ניהול נכסים חשבונות למתחילים

בין הבדיקה שלך, חיסכון, שוק הכסף, ואת הצרכים להשקעה, הניירת יכול להיות מכריע. האם אי פעם רצית שתוכל לשלב את כולם בחשבון היברידי אחד במוסד אחד? הודות להמצאת חשבונות ניהול הנכסים, זה לא רק אפשרי אבל ניתן להשיג בקלות אחר צהריים אחד.

ההיסטוריה של חשבונות ניהול נכסים

בעקבות התרסקות שוק המניות של 1929, הקונגרס העביר את חוק Glass-Steagall.

- 9 ->

החקיקה אסרה על איחוד של חברות בנקאיות וניירות ערך כדי להגן טוב יותר על הציבור במקרה של אירוע קטסטרופלי גדול נוסף. התוצאה היתה שהמשקיעים נאלצו לשמור חשבונות נפרדים במוסדות שונים. ב -1999 חתם הנשיא ביל קלינטון על חוק גראם-ליץ '-בליילי. זה למעשה overrode Glass- Steagall Act מותר הקמתה של "שירותים פיננסיים" חברות המציעו שירותי בנקאות, עמילות וביטוח ללקוחות. זמן קצר לאחר מכן החלו חברות שירותים פיננסיים אלה להציע חשבונות ניהול נכסים כפתרון לצרכי לקוחותיהם.

כיצד ניהול חשבונות עבודה

משקיע מפקיד כסף לתוך שלו או שלה ניהול נכסים. היתרה נסחפת לקרן בשוק הכספים (שם מרוויח שיעור ריבית גבוה יותר מאשר חשבון עובר ושב רגיל) עד ​​לבעל החשבון כותב המחאה, משתמש בכרטיס החיוב כדי לבצע קנייה או משיכה במזומן, או רכישת מניות , אג"ח, קרנות נאמנות או מכשירים פיננסיים אחרים.

בסוף כל חודש מקבל בעל החשבון הצהרה מאוחדת המפרטת את ההמחאות שנרשמו, הפקדות, השקעות בבעלות, היסטוריית עסקאות, דיבידנדים וריבית שהתקבלו ועוד.

חלק ניהול חשבון הנכס מציעים תוכניות השקעה תקופתיות המאפשרים רכישות אוטומטיות של קרנות נאמנות על בסיס קבוע כדי לנצל את כוחו של הדולר עלות ממוצעת, דיבידנד reinvestment תוכניות, תוכניות נסיגה שיטתית (אשר יכול להיות מושלם עבור אלה פרישה או מי צריך לקבל חלק מכספם על בסיס קבוע), וכן שירות הפקדה ישירה.

מכיוון שהיתרה המינימלית מכובדת לעתים קרובות (סוף נמוך נוטה להיות סביב $ 15, 000), רבים באופן אוטומטי זכאים לשוליים הרשאות.

היתרונות של שימוש בחשבון ניהול נכסים

• דוח חודשי מאוחד שעושה מעקב אחר הפעילות הפיננסית שלך הרבה יותר קל.
• ללא הגבלה בדיקת הכתיבה עם שוק כסף לטאטא, עוזר ליצור הכנסות ריבית יותר עבור בעל החשבון.
• חברות רבות מציעות חשבונות ניהול נכסים עם הנחה ומודלים מסורתיים של ברוקרים.

החסרונות של שימוש בחשבון ניהול נכסים

• המחקר של בנקים רבים המציעים חשבונות ניהול נכסים עדיין לא תפס עד כי המוצעים על ידי חברות ברוקרים.זה צפוי להשתנות עם הזמן.
• משקיעים קטנים שאינם יכולים לעמוד במאזן הפתיחה המינימלי של 15,000 $ אינם זכאים.
• שירותים פיננסיים רבים גובים דמי אחזקה חודשיים או רבעוניים קטנים, אלא אם יתרת הנכס עולה על $ 100.