עקרונות מדיניות החבילות

כיסויים ביטוחיים רבים שהושגו על ידי עסקים נרכשים במסגרת מדיניות החבילה. כפי שמציין, מדיניות החבילה היא פוליסת ביטוח הכוללת יותר מכיסוי אחד.

יתרונות וחסרונות

מדיניות החבילה מציעה יתרונות מסוימים על פני מדיניות הפרט. האחת היא נוחות. על ידי רכישת חבילה, בעל עסק יכול להשיג (ומבטחים יכול לספק) מספר כיסויים תחת מדיניות אחת.

-> ->

מדיניות החבילה דורשת פחות טפסים וחסרונות מאשר יהיה צורך אם הכיסויים ניתנו בחוזי ביטוח נפרדים. הסיבה לכך היא שחבילה כוללת הוראות, כגון תנאים שכיחים או אי הכללות נפוצות, החלות על כל הכיסויים הכלולים בפוליסה. יתרון נוסף של מדיניות החבילה הוא עלות. כיסוי ביטוחי בדרך כלל זול יותר כאשר נרכש כחלק חבילה מאשר כאשר נרכש בנפרד.

-> ->

מדיניות החבילה יש כמה חסרונות. דבר אחד, הם יכולים להיות מסורבלים. הדבר נכון במיוחד לגבי מדיניות שמכילה מספר רב של המלצות, לוחות זמנים של מיקומים, גיליונות עבודה של דירוגים ומסמכים אחרים. ייתכן שהמבוטחים יתקשו לקבוע אילו מסמכים הולכים עם אילו כיסויים. שנית, חבילה עשויה להכיל כיסויים כי בעל העסק לא צריך. כיסוי זה עשוי להיכלל באופן אוטומטי. המבטח אינו רשאי להציע את האופציה לא לכלול אותם בתמורה לפרמיה מופחתת.

סוגי חבילות

ישנם שלושה סוגים כלליים של מדיניות החבילה הזמינים לעסקים: מדיניות של בעלי עסקים, מדיניות החבילה המסחרית, וכן מדיניות החבילה המומחיות.

Businessowners מדיניות

מדיניות בעלי עסקים (BOP) מיועדת לעסקים קטנים ובינוניים. הוא כולל הן רכוש מסחרי והן כיסוי כללי.

כדי להיות זכאי עבור BOP עסק חייב לעמוד בדרישות הזכאות של המבטח. זכאות מבוססת בדרך כלל על הפעולות הבאות:

• סוג העסק מבטחים בדרך כלל לספק BOPs רק סוגים מסוימים של עסקים. דוגמאות לכך הן בעלי בתים או משרדים, קבלנים, קמעונאים, ספקי שירותים ומפעלי מזון. עסקים כגון יצרנים או ברים עשויים להיות בלתי כשירים.
• הכנסות או שכר בגלל BOPs נועדו לעסקים קטנים עד בינוניים, מבטחים עשויים לדחות להציע להם לחברות לייצר יותר מסכום מסוים של הכנסות או שכר.
• גובה ומרחק רבוע כדי להיות מבוטח תחת BOP, בניין חייב לעמוד מרובע מדה והגבלות גובה.

כמה מבטחים בעיה BOPs באמצעות טפסים סטנדרטיים ISO מדיניות בעוד שאחרים משתמשים בטפסים הם פיתחו את עצמם. BOPs רבים כוללים כיסויים כגון:

• ביטוח הכנסה עסקית, כולל כיסוי עבור הרשות האזרחית, ותכונות תלויות
• כיסוי הוצאות נוספות
• פשעים כגון כסף וניירות ערך, זיוף ושינוי
• וליובל ניירות> החלפת עלות כיסוי ללא דרישות מטבע
• כיסויים נוספים עשויים להיות זמינים באמצעות אישור.דוגמאות לכך הן אחריות המשקאות, גיבוי הביוב והטבות חבות הטבות לעובדים.

מדיניות החבילה המסחריים

מדיניות החבילה המסחריים (CPP) מורכבת משני כיסויים מסחריים או יותר, כגון אחריות כללית ומסחר אוטומטי. אם אתה מבוטח עבור אחריות כללית או נכס מסחרי תחת מדיניות חבילה שאינה BOP, המדיניות שלך היא CPP.

דרישות הזכאות עבור CPP הן הרבה פחות מגבילות מאלו של BOP. רוב סוגי העסקים עשויים להיות מבוטחים תחת CPP. CPP הוא הרבה יותר גמיש מאשר BOP. כיסוי יכול להיות מותאם לצרכים של כל עסק ספציפי.

חבילות מיוחדות

חברות ביטוח רבות פיתחו מדיניות החבילה המספקים כיסוי מיוחד. דוגמאות לכך הן חבילות אחריות וניהול חבילות זרות. פוליסת אחריות ניהולית כוללת כיסויים שנועדו להגן על מנהלי החברה, לרבות דירקטורים ונושאי משרה.

זה יכול גם להגן על החברה (ישות) עצמה על אחריותה עקיפה על פעולות רשלניות שבוצעו על ידי צוות הניהול. פוליסת אחריות ניהולית כוללת בדרך כלל כיסויים כגון אחריות דירקטורים ונושאי משרה, אחריות בגין פרקטיקות תעסוקתיות ואחריות נאמנות.

מדיניות חבילה זרה כוללת כיסויים הדרושים לעסקים המנהלים פעולות מחוץ לארה"ב. זה יכול לכלול כל אחת מהפעולות הבאות:

אחריות כללית כללית

• חובת רכב חוץ
• פיצוי עובדים זרים מרצון
• רכוש זר
• חטיפה וכופר
• Monoline מדיניות

חלק הכיסויים אינם המסופק בדרך כלל כחלק ממדיניות החבילה. כיסויים אלה נכתבים בעצמם תחת מדיניות מונולין. דוגמה לכך היא ביטוח המטען האוקיינוס, אשר מכסה את הסחורה מועבר באמצעות ספינת הולך לים.