יתרתך חשבון בנק: תבניות, טפסים, וטיפים

האם אתה רוצה לדעת בדיוק כמה זמין לרשותך מחשבון הבנק שלך? האם אתה רוצה לתפוס שגיאות (כולל שגיאות הבנק שגיאות שביצעת) לפני שהם גורמים לבעיות גדולות? איזון חשבון הבנק שלך עוזר לך לעקוב אחר כל מה שבחשבונך, וזו משימה קלה יחסית לביצוע.

בעבר היית מאזן את פנקס הצ'קים שלך על הנייר. אין שום דבר רע להמשיך לעשות את זה ככה, אבל אתה יכול להעדיף אפשרויות נוספות.

-> ->

אז, אם אתה מחפש כלי כדי לעזור לך לעקוב אחר דברים, כמה מהם המפורטים להלן.

לאחר שתקבל את הכלי המועדף עליך, נדון כיצד ומדוע לאזן את חשבונך.

• איזון על נייר: אם אתה רוצה להשתמש עיפרון ונייר, לבדוק את הגב של הצהרות הבנק שלך - יש כנראה תבנית מודפסת שם. ניתן גם להוריד ולהדפיס טופס PDF זה.
• גיליונות אלקטרוניים של Excel: עבור משתמשי Microsoft Office, יש תבנית פשוטה של ​​גיליון אלקטרוני של Excel וגרסאות חזקות יותר, אשר עוקבות אחר קטגוריות ההוצאה שלך עבורך.
• גיליונות של Google: כדי לעקוב אחר הכל בחשבון Google שלך, השתמש בגרסה זו של פנקסי צ'קים קלאסיים או פשוט עבור עם העיצוב הפשוט ביותר האפשרי.
• Open Office: למעריצים בקוד פתוח יש גם תבנית מצוינת.

-> ->

כיצד לאזן את החשבון שלך

לא משנה באיזו תבנית אתה משתמש, אתה אמור להיות מסוגל לבצע שתי משימות קריטיות:

1. לדעת כמה כסף יש לך זמין עבור ההוצאות.
2. בדוק עסקאות כדי לזהות שגיאות או סימנים של גניבת זהות בחשבונך.

כל אחת מהתבניות לעיל תעזור לך לעשות זאת.

כדי להתחיל, אחוז את יתרת החשבון האחרונה שלך. באופן מסורתי תקבל את המספר הזה מהצהרה החודשית שלך, אך תוכל גם לקבל יתרה מקוונת עדכנית (עדיין יש ערך לאיזון החשבון שלך - גם אם אתה רואה יתרת חשבון 24/7).

שלב 1: הזן את היתרה האחרונה שלך בטופס או בגיליון האלקטרוני. חפש רשום עם שם כמו:

• יתרה סגירה שמופיע בדף החשבון
• יתרת סגירה קודמת
• איזון החל

שלב 2: a dd פיקדונות חסרים וכן זיכויים היתרה לעיל. אלה פריטים שעדיין אינם מוצגים כעסקאות בחשבונך, אך אתה בטוח יזוכה לפני שתוציא כסף.

לדוגמה, ייתכן הפקידו כספים בכספומט במהלך סוף השבוע (ואתה יודע מניסיון כי הבנק שלך יזכה את מלוא הסכום לחשבון שלך על יום שני), או שאולי אתה יודע כי שכר מהמעסיק שלך יגיע החשבון שלך לפי תאריך מסוים.

עבור גיליונות אלקטרוניים ותבניות עם עמודות נפרדות עבור הפקדות ומשיכות, הפקדות ללכת בעמודה שכותרתה "קרדיטים."

שלב 3: Subtract פריטים מצטיינים. אלו הן משיכות ותשלומים שטרם מופיעים כעסקאות בחשבונך, אך ידוע לך שהן יפגעו בחשבונך בקרוב. לדוגמה, אתה יכול לכתוב המחאה על מישהו שעדיין לא הפקיד אותו (יהיה לך תיעוד של פריטים אלה לרשום את הסימון), או שאתה אולי יודע כי תשלום המשכנתא שלך יהיה לנכות באופן אוטומטי בעתיד הקרוב.

עבור גיליונות אלקטרוניים ותבניות עם עמודות נפרדות עבור הפקדות ומשיכות, משיכות ותשלומים מופיעים בעמודה שכותרתה "חיובים. "

שלב 4: לעשות את המתמטיקה. כעת יש לך את הפרטים הבאים:

• היתרה המדווחת על-ידי הבנק שלך
• תוספות לחשבון שלך (שלב 2)
• פריטים לחיסור מהחשבון שלך (שלב 3)

אז הוסף את כל זה, ואתה "תגלה כמה כסף אתה יכול באמת יכול להוציא מהחשבון שלך. שוב, היזהר בשלב 2: הוסף רק פריטים שאתה בטוח יזוכה לחשבון שלך לפני שתוציא כסף.

שלב 5: סקירת עסקאות. עיין בכל עסקה בדף הבנק שלך (או באינטרנט) והשווה את ההמחאות ששולמו לרשומות הסימון שלך. אם אתה לא בטוח מה זה משהו, להבין את זה - זה יכול להיות סימן של גניבת זהות, שגיאה בנק, או "תשלום אפור" עבור דמי מנוי שהרשאת בעבר אבל צריך לבטל. במקרים נדירים, זה יכול להיות שעשית שגיאה ושכחת על משהו.

אחת הדרכים הפשוטות ביותר לסקור עסקאות היא לסמן את העסקאות שהן לגיטימיות, וכי יש לך הפניה מקושרת עם ההרשמה שלך.

• אם אתה עושה זאת על נייר , שים סימן ביקורת ליד כל פריט ברשימת ההמחאות שלך לאחר שתמצא אותו בדף הבנק שלך (והוסף סימן ביקורת ליד כל פריט בהצהרה שלך לאחר למצוא אותו לרשום את הסימון).
• אם אתה עושה את זה באינטרנט , סמן את העסקאות כי יש להשלים עם משהו כמו "1. "בדרך זו אתה יכול בקלות למיין את הגיליון האלקטרוני שלך כדי למצוא את כל העסקאות כי הם חסרים את הדגל. לחלופין, צבע את התאים כך שתוכל לסרוק ויזואלית ולראות אם משהו חסר.

צעדים בונוס: עכשיו לאחר שבדקנו כל עסקה, אתה אמור להיות מסוגל למנוע כל הפתעות גדולות. אבל תוכל לעשות עוד יותר כדי לבצע אופטימיזציה של חשבון הבנק שלך.

• הגדר התראות כדי שהבנק שלך יודיע לך באופן אוטומטי על משיכות גדולות - או אם היתרה שלך יורדת מתחת לרמה מסוימת. רוב הבנקים איגודי אשראי יכול לשלוח התראות טקסט או דוא"ל מבוסס על הכללים שתציין.
• שמור על מאגר מזומן בחשבונך, כך שתוכל לספוג הפתעות. דמי כסף לא מספיקים יכולים לעלות $ 35 או כך, והבנק שלך עדיין יכול להחיל את החיובים האלה גם אם תבחר לבטל את ההגנה על משיכת יתר.
• להעריך את אפשרויות משיכת היתר ולהחליט אם אתה רוצה הגנה על משיכת יתר בחשבון שלך. אם אתה מסתמך על משיכות יתר כדי לממן את ההוצאות שלך (או "למנוע מבוכה"), יש בעיה. אבל אם אתה שומר את זה שם רק במקרה חירום (ולעולם לא לשלם את דמי) זה יכול להיות הגיוני.כמה אפשרויות, כמו העברה מחיסכון או משיכת יתר של קו אשראי עשוי להיות זול יותר מאשר הגנה משיכת יתר המסורתית.