי מה שווי החשבון שווה לאחר שנה אחת.מה שחשוב לך הוא מה הבחירות הן הסיכוי הטוב ביותר כדי לעזור לחשבונך להיות שווה ביותר עד שתגיע לגיל הפרישה. במציאות, צמיחה משמעותית בדרך כלל דורש לפחות 5 שנים או יותר זמן בשוק.

4. כמה סיכון אתה צריך לקחת?

כמה השקעות כרוך מה שאני מכנה סיכון השקעה ברמה חמש; את הסיכון שאתה יכול לאבד את כל הכסף שלך.

השקעות אלה מסוכנים מדי עבור רוב האנשים. אחת הדרכים הפשוטות להפחית את סיכון ההשקעה היא לגוון. על ידי כך אתה עדיין עלול להיתקל נדנדה ערך ההשקעה, עם זאת, אתה יכול להפחית את הסיכון של אובדן מוחלט עקב תזמון גרוע או בנסיבות מצערות אחרות.

היזהר לקנות רק להשקעות תשואה גבוהה. אין דבר כזה תשואות גבוהות עם סיכון נמוך. עדיף להרוויח תשואות מתונות מאשר הנדנדה על הגדרות. אם תחליט להניף, זוכר, זה יכול backfire ואתה יכול לחוות הפסדים גדולים.

5. מה כדאי להשקיע?

יותר מדי אנשים קונים את מוצר ההשקעה הראשון שהוצג להם. עדיף לפרוש רשימה יסודית של כל האפשרויות שעומדות המטרה המוצהרת שלך. ואז לקחת את הזמן כדי להבין את היתרונות והחסרונות של כל אחד. לאחר מכן, לצמצם את אפשרויות ההשקעה הסופית שלך עד כמה שאתה מרגיש בטוח לגבי.

כמה השקעות נהדרות עבור פרישה לטווח ארוך כסף. אחרים הם ספקולטיבי יותר, כלומר אולי אתה יכול לשים קצת "כסף לשחק" או "לקחת סיכון" כסף לתוך אותם, אבל לא כל החיסכון הפרישה שלך.

לשים את הכל ביחד

נניח שאתה בן 50 ויש לי $ 100, 000 הציל IRA. התוכנית שלך עשוי להיראות כדלקמן:

מטרה:

• צמיחה לגיל 65 פרישה. סכום להשקיע:
• $ 100, 000 בתוספת $ 15, 000 ל 401 שלי (k). מסגרת זמן:
• הנסיגה הצפויה הראשונה בגיל 65, עבור $ 10, 000. ואז $ 10, 000 שנה לאחר מכן. רמת הסיכון:
• רמת הסיכון שלוש וארבע ההשקעות התמקדו בצמיחה הן בסדר, אבל כמו שאתה מקבל בתוך 10 שנים של פרישה, מדי שנה אתה משמרת $ 10, 000 להשקעות בטוח. מה להשקיע:
• מדד קרנות נאמנות שלך 401 (k) או IRA יהיה הגיוני ביותר. יש להם עמלות נמוכות ולהתאים את המטרה יש לך שתואר. ברגע שיש לך תוכנית, מקל עם זה! זהו המפתח להצלחה.