הלוואות ממדיניות ביטוח חיים

למרות ביטוח החיים המסורתי פותח על מנת לספק תגמול למוטב במקרה של מותו של המבוטח, מספר מוצרים התפתח בחלק האחרון של המאה ה -20, אשר שילבו חיסכון או השקעה. גיוס פוליסת ביטוח חיים יכול להיחשב אם יש לך פוליסת ביטוח חיים קבועה עם ערכים. שתי דוגמאות של פוליסות ביטוח חיים המספקות ערכי מזומנים הן ביטוח חיים שלמים וביטוח חיים אוניברסלי.

בדוק את פוליסת ביטוח החיים שלך כדי לראות אם זה כולל הפרשה הלוואה.

אתה יכול ללוות כסף פוליסות ביטוח חיים המונח?

ביטוח חיים זול כמו ביטוח חיים המונח אינו מאפשר לך ללוות כסף מהמדיניות. הסיבה המונח ביטוח חיים נחשב זול או זול, היא כי זה ביטוח חיים טהור מדיניות, אין לה ערך אחר מאשר הטבת מוות בפועל להיות לתשלום עם מותו של המבוטח, אם המבוטח מת במהלך התקופה הקבועה.

את היסודות של הלווה ממדיניות ביטוח החיים שלך

אם אתה חושב על הלוואה מ פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה כנראה היו מכרה מדיניות המציעה ערכי מזומנים ושימוש זה כחלק שלך אסטרטגיה בהחלטה איזה סוג של ביטוח חיים הוא הטוב ביותר עבורך. הדבר הראשון שאתה צריך לעשות אם אתה שוקל ללוות כסף או משיכת כספים ביטוח החיים שלך היא להחליט אם זה הגיוני בנסיבות שלך.

לפני לשאול, לשאול את הסוכן או נציג להפעיל "איור כוח". איור בתוקף יראה לך איך ההלוואה שלך ישפיע על המדיניות שלך. כמו כן, לחקור אפשרויות אחרות ולשקול את היתרונות והחסרונות של הלוואות מן המדיניות שלך.

איך הלוואות מ עבודה ביטוח חיים עבודה?

כאשר אתה לווה על בסיס הערך במזומן של פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה לווה כסף מחברת ביטוח החיים.

הלוואה מחברת הביטוח שלך הוא הרבה יותר קל לקבל מאשר הלוואה בנקאית, כי הם משתמשים בכסף במזומן של המדיניות שלך כבטוחה. אם אתה לא להחזיר את ההלוואה, הם ייקחו את זה מן הערך במזומן של המדיניות שלך או תועלת המוות שלך. אחת הבעיות העיקריות עם זה היא שאם ההלוואה לא שולמו בחזרה, ואתה לא משלם את הריבית, אז הריבית יתחבר יתווספו יתרת ההלוואה שלך, ויכול בסופו של דבר עולה על ערך המזומנים. גיוס פוליסת ביטוח החיים שלך דורש תכנון זהיר וניטור של יתרת ההלוואה שלך וערכים במזומן או שאתה עלול לאבד את המדיניות שלך. זה המקום שבו האיור כוח יהיה שימושי.

מתי אתה יכול ללוות את פוליסת ביטוח החיים שלך?

אתה יכול בדרך כלל ללוות או לקחת מזומנים מפוליסת ביטוח החיים שלך לאחר שבנית את הערך במזומן.יהיה עליך לפנות המתכנן הפיננסי שלך או יועץ, או נציג ביטוח החיים שלך כדי לברר מה הערך הכספי שלך הוא לדון מה תהיה ההשפעה על המדיניות שלך, כמו גם אם יהיו השלכות מס.

ישנם מספר גורמים שאתה צריך לשקול לפני לבטל או לפדות את פוליסת ביטוח חיים, ללוות נגדה או לקחת ערכי מזומנים.

האם אתה צריך לשלם בחזרה את ההלוואה כאשר שואלים פוליסת ביטוח החיים שלך?

בניגוד הלוואות בנקאיות או משכנתאות, אתה לא צריך להחזיר את ההלוואה שאתה לוקח כאשר ההלוואה מתוך פוליסת ביטוח חיים קבוע. עם זאת, כאשר אתה ללוות את הכסף מבוסס על ערך המזומנים שלך, הסכום שאתה ללוות עשוי להפחית את הטבת מוות מהחלק ביטוח חיים של המדיניות שלך. אם אתה לא משלם את ההלוואה בחזרה את הריבית בשילוב עם הסכום מושאל מתחיל לעלות על ערך המזומן, אתה יכול לשים את ביטוח החיים שלך בסיכון. זה יכול לקרות מהר יותר ממה שאתה חושב.

5 דברים לבדוק לפני ההלוואה ממדיניות ביטוח חיים

לפני שאתה ללוות פוליסת ביטוח חיים, אתה צריך לנהל דיון רציני עם המתכנן הפיננסי שלך או יועץ ביטוח להבין את ההשפעות לטווח ארוך לטווח קצר ו סיכונים.

יש עלויות נסתרות רבות כי אתה לא יכול להבין בתחילה, ואתה רוצה לוודא שזה האפשרות הטובה ביותר עבורך.

• דון איך ההלוואה והריבית ישפיע על פוליסת ביטוח החיים שלך כדי לוודא כי חלק תועלת המוות של המדיניות שלך לא מאוים.
• גלה אם תצטרך לשלם "עלות הזדמנות"
• ודא שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם את הריבית ואת דמי אחרים או להבין את האסטרטגיה מבוססת על המדיניות הספציפית שלך כי יהיה הגיוני בשבילך. לא כל הפוליסות זהות, והנסיבות של כולם שונות.
• אם אתה לא יכול להחזיר את הריבית על ההלוואה שלך, לחשוב פעמיים. איור הכוח יסייע לך להבין את היבט זה.
• אם אתה מסתמך על הדיבידנדים של המדיניות שלך לשלם את הריבית על ההלוואה, יש מבט אמיתי על הפרטים שלך עם נציג או יועץ פיננסי. זה יכול להיות יקר אם לא מובנים כראוי.

כל הבעיות האלה צריך לעלות כאשר אתה מסתכל על כוח איור של ההשפעה של ההלוואה שלך עם סוכן או יועץ.

סיבות ללוות ממדיניות ביטוח חיים מול הבנק

אנשים קנו ביטוח חיים עם ערכים במיוחד כדי לבנות נכסים כך מאוחר יותר בחיים הם יכולים ללוות פוליסת ביטוח החיים שלהם או להשתמש בהשקעות כאשר הם זקוקים ל.

• יש אנשים ללוות את פוליסת ביטוח החיים שלהם, כדי למנוע את הטרחה של הלוואה מהבנק. אם יש לך את הכוונה של repaying את ההלוואה בסכום סביר של זמן, ושמירה על תשלום הריבית כך שהם לא מצטברים, אז זה יכול להיות אופציה חופשית הטרחה.
• גיוס פוליסת ביטוח החיים שלך מאפשר גמישות רבה יותר. לדוגמה, כאשר אתה ללוות מבנק, יש לך תשלומים חודשיים לעשות על פני טווח קבוע, ואילו אם אתה ללוות את פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה יכול להחזיר מעט או כמה שאתה רוצה בכל עת מרווח.שוב, אתה צריך להיות זהיר איך זה משפיע על הערך של ההלוואה שלך, לעומת הערך המזומן שלך כפי הריבית מצטבר, אבל אם אתה רק צריך הלוואה לזמן קצר, זה באמת יכול לעזור לך ללוות כסף ולשלם אותו בחזרה שלך מונחים.
• אם הסכום שאתה לווה הוא פחות משמעותי מהערך המזומן שלך ויש לך תוכניות והאמצעים להחזיר את הריבית ואת הערך בסכום סביר של זמן (סוכן ביטוח החיים שלך יכול לעזור לך להבין את זה), ואז ללוות את המדיניות שלך תהיה אפשרות טובה בשבילך.

אתה יכול לשאול ממדיניות ערך קבוע במזומן, אבל לפני שאתה עושה ודא שאתה מוכן לנהל את העסקה כראוי על ידי דיון יסודי עם המתכנן שלך.

היזהר המשמעות האמיתית של הלווה מ פוליסת ביטוח החיים שלך

נתנו לך רשימה בסיסית של דברים כדי לחפש אם אתה שוקל לשאול מן המדיניות שלך, מידע זה יכול לשמש בתור התחלה הצבע על האפשרות לדון באפשרות עם היועץ המורשה שלך או עם נציג שלך ולקבל החלטה מושכלת. ישנן דרכים חכמות לנהל את ההלוואה מ פוליסת ביטוח החיים שלך שיכול לספק יתרונות טובים, אבל יש גם סיכונים כאשר זה לא נעשה עם תכנון זהיר.

דוגמה כיצד ללוות פוליסת ביטוח החיים שלך יכול להיות בעיה, במיוחד אם אתה ללוות כסף כי אתה נתקל בזמנים פיננסיים קשים, היא כי ערך המזומנים שלך במדיניות החיים שלך מוגן מפני נושים, אבל הלוואה מ פוליסת ביטוח החיים שלך נחשב במזומן, ולכן זה כבר לא מוגן מפני הנושים.

הדבר האחרון שאתה צריך זה לקחת הלוואה ללא תמונה גדולה. מה הכי חשוב לך לזכור הוא כי זה לא אותו דבר כמו משיכת כסף מתוך חשבון חיסכון, זה עסקה מורכבת ואתה צריך לוודא שאתה באמת מבין את זה.

דוגמאות של גיוס כספים ממדיניות ביטוח חיים

ג'יין היתה משלמת לתוך כל פוליסת ביטוח החיים שלה מאז שהיא בת 22. ביום ההולדת ה -40 שלה, היא החליטה שהיא רוצה לקנות את הסירה שהיא תמיד חלמה על כמו מתנה לעצמה ולבלות קצת זמן על המים עם הילדים כי בקיץ לפני שהם הפכו לבני נוער, יש עסוק מדי כדי לקחת את הזמן לבלות עם המשפחה.

היא עדיין משלמת את הבית שלה, אז היא לא רוצה לקחת הלוואה נוספת, אז היא החליטה להשתמש בחלק החיסכון שלה, ולשאול את הנותרים 20,000 $ היא צריכה מן הערך הכספי של חייה פוליסת ביטוח.

כאשר היא התקשרה כדי לקבל את ההלוואה דנו ההשלכות עם היועץ הפיננסי שלה, היא גילתה כי היא יכולה ללוות את הכסף, אבל זה הסכום עשוי להפחית את כמות המוות שלה תועלת. זה אומר שאם משהו יקרה לה והיא מתה, המשפחה שלה רק לקבל את היתרון מוות, פחות סכום ההלוואה אם ​​היא לא לשלם אותו בחזרה. זה לא הטריד אותה כל כך, אבל אז היועץ הפיננסי שלה המשיך להסביר כי למרות שהיא לא צריכה להחזיר את ההלוואה, היא יכולה בסופו של דבר לשלם ריבית, ריבית מורכבת.כאשר גיבשו את הפרטים, ג 'יין החליטה את ההלוואה עבור סירת מפרש כנראה לא היה השימוש הטוב ביותר של הערך המצטבר שלה במזומן, והיא החליטה לשכור סירה במקום, ולא להסתכן לשלם את כל דמי ריבית מורכבת או סיכון המדיניות שלה טווח ארוך.

דוגמה של שאילת ממדיניות ביטוח חיים כדי להתחיל עסק

ג 'יין מחליטה שהיא רוצה לקחת כסף מפוליסת ביטוח החיים שלה כדי להתחיל עסק משלה. היא מעולם לא ניהלה עסק קודם לכן, ולכן היא מודאגת מהלוואה מהבנק. היא גם לא רוצה לקבל הלוואה נוספת על דוח האשראי שלה. כי ג 'יין כבר עשה קצת מחקר שוק ויש לו כמה ביקוש עבור השירותים שלה כבר, היא חושבת שהיא יכולה להצליח להחזיר את ההלוואה ביטוח החיים שלה בתוך שנתיים. בהשאלה את הכסף כהשקעה לתוך עצמה ואת העסק בעתיד הגיוני, אז היא מוציאה את ההלוואה.