איך ללוות כסף בלי שבירה

כסף יכול לפתור הרבה בעיות, ולפעמים זה הגיוני ללוות כסף עבור דברים שישפרו את חייך בטווח הארוך. אבל כסף יכול גם לגרום לבעיות - במיוחד אם אתה חייב הרבה החוב שלך הוא spiraling מתוך שליטה. אז איך אתה יכול ללוות כסף בתבונה?

ודא כי זה הגיוני

הצעד הראשון הוא לוודא כי ההלוואה היא למעשה הבחירה הנכונה. אם שמעת על "חוב טוב" ועל "חוב רע" אתה מכיר את המושג: חוב טוב משלם עבור דברים המספקים ערך לטווח ארוך ואולי אפילו להרוויח ערך לאורך זמן, רע חוב עבור הצריכה השוטפת.

-> ->

דוגמאות של חוב טוב כוללים:

• תואר אקדמי, מאז אנשים עם תואר נוטים להרוויח יותר על חייהם (ויש להם יותר אפשרויות הקריירה)
• רכישת במחיר סביר בית - אם הכל הולך טוב - שכן הוא יכול לספק הטבות פיננסיות לטווח ארוך ושליטה על הסביבה שלך (אתה יכול אפילו להגיע למכור אותו ברווח יום אחד)

-> ->

דוגמאות של חוב רע כוללים:

• קניית מכונית יקר, כי זה יאבדו ערך מיד, ולהמשיך לאבד ערך לאורך זמן (אתה אולי אפילו חייב יותר מאשר המכונית שווה) << תשלום חשבונות כגון כבל, חשבונות הטלפון, והוצאות בידור, שכן אין שום דרך אתה יכול להמשיך לשאול כדי לכסות את ההוצאות הבסיסיות - זה יהיה כל לבוא בסופו של דבר מכוער
• לפני לשאול, להעריך כמה זמן החוב יחזיק מעמד בהשוואה לכמה זמן יימשכו ההטבות. אם זה לא השקעה בעתיד שלך, להסתכל על דרכים אחרות כדי לממן את הצורך.

הפעל כמה מספרים

חשוב לשלם את המחיר הנכון עבור כל דבר שאתה קונה.

לדוגמה, בעת קניות עבור מכונית, אנשי מכירות מסוימים מנסים להעביר את המיקוד לתשלום החודשי שלך במקום את מחיר הרכישה - מה שעלול לפעול בצורה גרועה עבורך.

אבל התשלומים החודשיים שלך ואת תנאי ההלוואה שלך הם עדיין חשובים. תסתכל על ההכנסה וההוצאות שלך להבין כמה אתה יכול

בנוחות להרשות לעצמך לשלם עבור ההלוואה החדשה שלך. אם התשלומים יהיה נטל, או לבחור משהו פחות יקר או לבצע תשלום גדול יותר למטה, כך יש לך יותר להתנועע חדר אם אתה נופל על זמנים קשים.

כדי לראות כמה אתה צריך לשלם על החוב שלך, לרוץ כמה מספרים. אתה יכול לעשות את כל החישובים בעצמך או להשתמש במחשבים ומחשבונים מקוונים כדי להפוך את העבודה לקלה יותר:

ראה סקירה כללית של חישובי הלוואה בסיסיים

• השתמש במחשבון עבור הלוואות בריבית קבועה (בית רגיל, אוטומטי, הלוואות אישיות כי אתה משלם לאורך זמן)
• לראות איך תשלומים בכרטיס האשראי שלך ייראה אם ​​אתה ללוות עם כרטיס אשראי
• כמובן, אתה יכול כמעט תמיד לשלם את החובות שלך מוקדם על ידי ביצוע תשלומים נוספים.

הנה החלק המסובך של הפעלת המספרים: אתה צריך לחזות את העתיד.ייתכן שתרצה ללוות כסף שוב יום אחד (אם אתה קונה בית עכשיו, ייתכן שתרצה לקבל הלוואה לרכב בתוך חמש שנים) - ואת התשלומים החודשיים שלך על

היום של הלוואה יפגע ביכולתך ללוות מָחָר. המלווים רוצים לראות חוב סביר יחס הכנסה, ואתה פשוט לא יכול להרשות לעצמו תשלומים נוספים. אם אתה משתמש במחשבון שאומר לך "כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך" (או דומה), להיות שמרני ו אל תשאל את הסכום המלא. מה עוד, אתה לא יכול לחזות אם (או בן הזוג שלך, אם אתה נשוי) תאבד את העבודה שלך. ללוות ברמה של "נוח" מגן עליך. לדוגמה, אתה יכול לקנות דברים שאינם דורשים ממך להקריב - כי אתה באמת

צריך לעשות קורבנות אם ההכנסה שלך משתנה. אם אתה קונה בית שאתה יכול להרשות לעצמך על ההכנסה שלך לבד (או השותף שלך), זה לא אסון כמו אם מישהו מקבל מפוטר או נסגר. קבל את ההלוואה הנכון להתאים את ההלוואה שלך לצורך שלך. במקרים מסוימים, זה פחות או יותר אוטומטי: אם אתה קונה בית אתה כנראה רק להעפיל הלוואות הביתה (כגון 15 או 30 שנה שיעור קבוע משכנתאות). אבל קל למצוא אי-התאמות. לדוגמה, זה מסוכן להשתמש קו הון הביתה הון כדי לממן עסק (אבל זה יכול להשתלם - מי יודע?). אם העסק נכשל, כמו רבים, אתה מציב את הבית שלך בסיכון של טרפה אם אין לך דרך לשלם את ההלוואה הביתה.

זה בטוח יותר להשתמש הלוואות אישיות מאובטחת. אם אתה לא מתחייב כל בטחונות, אין שום דבר המלווים לקחת. כמובן, אם ברירת המחדל על הלוואה, האשראי שלך יסבלו ואתה יכול בסופו של דבר בסופו של דבר עם בעיות משפטיות, אבל אתה לא בקלות להיות נאלץ מחוץ לבית שלך (או לקבל את המכונית repossessed באמצע הלילה).

הלוואות שאתה משלם חודשי - הידוע גם בשם הלוואות בתשלומים - הם בדרך כלל האפשרות הטובה ביותר שלך. הלוואות שיש להחזיר בכל שבוע או בסוף החודש הם לעתים קרובות

מאוד

הלוואות יקרות, שמורות ללווים במצבים נואשים. הלוואות אלה מפורסמים על המשכורת ההלוואה ואת הכסף העברת חנויות, וכן צפוי להפוך טעויות יקר מאוד. כיצד לקבל הלוואות בתשלומים חודשיים הלוואה הגון יש תשלומים חודשיים קבועים להפחית את החוב שלך לאורך זמן. איפה אתה יכול למצוא את ההלוואות? תסתכל על מוסדות קטנים (אשר סביר יותר לעבוד איתך אם יש לך אשראי רע או שאתה עדיין לא הקימה אשראי) ולהסתכל באינטרנט:

בנקים מקומיים איגודי אשראי - מוסדות עם מוקד הקהילה הם ההימור הטוב ביותר שלך > עמיתים למלווים המאפשרים לאנשים לממן את ההלוואה שלך

מקוונים אחרים שאינם בנקאים המלווים (אשר עשוי לממן את ההלוואה שלך ממגוון מקורות)

• גיוס כסף עם אשראי גרוע
• אם יש לך אשראי רע, זה קשה יותר לקבל אישור. כל ההלוואות שתקבל יהיו שיעורי ריבית גבוהים יותר, כלומר, תוכל לשלם יותר עבור כל מה שאתה קונה. איך אתה יכול לשפר את הסיכויים שלך ללוות כסף עם אשראי רע?
• לבנות (או לבנות מחדש) את האשראי:

אם אתה ללוות כסף ולשלם בזמן, האשראי שלך ישתפר. ייתכן שלא תוכל לקבל אישור עבור ההלוואה שאתה רוצה היום, אבל עם הזמן אתה יכול לקבל את האשראי למקום טוב יותר. ראה כיצד להקים ולשפר את האשראי שלך, ולנסות הלוואה קטנה מאובטח במזומן כדי להתחיל דברים. להכיר את האשראי שלך על ידי בדיקת דוחות האשראי שלך (בחינם) לפחות פעם בשנה, וללמוד כיצד ציונים האשראי לעבוד אז אתה מבין מה המלווים מסתכלים.

בטחונות משכון:

אם יש לך נכסים שאתה יכול לשאול נגד, זה תמיד אופציה. אבל אתה צריך מציאותי לבחון את הסיכון - מה יקרה אם הנכס שלך (בדרך כלל את המכונית או את הבית) מקבל נלקח משם כי אתה לא יכול לבצע תשלומים. האם יהיה לך מקום לגור בו? האם תוכל להגיע לעבודה ולהרוויח הכנסה? האם המשפחה שלך או כל אחד אחר יסבול? עזרה מחברים ובני משפחה:

אם המלווים המקצועיים אינם מוכנים לאשר את ההלוואה שלך, אתה עלול להתפתות לקבל קצת עזרה ממשפחה או חברים. אמנם זה נראה כאילו יש להם הרבה כסף, כדאי לעשות דברים בעצמך, אם אפשר. הכסף שלהם עשוי להיות מיועד למטרות חשובות כמו פרישה או בריאות, וחברים ובני משפחה שלך לא יכול להיות בעמדה לקחת סיכון על ההלוואות כסף. בטח, אתה מתכוון כדי להחזיר, אבל החיים זורק curveballs לפעמים - מה אם אתה נפגע או נהרג בתאונת דרכים?

ללוות כסף ישירות מכרים שלך יכול להיות מביך (למרות שזה עוזר לקיים שיחה מפורטת על הציפיות לקבל הכל בכתב). דברים עשויים להשתנות במערכת היחסים שלכם. אם מישהו הוא באמת מוכן ומסוכן לקחת את הסיכון של לעזור לך, שקול להשתמש בהם כמו cosigner עבור ההלוואה שלך. A cosigner חל על ההלוואה איתך, כי אדם הוא גם אחראי להחזיר את ההלוואה (אם אתה לא יכול להחזיר, אם נגמר לך כסף, החליט להוציא את הכסף במקום אחר , או הלך לעולמו, cosigner יהיה על וו עבור החוב שלך). אם אתה יכול למצוא מישהו עם אשראי טוב מספיק הכנסה כדי לעזור לך זכאי, לראות איך זה עובד כדי להשתמש cosigner.

לוגיסטיקה כדי לקבל הלוואה, תצטרך להגיש בקשה עם המלווים. זה רעיון טוב לקנות בין כמה המלווים. עלויות ומונחים משתנים, ואתה בהחלט יכול לחסוך כסף על ידי השוואת הצעות (השוואת שלושה המלווים כנראה מספיק). האם כל הקניות שלך בתוך 30 ימים או פחות כדי למזער את הנזק האשראי שלך - אם תמשיך לבקש הלוואות זה יכול להיראות כאילו אתה בצרות פיננסיות (ואתה לא תוכל להחזיר). לקבלת הוראות מפורטות יותר על הלוואות ספציפיות ועבודה עם בנקים, ראה כיצד לקבל הלוואה.

לאחר שתאושר, הקפד לבצע את התשלומים שלך בזמן. הגדרת תשלומים אלקטרוניים אוטומטיים (אלא אם כן יש לך סיבה טובה לא), כך שאתה לא מתגעגע תשלומים.