מיטב קרנות נאמנות כדי לשמור על מסים נמוך

משקיעים עם חשבונות תיווך במס הם חכמים להחזיק מס יעיל קרנות נאמנות ויש הרבה קרנות מצטיינים פידליטי לבחירה כדי לעשות את העבודה.

אחד המשקיעים הגדולים ביותר לעשות טעויות עם קרנות נאמנות הוא נכשל לשמור על עלויות נמוכות. צמצום ההוצאות עם קרנות נאמנות אינו שונה ממזעור הוצאות מימון אישי או עסקי, במיוחד עם תקצוב, או מה מומחים פיננסיים מסוימים עשויים לקרוא תזרים מזומנים.

-> ->

צמצום ההוצאות שלך (יצוא במזומן) הוא רק טוב כמו להגדיל את ההכנסות שלך (יבוא מזומנים). קיצוץ עלויות האוצר האישי הוא פשוט טוב כמו לתת לעצמך העלאה.

באופן דומה, מזעור מסים בחשבון חייב יש את ההשפעה של הגדלת תשואות נטו שלך. תחשוב על זה בדרך הפוכה: אם אתה משלם יותר מהנדרש מסים, אתה שומר פחות כסף לעצמך; לכן הפחתת את ההחזר על ההשקעה שלך.

-> ->

סוגים הטובים ביותר של קרנות נאמנות עבור הקטנת מס המס שלך

לפני שנגיע קרנות הנאמנות הטובה ביותר לשימוש בחשבונות ברוקרים לחייב במס, בואו נסתכל על הסוגים הכלליים הטובים ביותר של קרנות להשתמש כדי למזער מסים וכיצד אלה קרנות נאמנות מסוגלים להשיג זאת.

צורה אחת של מס נפוצה עם קרנות נאמנות הוא הפצות רווח הון. מניות קרנות נאמנות עשוי להשקיע עשרות או מאות מניות. בכל שנה מס כלשהי, המנהל (ים) של הקרן יהיה בדרך כלל לקנות ולמכור כמה מהחזקות המניות בתיק.

כאשר המנהל מוכר מניות אשר צברו ערך מאז הפעם שהוא או היא רכשה את המניות, עסקאות אלה לייצר רווחי הון, אשר מועברים מכן למשקיע (אתה) בצורה של חלוקת רווחים על ההון. מסיבה זו, קרנות עם מחזור נמוך, כגון קרנות המדד, יכול להיות יעיל יותר מסים מאשר קרנות המנוהלים באופן פעיל.

עוד סוג נפוץ של מיסוי מגיע קרנות הנאמנות נוצרת על ידי דיבידנדים. לכן, אם אתה רוצה למזער מסים, אתה רוצה להימנע גבוה מניב קרנות נאמנות, כגון שווי מניות שווי גדול. סוגי הקרן לבעוט מחוץ לאפס דיבידנדים אפס כוללים מניות קטנות כובע המניות ומניות הצמיחה.

אנחנו מכוסה סוגי קרנות ההון כי הם מס יעיל אבל קרנות נאמנות האג"ח הם אלה שאתה צריך חכם לגבי כשמדובר מזעור מסים. כדי לשמור על המיסים למינימום עם איגרות החוב, את סוג הטוב ביותר לקנות הן קרנות אג"ח עירוני. זה סוג של קרן נאמנות קונה אג"ח מוניציפאלי, אשר מונפקים על ידי המדינה וממשלות מקומיות ורשויות מקומיות אחרות. כדי לתמרץ את ההשקעה הממשלתית, איגרות החוב העירוניות חופשיות ממס הכנסה פדרלי. אם אתה גר בתוך המדינה או העירייה כי בעיות האג"ח, ההכנסה עשויה גם להיות ללא מס ברמה זו.

קרנות נאמנות הטוב ביותר כדי למזער מסים

עכשיו בואו נסתכל כמה דוגמאות ספציפיות של קרנות נאמנות מ Fidelity שיכולים לשמור על המיסים למינימום בחשבון המסים שלך במס.

• נאמנות סך הכל אינדקס שוק (FSTMX) היא לא קרן המס היעילה ביותר המס שאתה יכול לקנות אבל זה עשוי להיות המניות המגוונות ביותר קרנות נאמנות מסדר שלהם זה יכול גם לשמור על מסים למינימום. יחס מחזור נמוך של 3 אחוזים בלבד אומר שזה יהיה לשמור על מסים על רווחי הון הפצות הרבה יותר נמוך מאשר המניות הממוצע הקרן. יחס ההוצאות עבור FSTMX הוא תחתית סלעים 0. 095 והרכישה הראשונית המינימלית היא 2 $, 500.
• Fidelity Small Cap Index משופרת (FCPEX) מתמקדת במניות קטנות, אשר בדרך כלל בועטות פחות דיבידנדים למניות גדולות. לדוגמה, הקרן הממוצעת של מניות גדולות יכולה להיות בעלת תשואה של לפחות 2% או יותר, ואילו FCPEX יהיה הממוצע הממוצע פחות ממחצית. תשואות נמוכות יסייעו לשמור על מסים למינימום. FCEPX יש להכות היסטורית יותר מ -90 אחוזים של קרנות קטנות אחרות עבור החזר מס מותאם. יחס ההוצאות נמוך לקרן קטנה ב -0.8% וסכום ההשקעה הראשוני המינימלי הוא 2 $, 500.
• פידליטי אינטרנשיונל קפיטל אקפרסיישן (FIGRX) היא קרן מניות זרה שמשקיעה בעיקר במניות של לא-U. חברות. קרנות הון זר אינן בדרך כלל מס יעיל אבל FIGRX יש רקורד של יעילות מס גבוהה יותר ממוצעת תשואות מעל הממוצע, אשר משלב לעשות FIGRX בחירה חכמה למשקיעים הזקוקים קרן מניות זרות בחשבון מס. יחס ההוצאות עבור FIGRX הוא מתחת לממוצע ב -1% וההשקעה הראשונית המינימלית היא 2 $, 500.
• נאמנות פטורה ממס (FTABX) מחזיקה באג"ח מוניציפאליות פטורות ממס הכנסה פדרלי. רוב האחזקות הן איגרות חוב שהונפקו על ידי ממשלות המדינה והעיר בארצות הברית. אג"ח מוניציפליים מציעות לעתים קרובות תשואות נמוכות יותר מאשר איגרות חוב אחרות, אך המעמד החופשי ממס יכול לייצר תשואה אפקטיבית למס, שיכולה להכות אג"ח אחרות. בדרך כלל, המשקיעים הנמצאים בסוגריים מס גבוהים יותר מרוויחים יותר מניהול קרנות אג"ח מוניציפליות כמו FTABX. יחס ההוצאות הוא 0. 25 אחוז וההשקעה הראשונית המינימלית היא 25,000 $. פידליטי מציעה גם קרנות אג"ח מוניציפאליות ללא מס, המתמקדות במדינות כמו קליפורניה, ניו יורק ומסצ'וסטס. משקיעים החיים במדינות אלה עשויים לבחור להשתמש אלה כספים כדי לנצל את הטבות מס המדינה.
• פידליטי מס פטור שוק הכסף (FMOXX) יכול להיות בחירה חכמה למשקיעים המבקשים קרן נוזלית מחזיק במזומן לטווח קצר. כמו קרנות האג"ח ללא מס, FMOXX יהיה מועיל בדרך כלל למשקיעים בסוגריים גבוהים יחסית.

מה לחפש כדי למצוא קרנות משלך מס יעיל

אם יש סוגים אחרים קרן אתה צריך בחשבון המס שלך, אתה יכול להסתכל על נתונים סטטיסטיים מסוימים כדי לחזות את יעילות המס של הקרן. נתון סטטיסטי אחד הוא יחס עלות המס, שהוא מדד של כמה משקיעים איבדו בממוצע בשל מסים.לדוגמה, אם קרן נאמנות תשואה שנתית של 5 שנים ושיעור המס יהיה 1%, תשואת המשקיעים לאחר מס הייתה 9%.

כמה אתרי המחקר המקוון הטוב ביותר בקרנות הנאמנות, כגון Morningstar, Inc, מציעים מידע על יחס עלות המס נקודות מפתח אחרות נתונים כמו תשואה המותאמת מס. לדוגמה, בשעה Morningstar. com, אתה יכול פשוט להקליד את סמל קרן הנאמנות של הקרן ולעשות חיפוש אחר קרן נאמנות אתה מחקר. ברגע שאתה מוצא את הרישום של הקרן באתר, לחפש את הכרטיסייה שאומרת "מס" ולחץ על זה. דף זה יציג נקודות מפתח של נתוני מס, כגון יחס עלות המס ותשלומים מותאמים למס. אתה יכול להשוות את אלה עם קרנות אחרות ולבחור את אחד כי הוא הטוב ביותר עבורך ואת הצרכים שלך להשקיע.

מעל הכל, על המשקיעים לזכור לתת עדיפות לשיטות השקעה חכמות, כגון גיוון, סובלנות סיכונים, ומבחר קרנות על סמך יעדי השקעה, לא רק יעילות מס בלבד. בניית תיק מתאים לצרכים שלך חשוב יותר ממזעור מסים. המשקיעים יכולים גם להפחית את העלויות על ידי קניית ללא עומסים עם יחס נמוך יחסי ההוצאות.

לקבלת מידע נוסף על מציאת הכספים הטובים ביותר עבורך ואת יעדי ההשקעה שלך, כדי להיות בטוח לראות את המאמר שלנו על ניתוח קרנות נאמנות: 10 דברים לנתח (ו 3 להתעלם).

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.