את היסודות של פרק 7 פשיטת רגל

ישנם מספר סוגים שונים של פשיטת רגל, אבל הרוב המכריע של אנשים קובץ או פרק 7 פשיטת רגל או פרק 13 פירעון תוכנית פשיטת רגל . בשנת 2015, על פי נתוני בית המשפט פשיטת רגל, 819, 240 שאינם עסקיים פרק 7 ו פרק 13 מקרים הוגשו בארצות הברית.

מקרה של פרק 7 הוא קל יותר לטעון, מהיר יותר ופחות יקר מאשר פרק 13. מכל המקרים שהוגשו בשנת 2015, כ 64% של שני המקרים היו פרק 7, אבל יש גם כמה מגבלות שהופכות אותו פחות שימושי עבור אנשים אשר יש gotten מאחורי בבית או מכונית תשלומים או צריך דרך להדביק מסים, הילד תמיכה וחובות אחרים כי לא ניתן לטפל בפרק 7 מקרה.

כאשר אתה קובץ במקרה פשיטת רגל, אנו קוראים לך את "החייב. "המטרה של רוב החייבים היא להשיג פריקה, אשר צו מבית המשפט כי אומר נושים של החייב כי החייב מילא את כל הדרישות להגשת פרק 7 במקרה, וכי בתמורה, החייב כבר אין כל חובת תשלום החובות. (לא כל החובות ניתנים לפריקה, עם זאת, ראה להלן.)

-> ->

כדי להגיע לנקודה זו, כמו עם כל מאמץ כדאי, יהיה לך הרבה עבודה לעשות לפני שתגיש את המקרה שלך פרק 7.

ייעוץ אשראי

אחד הצעדים הראשונים מחייב אותך לקחת חלק ייעוץ ייעוץ אשראי מיוחד במהלכו יועץ האשראי יסקור את התקציב שלך כדי לקבוע אם אתה יכול להיות זמין דרכים אחרות להשגת שליטה על הכספים שלך. ייעוץ אלה ייעוץ אשראי מוצעים על ידי חברות פרטיות, חברות שאושרו על ידי הממשלה, בדרך כלל האחרון בערך שעה בדרך כלל עלות כ $ 25.

הפגישה יכולה להתבצע בקלות באינטרנט (בתוספת בדיקה טלפונית קצרה עם יועץ חי), וכן טלפון פנים אל פנים אפשרויות זמינים גם. את הפגישה ניתן בקלות להשיג באינטרנט (בתוספת בדיקה טלפונית קצרה עם יועץ חי), וכן טלפון פנים אל פנים אפשרויות זמינים גם.

מבחן האמצעים

בשנת 2005, הקונגרס העביר כמה חוקים חדשים, כי הם אמרו לקצץ על מה הקונגרס נתפס היו הפרות של מערכת פשיטת רגל על ​​ידי אנשים שצריכים להרשות לעצמם להחזיר את החובות שלהם. כך נולד מבחן האמצעים. מבחן האמצעים הוא חישוב המשווה את ההכנסה שלך להוצאות סבירות והכרחי שלך, גם לקחת בחשבון את גודל המשפחה שלך חציון (midpoint) הכנסה עבור המדינה שלך. מבחן האמצעים אומר לנו אם אתה יכול לשלם את החובות שלך בחלק יהיה להניח כי התעללות המערכת אם הגשת פרק 7 מקרה. זה לא אוסר עליך להגיש פרק 7. אבל סביר להניח שאתה צריך להראות לבית המשפט שיש לך נסיבות מיוחדות שהופכות את פרק 7 הבחירה הנכונה עבורך.

לוחות זמנים

כל המקרים פשיטת רגל מוגשות בבתי המשפט הפדרליים מיוחדים פשיטת רגל. כדי להתחיל פרק 7 מקרה, אתה להגיש עתירה ותמיכה מסמכים, כולל לוחות זמנים המפרט את כל החובות שלך, נכסים, הכנסות, הוצאות, רכוש פטור, וכן היבטים אחרים של החיים הפיננסיים שלך. תוכלו לספק מידע אישי רב לבית המשפט. לוחות הזמנים יכולים להיות 60 עמודים או יותר של מידע. כל המידע חייב להיות שלם, נכון ונכון למיטב ידיעתך.

אתה תחתום עליהם תחת "עונש של שבועת שקר", בדומה להישבעת שבועה בבית המשפט.

פטור

כל הניירת שאתה קובץ יהיה חשוב, אבל אחד החשובים ביותר הוא לוח הזמנים של רכוש פטור. פשיטת רגל מודרנית מבוססת על העיקרון כי פריקה החובות שלך ייתן לך "התחלה חדשה. "כדי להתחיל את טרי, מקרה פשיטת רגל לא יכול להשאיר אותך חסר. אתה רשאי לשמור על הנכס תצטרך להתחיל מחדש. נכס זה נקרא רכוש פטור. סוגי הרכוש והערך של הנכס שניתן לפטור משתנים בהתאם למדינה, אך בכל מקרה הוא יכלול כמות מסוימת של הון בחזקת בית, מוצרי בית, ביגוד, כלי רכב, כלי מסחר וסודות אחרים.

השופט והנאמן

כאשר התיק שלך הוגשה, הוא מוקצה שופט פשיטת רגל לנאמן.

הסיכויים טובים מאוד שתעבור את כל המקרה שלך מבלי להופיע אי פעם באולם לפני השופט. הנאמן מונה לפקח על המקרה, במיוחד הנכסים. אם יש לך נכסים שניתן למכור כדי לשלם נושים, הנאמן הוא אחד לעשות את זה.

מפגש של נושים

כחודש לאחר הגשת המקרה שלך, אתה ועורך הדין שלך יפגשו עם הנאמן במה שנקרא מפגש של נושים או סעיף 341 הפגישה. למרבה האירוניה, נושים רק לעתים רחוקות להשתתף בפגישה של נושים אבל זה נותן לנאמן הזדמנות להבהיר את כל השאלות שהיא עשויה להיות על הנכסים שלך ואת התמונה הפיננסית שלך. אמנם הפגישה לא נערכת בבית המשפט, היא נערכת בשבועה.

החוב ללא תשלום

למרות שרוב החובות ניתן לפרוק במקרה של פרק 7, לא כל החובות הם פריקה. קוד פשיטת הרגל מפרט מספר סוגים שונים של חוב שאינו ניתן להמרה. חלק מן אלה נפוצים יותר כוללים מסים האחרונות, תמיכה בילדים וחובות תמיכה ביתיים אחרים, חובות הנובעים מרמה או בגלל תאונה המתרחשת כאשר אתה תחת השפעת סמים או אלכוהול. כמה חובות ניתן לפרוק, אבל השחרור אינו אוטומטי. הלוואות סטודנטים, למשל, הם פריקה אבל אתה צריך להראות כי תסבול הקשיים הקשים אם אתה נאלץ לשלם אותם בחזרה. סוג אחר של חוב זה יכול להיות nondischargeable הוא כל חיובי האשראי שאתה עושה זמן קצר לפני שאתה קובץ פשיטת רגל. אלה יהיו משוחררים אלא אם הנושה קבצים הליך היריב, אשר תביעה בתוך מקרה פשיטת רגל, המבקש בית המשפט להכריז על חובות שאינם ניתנים לביטול.

60 יום תקופת ההמתנה

לאחר פגישה של נושים, קוד פשיטת רגל דורש תקופת המתנה של 60 יום לפני צו ההזרמה ניתן להזין על ידי בית המשפט. מטרת תקופת ההמתנה היא לתת לנאמן, לנושים ולבעלי עניין אחרים הזדמנות לבחון את המקרה כדי לקבוע אם תידרש פעולה נוספת. אתה, כמו החייב, יכול לנצל את הזמן כדי לשקול אם תוכל להגיש היריב הליך לבקש מבית המשפט להכריז על חוב משוחרר. נושה ישתמש באותו זמן כדי לשקול להגיש פעולה יש את החוב הכריז nondischargeable. עבור הנאמן, פעולה נוספת יכולה לכלול החזקה בנכס ללא תמורה, התנגדות לפטור שלך, או אתגר את כל פריקתך. הנאמן ואת הנושים יכולים לעתור לבית המשפט כדי להכחיש לך פריקה אם ביצעת הונאה על הנושים שלך לפני או במהלך פשיטת רגל ומסיבות אחרות.

אישור מחדש ופדיון

רוב החובות שלך הם בטח לא מאובטחת, כלומר, אתה לא לשים את כל בטחונות כי אתה יכול להשתמש אם לא תצליח להחזיר את החוב. כמה חובות מאובטחת כי היי מגובים על ידי בטחונות. תחשוב על הלוואות רכב הביתה. פרק 7 פשיטת רגל יהיה לפרוק אותם מאובטחת חובות כמו גם את כרטיסי האשראי ואת החשבונות הרפואיים. אבל זה לא יפטור את החובה להעביר את הבטחונות. לכן, אתה יכול לפרוק את החוב נושה המכונית שלך, אבל הנושה עדיין יש את הזכות לקחת את המכונית שלך כדי לשלם לפחות חלק מהחוב. אם אתה רוצה לשמור את המכונית יש לך שתי אפשרויות תחת קוד פשיטת רגל. אתה יכול לבחור יש את החוב לשרוד את פשיטת רגל. זה נקרא הסכם אישור מחדש. במסגרת הסכם האישור, תמשיך לבצע תשלומים. אם בכל עת אתה מפסיק לבצע תשלומים, הנושה תהיה זכות repossess את בטחונות או עיקול על המשכנתא.

כחלופה, אתה יכול לבחור לפדות את הנכס. כדי לפדות רכוש, אתה משלם את הנושה את הערך של הנכס של היום שבו הגיש פשיטת רגל. זה יכול להיות משמעותי חיסכון בעלויות מעל לשלם את החוב עם ריבית לאורך זמן, במיוחד אם הנכס איבד הרבה ערך מאז אתה במקור במימון זה. כמעט תמיד, הנושה ידרוש ממך לשלם את הערך בסכום חד פעמי.

כל אישור מחדש או פדיונות צריך להיות במקום לפני ההזרמה הוא נכנס.

החייב חינוך דרישה

בנוסף ייעוץ אשראי אתה לוקח לפני המקרה הוא הגיש, תצטרך גם לקחת קורס ניהול פיננסי לפני החובות שלך יכול להיות משוחרר. קורס זה, שבדרך כלל נמשך כשעתיים, יהיה זמין מאותה חברה המציעה את הפגישה ייעוץ אשראי בסביבות 25 דולר.

צו פריקה

לאחר תקופת ההמתנה של 60 יום הוא מעל בית המשפט ינפיק צו פריקה, ובלבד לא הנאמן ולא כל הנושים הגיש הליך היריב או לקח כל פעולה אחרת שיכולה להפריע השחרור.גם אם הליך יריב תלוי ועומד על מנת לקבוע את הפרשות של חוב מסוים, עדיין ניתן לשחרר את ההפרשות.

לאחר פריקה

עבור רוב האנשים, הנפקת צו הפרשות היא סוף המקרה. הכל הולך לפי התוכנית, המקרה יימשך ארבעה עד שישה חודשים.

אם הנאמן הוא לוקח בעלות על הנכס, במקרה יישאר פתוח הרבה יותר. פעמים רבות, הנאמן יחייב את שיתוף הפעולה של החייב. בכל מקרה, הנאמן יצטרך לאסוף את הנכס ולמכור אותו או לחסל אותו אחרת. בית המשפט יודיע לנושים להגיש תביעות, אשר יכלול את הסכום המצוין ואת כל התיעוד התומך בתביעה, כמו הסכמי מחזיקי כרטיס, שטרי חוב, ספרי חשבונות וכו '. הנאמן יבחן את התביעות. אם כל התיקים הוגשו בצורה לא נכונה, נתמכים בתיעוד, הם עבור סכומים בלתי צפויים, הנאמן יכול להתנגד לתביעה. הנושה תהיה אז הזדמנות להשלים את התביעה. כל התנגדויות בלתי פתורות או בלתי מעורערות ניתן לדיון לפני שופט פשיטת רגל.