פשיטת רגל, דוחות אשראי וציונים אשראי

כאשר אנשים באים לבקר אותי כדי להגיש מקרה פשיטת רגל, שתי שאלות נול גדול. הראשון הוא, "כמה זה יעלה לי להגיש פשיטת רגל? "השני הוא," האם אני אי פעם לקבל אשראי שוב. "

כאן ב'איזון 'עסקנו בשאלה הראשונה לפני כן, ושוב נשוב. אתה יכול לקרוא על זה כאן: ברוק מדי כדי קובץ פשיטת רגל?

בואו לדבר עכשיו על קבלת אשראי לאחר פשיטת רגל. אני כאן כדי לומר לך כי הגשת פשיטת רגל היא לא סוף העולם.

אם אתה רוצה אשראי, תקבל את זה. למעשה, סביר להניח שאתה מקבל הצעות אשראי כאשר אתה נמצא במקרה פשיטת רגל או זמן קצר לאחר השלמת אחד. כן, אתה קורא את זה נכון. ישנם נושים פשוט chompIng קצת לפתוח חשבונות אשראי בשבילך. כדי ללמוד מדוע, המשך לקרוא. אבל קודם כל, בואו נדבר כמה יסודות.

-> ->

מה ההבדל בין דוח אשראי לבין ציון אשראי?

כל הנושים לשמור רשומות של בעת ביצוע התשלום שלך ואת סכום התשלום. כמה נושים לדווח כי מידע מרכזית הרשומה סוכנות בשם הלשכה אשראי. בנוסף לסכום והאם התשלום בוצע בזמן, נושים גם לדווח כאשר החשבון נפתח ונסגר, סכום מסגרת האשראי ואת היתרה.

שלושת הלשכות אשראי הראשי הם Transunion, Experian ו Equifax. כמה נושים הדו"ח לכל השלושה, כמה רק אחד או שניים. כמה נושים לא מדווחים בכלל.

לדוגמה, כמעט כל משכנתאות, הלוואות רכב, הלוואות לסטודנטים וכרטיסי אשראי ידווח, אבל מעט מאוד רופאים או בתי חולים יהיה.

כאשר אתה מגיש בקשה לקבלת אשראי, המלווה הפוטנציאלי שלך "ימשוך" את הדוח שלך מאחד, שניים או כל שלושת הלשכות הגדולות לבדיקת היסטוריית התשלומים שלך בניסיון לחזות כיצד תשלם את החשבון שעבורו יש לך הוחל.

ניקוד האשראי הולך צעד אחד קדימה. הוא משתמש במידע בדוחות האשראי שלך כדי לחשב את הציון. במקום להיות מאולץ לנפות את כל פיסות ופיסות מידע האשראי לשכות נאספו עליך, המלווה צריך רק להסתכל על ניקוד אחד כדי לקבל החלטה ההלוואות.

מה המשמעות של מספר ציון האשראי?

טווח

טווח	מעולה
750-850	טוב
700-749 < בינוני	650-699
גרוע	550-649
רע	350-540
מי מחשיב את הציון אשראי?	חברות שונות להשתמש בפרטי האשראי שלך כדי לחשב ניקוד האשראי. אחד הראשונים והפופולריים ביותר נקרא ציון אצבע משולשת של חברה בשם הוגן יצחק. עוד ניקוד פופולרי נקרא VantageScore.

כיצד מחושב ציון האשראי שלי?

כל חברה פיתחה מערכת ניקוד משלה. כל אחד לוקח בחשבון גורמים רבים, אך שוקל כל גורם אחרת. לדוגמה, מערכת ניקוד אחת יכולה לתת תיוג פשיטת רגל יותר מאשר חברה אחרת. החברה השנייה עשויה לתת משקל גדול יותר לסכום של יתרות לעומת מסגרת האשראי על כרטיסי אשראי נבחרים. חברת "יצחק יצחק" מספקת מידע על סוגי המידע שהיא כוללת, אך החישוב בפועל הוא סוד שמור היטב.

איפה אני יכול למצוא ניקוד האשראי שלי?

אתה יכול לקבל ניקוד האשראי שלך ממקורות יותר מאי פעם. כמה יעלה לך כסף, אבל אחרים יספקו את הציון בחינם או כפרמיה עבור ההרשמה למשהו אחר, כמו ניטור אשראי.

רכישת ציונים שלך FICO עבור כל שלוש לשכות אשראי ישירות מן החברה יצחק הוגן על אתר האינטרנט שלה על 60 $. אתה יכול לרכוש את הציון באמצעות כל אחת משלוש הגדולות האשראי bureaus. כאשר אתה מנוי על שירותי ניטור אשראי מסוימים, החברה תספק לך את ניקוד האשראי שלך בתור בונוס. בנקים רבים ומנפיקים כרטיס אשראי, כמו וולס פארגו, יספק האשראי שלך מעת לעת כתכונה. ו, עכשיו, תקצוב יישומים, כמו מנטה. com, תספק גם את ניקוד האשראי שלך, אבל אתה צריך להירשם ולהגדיר את היישום כדי לקבל את התועלת.

יכול תיוג פשיטת רגל לשפר את ניקוד האשראי שלי?

אם אתה מתקשה לשמור על החשבונות שלך, אתה יכול לצפות כי ניקוד האשראי שלך לקח להיט בגלל זה. הרבה אנשים מאמינים כי הגשת מקרה פשיטת רגל יכול למעשה לשפר את ניקוד האשראי שלך. זה סוג של מידע שגוי הוא בכל רחבי האינטרנט. הלוואי שיכולתי לומר שזה נכון, אבל זה מיתוס. אתה יכול לקבל ניקוד אשראי נמוך מ בסוף או החמיצו תשלומים, או יתרות גדולות, או יותר מדי כרטיסי חיוב. פשיטת רגל היא להיט גדול ללא קשר לחישוב הציון אשראי. אבל אם אתה כבר מגרדים את החלק התחתון של הקנה, אפשר לומר כי פשיטת רגל גורמת הציון שלך לרדת הרבה, אבל זה לא יגרום לזה לעלות.

מה יכול להיות נכון, לעומת זאת, הוא כמה מהר אתה יכול להבקיע לעומת הגשת שום פשיטת רגל בכלל כאשר אתה מתחיל עם ציון נמוך. על פי החוק הפדרלי, מידע שלילי נשאר על דוח האשראי שלך לא יותר משבע שנים, אלא כי פשיטת רגל יכולה להופיע על הדו"ח שלך עד 10 שנים. לכן, תשלומים אלה מאוחר יירד שבע שנים לאחר העבריינות שלהם. אם חשבונות אלה אינם משולמים כפי שהוסכם, תמשיך לצבור פריטים שליליים בדוח שלך.

אתה יכול לשקם את הדוח שלך ואת הציון שלך על ידי הבטחת כי החשבונות שלך משולמים על פי התנאים שלהם על ידי סגירת חשבונות, אבל זה קשה יותר לשנות את המצב הנוכחי של חשבונות ביחס האשראי הכולל שלך זמין.

כאשר אתה מגיש בקשה לפשיטת רגל, המידע השלילי מהדוח שלך, כגון דילוג או איטי תשלומים, לא נעלם. הם נשארים גלויים כי הם היו כנראה נכון באותו זמן כי הם דיווחו, זה לא ישתנה.מה משתנה הוא מעמד החשבון - בין אם מדובר בחשבון מתמשך המחייב תשלומים שוטפים ו / או אם ניתן לשלם אותו ולסגור אותו. החשבונות הישנים והמידע הישן ימשיכו להשפיע על ניקוד האשראי שלך במשך תקופה מסוימת של זמן, אבל ככל שחולף הזמן, את ההשפעה של פריטים שליליים יופחת.

כדי ללמוד עוד על מה שקורה ניקוד האשראי שלך עם הגשת פשיטת רגל, לבדוק:

איך פשיטת רגל להשפיע על ציונים אשראי?

האם דירוג האשראי שלך חשוב לאחר פשיטת רגל?

לאחר פשיטת רגל, כמה זמן לוקח להביא את האשראי שלי ציון?

כמה זמן לוקח להביא את ניקוד האשראי שלך לאחר פשיטת רגל תלוי במספר גורמים, כולל איפה התחלת, אם אישר מחדש כל חוב, כך שהוא ישרדו את פשיטת רגל, סוגים וסכום של החוב לך ליטול לאחר שלך במקרה הוא משוחרר, והאם שילמת את חובות אלה בזמן.

באופן כללי, עם זאת, אם אתה משלם את חשבונות האשראי שלך בזמן לאחר השחרור שלך, זה לוקח בערך שנתיים בשבילך כדי להיות הציע את הריבית הטובה ביותר. זה לא אומר שזה לוקח שנתיים כדי לקבל אשראי. תקבל הצעות אשראי זמן קצר לאחר ואולי אפילו במהלך מקרה פשיטת רגל שלך. נושים אלה מתמחים ההלוואות לפושטים משוחררים לאחרונה פשיטת רגל. כפי שאתה יכול לדמיין, עם זאת, הריבית יכולה להיות גבוהה כמו גם במונחים אחרים, כמו שכר שנתי, דמי התקנה ודמי ניהול. ראיתי הצעה אחת צף סביב המציע מסגרת אשראי ראשונית של 200 $, אבל ברגע שאתה פותח את החשבון, אתה מחויב עם 100 $ דמי.

סקירת דוח האשראי שלך לאחר פשיטת רגל

אני ממליץ ללקוחות שלי כי הם מחכים כשישה חודשים לאחר השחרור שלהם כדי למשוך עותקים של דוחות האשראי שלהם. עבור כל חובות מפוקקים, כל פריט צריך המדינה "כלול פשיטת רגל. "אם החוב אינו מיועד בדרך זו, החוב ימשיך להיות מטופל כפריט שלילי ולא כחלק של פשיטת רגל. זה יכול באופן מלאכותי להוריד את ניקוד האשראי שלך. פעם בשנה אתה יכול לקבל את דוחות האשראי בחינם בכתובת AnnualCreditReport. com.

כיצד לערער על דו"ח שגוי

אם רשומה על דוח האשראי שגוי, או לא עולה כי זה נכלל פשיטת רגל, אתה יכול לנצל את הליך המחלוקת של הלשכה אשראי, אשר ניתן לבצע באינטרנט או בדואר. כאשר אתה מחלוקת על החוב, זה יהיה עכשיו להראות על דוח האשראי שלך בעוד הלשכה אשראי מאמת את החוב. לשכת האשראי יש 30 ימים, בדרך כלל, כדי לאמת את החוב. אם זה לא יכול לאמת, החוב יש להסיר מן הדו"ח.

האם חברת תיקון אשראי עזרה לאחר פשיטת רגל?

אני אף פעם לא ממליץ ללקוחות שלי להשתמש חברות תיקון אשראי. חברות אלו לא יכול לקבל מידע נכון נכון להסיר דוח האשראי שלך. במקרה הטוב, הם יחלקו מידע שלילי כדי להסיר אותו באופן זמני. לאחר הלשכה אשראי מאמת את המידע, זה יהיה להופיע שוב צריך להיות שנוי במחלוקת שוב.חברות אשראי לתקן את הכסף שלהם על ידי גביית דמי מנוי חודשיים. כל עוד אתה משלם את האגרה החודשית, הם יפקחו על דוחות האשראי שלך מחלוקת מידע שלילי. ברגע שתפסיק לשלם, פריטים אלו יופיעו שוב בדוחות שלך.

מה הצעדים שאני יכול לקחת כדי להגדיל את דירוג האשראי שלי לאחר פשיטת רגל?

עבור כמה צעדים ספציפיים על איך ללכת על הקמת מחדש אשראי ולהגדיל את ניקוד האשראי שלך לאחר פשיטת רגל, הנה כמה מאמרים טובים:

לשרוד ו thriving לאחר פשיטת רגל: דוחות אשראי

איך פשיטת רגל להשפיע על ציונים אשראי ?

כיצד לשפר את דירוג האשראי שלך לאחר פשיטת רגל?