דמי נאמנות עמלות והוצאות

לא משנה מה אתה קורא או שומע, אין קרנות נאמנות ללא דמי או הוצאות. עלויות מסוימות שקופות בעוד שאחרים לא כל כך קל לראות או להבין.

לפני שאתה קונה קרנות נאמנות, ודא שאתה יודע את העלויות. הנה פריימר על כל העמלות והוצאות אתה עשוי לשלם (או בתקווה להימנע) בעת רכישת קרנות נאמנות:

קרנות נאמנות

מטענים הם עמלות לחייב את המשקיעים בעת קנייה או מכירה של סוגים מסוימים של קרנות נאמנות.

מטרת העומסים היא לשלם ברוקר או יועץ עבור השירותים שלהם. לכן, אלא אם כן אתה עובד עם מתווך או יועץ, אתה לא צריך לשלם המון מכל סוג שהוא! ישנם שלושה סוגים בסיסיים של עומסים:

עומסים חזיתיים

• : אלה טעונים מראש (בזמן הרכישה) וממוצע סביב 5% אבל יכול להיות גבוה כמו 8%. לדוגמה, אם תשקיע $ 1, 000 עם עומס קדמי של 5%, סכום העומס יהיה 50 $. 00 ולכן ההשקעה הראשונית שלך יהיה בעצם 950 $. קרנות נאמנות עם עומסים קדמיים יהיו בדרך כלל מניות מסוג A, אשר מזוהות בדרך כלל על ידי האות 'A' בסוף שם הקרן. טען חזרה
• s: נקרא גם חיובי מכירה נדחים מותנים, העומסים האחוריים מחויבים רק כאשר אתה מוכר את הקרן. חיובים אלה יכולים גם להיות 5% או יותר, אבל אחוז העומס הוא בדרך כלל מופחת במרווחים על פני כמה שנים עד כמות העומס מגיע לאפס. קרנות נאמנות בעלות עומס חוזר יהיו בדרך כלל מניות מסוג B, שהן בדרך כלל מזוהות במכתב 'B' בסוף שם הקרן. -> ->

עומסי רמה

• : העומסים האלה אינם מחויבים לרכוש, ולא במכירת קרן הנאמנות. במקום זאת קיים שיעור "רמה" מתמשך, כגון 1.00%, שהמשקיע משלם לחברת קרנות נאמנות. כמו עומסי קצה-קצה ועומסים עורפיים, עומסים ברמה אינם עמלות המשולמות ישירות מהכיס של המשקיע, וגם הם "מחויב" למשקיע. במקום זאת, עם עומסים ברמה, האגרה מפחיתה את התשואה נטו של המשקיע. לדוגמה, אם רמת הטעינה של קרן הטעינה 1. 00% יש תשואה כוללת לפני דמי של 10%, המשקיע יקבל תשואה נטו של 9%. קרנות נאמנות עם עומס ברמה יהיו בדרך כלל מניות מסוג C, אשר מזוהות בדרך כלל על ידי האות 'ג' בסוף שם הקרן. אם אתה חייב להשתמש בכספי העומס, הזול ביותר עבור משקיע לטווח ארוך, בתקווה עם תקופת החזקה של 10 שנים או יותר, יהיו קרנות עומס או מניות. היקר ביותר עבור המשקיעים לטווח ארוך, אבל בדרך כלל הטוב ביותר לתקופות החזקה לטווח קצר, הוא C לשתף בכיתה.

גם נקרא עמלות נגרר או המכונה לעתים "עמלות נסתרות, 12b-1 עמלות מחויבים על ידי כמה קרנות נאמנות ומשמש לשלם שיווק, הפצה, עלויות השירות.דמי משולמים לברוקר והוא יכול להיות גבוה ככל 1.00% בשנה. Class B ו- C לשתף קרנות נאמנות בדרך כלל תשלום מקסימלי של 1.00% 12b-1 דמי, בעוד A- לשתף קרנות ללא עומס הכספים בדרך כלל לא גובים תשלום 12b -1.

שוב, אם אתה לא משתמש מתווך או יועץ, אתה צריך להיות משתמש ללא עומס הכספים!

עמלות עסקה נאמנות

עמלות עסקה הן הוצאות מסחר שנזקפות למשקיע בעת קניה או מכירה של מניות של מניות, קרנות נאמנות או תעודות סל (תעודות סל). דמי זה יכול להיות נמוך כמו 7 $ על כמה ברוקרים הנחה, כגון סקוטרייד או צ 'ארלס שוואב, אבל הם יכולים להיות הרבה יותר גבוה, בהתאם להשקעה ו / או הברוקר.

אלה הם עמלות חד פעמי חיובי אבל הם מתרחשים בכל פעם המשקיע קונה מניות. משקיעים רבים בחוכמה לקנות מניות של המניות שלהם, קרנות נאמנות או תעודות סל על בסיס תקופתי, כגון חודשי.

אבל אם דמי מחויב עבור כל עסקה, העלויות מסתכמות לאורך זמן. לדוגמה, עמלת עסקה בסך $ 10 לסחר תוסיף עד 120 $ לשנה עבור רכישות חודשיות. אם המשקיע קונה 100 דולר למניה בחודש, עמלת העסקה בסך 10 $ מפחיתה את ההשקעה ל -90 דולר, שהיא הוצאה של 10%. זה לא שונה מ 10% "הפסד" ערך עקב תנודות בשוק.

לסיכום, עלויות המסחר והוצאות אחרות הן גרור על הביצועים הכוללים. לכן, עבור רוב המשקיעים, ללא העמסה משפחת קרנות נאמנות, כגון ואנגארד, פידליטי או T-Rowe מחיר, היא בחירה נבונה עבור בעלות נמוכה להשקיע. על ידי השקעה ישירה עם משפחת הקרן, דמי העסקה הם ויתרו לעתים קרובות.

חפש "ללא עמלת עסקה" כספים (או NTF) לפני הקנייה. אם אתה אוהב קרן מסוימת, אבל הברוקר או קרן החברה מחייבת עמלת עסקה כדי לקנות מניות, נסה לקנות כמויות גדולות יותר, עם פחות תדירות, אם אסטרטגיה זו הגיוני את מטרות החיסכון שלך ואת מטרות ההשקעה.

יחסי הוצאות קרנות נאמנות

יחסי ההוצאות הם אחוזים המבטאים את סכום העמלות המשולמות לחברת הקרנות לניהול ותפעול הקרן, כולל כל הוצאות הניהול ודמי 12 ב -1. כמו עמלות והוצאות רבות אחרות הקשורות לקרנות נאמנות, יחס ההוצאות אינו מייצג חיוב המשולם ישירות על ידי המשקיע. במקום זאת ההוצאות נלקחות מנכסי הקרן. המשקיע מקבל את התשואה נטו. לדוגמה, אם לקרן עם יחס הוצאות של 1.00% יש תשואה ברוטו שנתית של 10.00%

לפני

הוצאות, המשקיע יזכה לתשואה נטו של 9. 00% לאחר הוצאות. יש הרבה קרנות נאמנות טובות עם יחסי הוצאות מתחת לממוצע לבחור מתוך היקום. לכן לא להסתפק יקר כאשר אתה יכול להיות זול באיכות גבוהה! הנה פירוט והשוואה של יחסי ההוצאה הממוצעת שאתה יכול לצפות, בהתבסס על סוג הקרן: גדול מניות שווי המניות: 1. 25%

אמצע שווי המניות קרנות: 1. 35%

• קרנות נאמנות: 1. 40%
• קרנות הון זר: 1. 50%
• S & P 500 אינדקס קרנות: 0. 15%
• בונד קרנות: 0. 90%
• לעולם אל תקנו קרן נאמנות עם יחסי הוצאות גבוהים יותר מאלה!יחסי ההוצאות הם בדרך כלל גבוהים יותר עבור קרנות המנוהלות באופן פעיל בגלל המחקר והניתוח הנדרש כדי לשמור על אסטרטגיה פעילה ("לנצח את השוק"). אבל באופן אירוני, רוב קרנות המנוהלות באופן פעיל לא להכות את המדדים על פני תקופות זמן ארוכות, במיוחד עבור יותר מ 10 עד 15 שנים ומעבר.
• מסיבה זו, לחפש ללא עומס כספים קרנות אינדקס עבור הוצאות נמוכות תשואות השוואת ביצועים לאורך זמן.

כתב ויתור:

המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.