מדוע שיעורי הריבית שונים מהבנק לבנק

כיצד בנקים לקבוע הריבית? אם אתה שומר את הכסף שלך בבנק חשוב לדעת מה כוננים הבנק שיעורי הריבית. שערי להשתנות בהתאם למה שקורה בעולם בכלל, וכל בנק עושה דברים אחרת.

שערי בנק הכלכלה

התנאים הכלכליים הם הגורם החשוב ביותר בריבית הבנקאית. אם אתה מרוויח הרבה או קצת תלוי שיעורי בעולם כולו.

על פי רוב, שיעורי הריבית הבנקאי לעקוב אחר שיעורי אחרים. כאשר שיעורי "בחוץ" הם נמוכים, אתה לא מרוויח הרבה על החיסכון שלך בבנק; כאשר הריבית בכלל עולה, שיעורי הבנק ילך.

השיעורים הנמוכים ביותר הם זמנים כלכליים איטיים. אין הרבה ביקוש לכסף, אז אתה לא מתוגמלים על מסירת אותו לבנק שלך. אין שורה של לקוחות המכים על דלת הבנק לבקש הלוואות. הבנק שמח לקחת את הכסף שלך, אבל הם לא יכולים לעשות הרבה עם זה, אז הם משלמים לך שיעור נמוך.

-> ->

בנק שונים, שיעור שונה

רוב הריבית הבנקאית נמצאים סביב אותה רמה, אבל בהחלט יהיו הבדלים. כמה בנקים לשלם יותר מאחרים עבור אותו מוצר (כמו חשבונות חיסכון, למשל). זה לא נדיר למצוא הבדל של 1% APY או יותר בין הבנקים, וזה יכול להוסיף.

מדוע יש כמה ריבית בנק גבוה יותר מאשר אחרים? הבנקים להעלות את הריבית כאשר הם רוצים לאסוף כסף.

אם הם צריכים לקבל פיקדונות בדלת, שיעור גבוה על חשבונות חיסכון ימשוך כסף. אם מצד שני, הם לא צריכים מזומנים, הם יכולים לשמור על שיעורי נמוך יותר.

הבנקים יש גישות שונות להרוויח כסף. חלק לקחת פיקדונות להשאיל אותם, בעוד שאחרים לקחת גישה מגוונת יותר (להרוויח הכנסות ודמי שירותים אחרים כמו כרטיסי אשראי ועזר עזר).

תלוי במשק - אולי הכלכלה המקומית עבור הבנקים הקטנים ואיגודים אשראי - תגלו כי "השאלה הלוואות" הבנקים לשנות את שיעורי כמו הצרכים של הלקוחות שלהם לשנות.

המבנה הארגוני הוא גם חשוב. כמה בנקים בעלי המניות בדרישה הבנק לגדול (ו / או לחלוק עם בעלי המניות), וזה קשה עבור אותם בנקים לשלם שיעורי גבוה המפקידים. עם זאת, כמה בנקים מסוגלים לשמור רק מה שהם צריכים לשלם את החשבונות ולשתף את שאר ההכנסות (מ הלוואות, דמי כספומט, וכו ') עם בעלי החשבון. בנקים קטנים איגודי אשראי הם הסיכוי הטוב ביותר להתאים את המודל האחרון.

להשתפר ריבית בנק

מה אתה יכול לעשות כדי לקבל את המחירים הטובים ביותר? אם שיעורי, באופן כללי, הם נמוכים, אתה לא יכול לעשות הרבה כדי לשנות את הכלכלה - אבל אתה יכול לחפש את שיעורי בקצה העליון של טווח של שיעורי זמין.

ראשית, להבין אם זה שווה את הזמן שלך כדי לרדוף את הריבית הבנקאית גבוהה יותר.רוב האנשים לא צריכים את השיעור הגבוה ביותר שם בחוץ (או אפילו שיעור עשירייה העליונה). לעשות את המתמטיקה ולגלות כמה תרוויח אם אתה צריך לעבור בנקים, ולזכור כי הכסף שלך עשוי להיות "סרק" - לא מרוויח עניין - תוך כדי להזיז את זה מסביב.

אם אתה צריך להרוויח יותר, חנות מסביב. התחל על ידי חקירת לפחות אחד מכל אחד מהמוסדות הבאים:

• בנקים גדולים מסורתיים
• בנקים קהילתיים קטנים יותר
• בנקים מקוונים
• איגודי אשראי

כפי שאתה קניות ברחבי, לחפש "מבצעים. "כאשר הבנקים רוצים לאסוף נכסים, הם לעתים קרובות לשים את זה בעיתונים מקומיים, שלטי חוצות, מדיה אחרים. השיעורים שהם מפרסמים עשויים שלא להימשך לנצח, אבל אתה יודע שתעשה אישור - לפחות לזמן מה. אתרים ופורומים המוקדשים "עסקאות" הם גם מקום מצוין לבדוק, כולל:

• Slickdeals. נטו

לבסוף, לדבר עם צוות בבנקים קטנים איגודי אשראי אם יש לך נכסים משמעותיים. שאל מה הם יכולים להציע אם אתה מביא את הפיקדונות להם - נשיא המוסד עשוי להיות רק במסדרון, ואתה יכול לקבל הצעה נחמדה על המקום. שקול כמה זמן אתה יכול לנעול את הנכסים למעלה, ולשאול מה הם יכולים להציע עבור התחייבות 12 או 36 חודשים.

אם אתה מוצא את עצמך מסתכל על מוסדות שאתה לא מכיר, להיות בטוח כי הם FDIC המבוטח (או NCUSIF מבוטח אם זה איגוד האשראי). אפשר להרוויח יותר על ידי לקיחת סיכון נוסף, אבל זה לא יכול להיות מה שאתה מעוניין.