קרנות נאמנות עבור השקעה לטווח קצר

בחירת קרנות נאמנות הטוב ביותר עבור השקעה לטווח קצר הצרכים יכול להיות מאתגר יותר, ועלולה להיות מסוכנת יותר, כי השקעה לטווח ארוך להשקיע צרכים, כגון פרישה.

רוב המשקיעים יש יותר מטרות חיסכון לטווח קצר ואת הצרכים הפיננסיים מאשר הם עושים מטרות השקעה לטווח ארוך. חלק מהסיבות הכלליות להשקעה בטווח הקצר כוללות ריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות בנק מסורתיים או ניסיון להשיג תשואות שיכולות לעמוד בקצב האינפלציה.

-> ->

מטרות קצרות טווח עשויות לכלול קרנות חירום, חופשות או מקדמה לרכישת רכב.

מה בדיוק הוא השקעה לטווח קצר?

כאשר אתה קורא או שומע על השקעה לטווח קצר, המינוח מתייחס בדרך כלל להשקיע לתקופות של פחות משלוש שנים. חשוב לזכור כי ניירות ערך רבים להשקעה, כולל מניות, קרנות נאמנות, וכמה אג"ח וקרנות נאמנות, אינם מתאימים לתקופות השקעה פחות מ -3 שנים. מסיבה זו חשוב לדעת ולהבין אילו השקעות מתאימות לתקופות קצרות ואינן.

בדרך כלל מניות ומניות קרנות נאמנות אינם מתאימים לטווח קצר להשקיע, הסיבה לכך היא הסיכויים לאבד את הערך באותה מסגרת זמן גדול מדי עבור המשקיעים הסיכון בתמורה תשואות גבוהות יותר. רוב קרנות האג"ח מתאימות להשקעה לטווח קצר. עם זאת, אם קיים סיכון צפוי לעלייה בריבית, המשקיעים ירצו להימנע מקרנות אג"ח ארוכות טווח בגלל רגישות הריבית שלהן.

-> ->

קרנות נאמנות מתאים להשקעה לטווח קצר

כמה משקיעים וחוסכים עשויים להעדיף כספים בשוק הכספים על הנזילות שלהם בטיחות יחסית, אבל קרנות אג"ח בדרך כלל לספק את התשואות הטובות ביותר והחזרות לטווח קצר תקופות של שנה עד שלוש שנים.

הנה כמה מסוגי האג"ח הללו שיש לקחת בחשבון על היעדים הפיננסיים לטווח הקצר שלך:

קרנות לטווח קצר לטווח קצר

• יכולות להיות בחירה חכמה למשקיעים שרוצים תשואות גבוהות יותר מכספי שוק הכסף, אך פחות סיכוני ריבית מאשר קרנות אג"ח עם משכים ארוכים יותר. בסביבות מסוימות, כגון תקופות של עליית הריבית, ייתכן כי קרנות אג"ח לטווח קצר לא יעלה על הביצועים של שוק הכספים. לכן המשקיע צריך לבחור בזהירות בין השניים. בדרך כלל, קרנות אג"ח לטווח קצר יכולות לייצר תשואה שנתית ממוצעת של 2% -3%, במיוחד על פני תקופות של יותר משנתיים. קרנות אג"ח לטווח קצר
• משקיעות בעיקר באג"ח בעלות טווח פירעון של פחות מ -4 שנים. המשקיעים הקונסרבטיבים נוטים לאהוב קרנות אג"ח לטווח קצר משום שיש להם רגישות נמוכה יותר לריבית. עם זאת, קרנות אג"ח לטווח קצר הן בעלות תשואה יחסית נמוכה יחסית לאורך זמן מאשר קרנות אג"ח בינוניות וארוכות טווח.שיעור תשואה ממוצע סביר לצפות על פני תקופה של שלוש שנים הוא סביב 3% עד 4% עבור קרנות אג"ח קצרות. שיעור תשואה זה מספיק כדי להתאים את קצב האינפלציה. קרנות אג"ח לטווח בינוני
• משקיעות בעיקר באגרות חוב בעלות טווח פירעון ממוצע בין 4 ל -10 שנים, אם כי קרנות האג"ח הללו עדיין מתאימות לתקופות פחות משלוש שנים. קרנות אג"ח אלו מציעות שילוב של תשואות סבירות, בממוצע 5%. עם זאת, יש לזכור כי סיכון הריבית גבוה יותר עבור קרנות איגרות החוב לטווחים הבינוניים מאשר אלו עם טווחים קצרים יותר. לכן, אם הריבית צפויה לעלות בעתיד הקרוב (ובמהלך אופק הזמן המשוער של ההשקעה), יתכן והמשקיעים ירצו להימנע מקרנות אג"ח לטווח בינוני. כמילה אחרונה על חיסכון לטווח קצר להשקיע, המשקיעים צריכים לזכור כי סובלנות הסיכון ממלא תפקיד כאן, בדיוק כמו להשקיע לתקופות ארוכות יותר. לדוגמה, אם המשקיע לא נוח עם סיכוי לאבד את הקרן על פני תקופת ההשקעה / חיסכון, זה עשוי להיות מתאים יותר עבור המשקיע להשתמש ברכבים בטוח יותר, נוזלי יותר, כגון קרנות בשוק הכספים, תעודות פיקדון או הבנק חיסכון עבור הצרכים שלהם.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.