קצבה יעילה ויעילה RMD אסטרטגיות

אנשים רבים מוטרדים על ידי הכללים הנדרשים הפצה מינימלית (RMD), באמת לא צריך את הכסף או רוצה לשלם את המסים הנוספים. החוק הוא החוק, ולכן הציות הוא לא בחירה. בגלל עובדה זו, יש כמה אסטרטגיות קצבה שיכולים לטפל בבעיה RMD שלך בסופו של דבר. חלק מכם עשוי להיות מוכר, וחלקם עשויים להיות חדשים לך, אבל חשוב לדעת את כל האפשרויות שלך כדי לבחור כראוי את האסטרטגיה שלך RMD ספציפיים.

-> ->

נדרש מינימום הפצה

ראשי תיבות "RMD" מייצג חלוקה מינימלית נדרשת. זהו סכום הכסף שיש לך להסיר מ IRA המסורתי שלך (או חשבון מוסמך) כאשר אתה מגיע לגיל 70 ½.

אם יש לך IRA אחד או עשר IRAs נפרד, החברים שלנו במס הכנסה יראו את הסכום הכולל של דולר של חשבונות מוסמך שלך כדי לחשב את התשלום השנתי RMD שלך. אתה יכול לקחת את זה נדרש מינימום הפצה (RMD) מ IRA אחד, או מספר חשבונות מתאימים, רק כל עוד הדרישה דולר IRS הוא פגש.

- אם אתה צריך את הכסף מתוך IRA שלך או לא, מס הכנסה הוא הקשה לך על הכתף כדי "להזכיר" לך כי הגיע הזמן להתחיל לשלם את חלקם ההוגן של מסים.

כמה קצבת מוות קצבה רוכב אסטרטגיה מספק הגנה ראשית מורשת מתמשכת

כמה בעלי IRA אף פעם לא מתכננים לגשת כי הכסף, למעט RMD pesky.

הם רוצים להשאיר את עיקר הנכס הזה למוטבים שלהם. הם רוצים, בעצם, להשאיר מורשת. זה יכול להיעשות על ידי ניצול רוכש עונש מוות מובטחת בחוזה המצורפת קצבה קבועה. כך תפעל האסטרטגיה הבאה:

נניח שיש לך 300 $, 000 ב IRA מסורתית, ואתה אף פעם לא מתכנן על צורך זה הנכס לחיות על פרישה.

אם אתה שם את הכסף הזה בקצבה קבועה עם רוכב תועלת מוות חוזי המבטיח צמיחה של 5%, אז 300 $, 000 יגדל תרכובת לפי הסכום הזה מדי שנה. כאשר אתה לוקח את RMDs, את 5% מוות תועלת הצמיחה יהיה לקזז את הסכום הדולרי של המינימום הנדרש הפצה (RMD). במוקדם אתה מתחיל את האסטרטגיה הזאת לפני שאתה פונה 70 ½, טוב יותר כי 300 $, 000 יהיה גדל ב 5% בשנה לפני שאתה נדרש לקחת RMD שלך.

אסטרטגיה זו לקזז מאפשר לך לקחת RMDs שלך, תוך שמירה על הסכום הכולל IRA הראשונית שלך דולר שלם עבור הנהנים המפורטים שלך ואת היורשים.

אם אתה מבוקר כראוי, RMDs יכול להיות נלקח על ידי דורות רבים (בן זוג, ילדים, נכדים). זה יספק הכנסה מורשת היורשים שלך תוך הפחתת התחייבויות המס לאורך זמן.אתה לא צריך קצבה כדי למתוח את IRA שלך, אבל קצבה קבוע עובד היטב עם אסטרטגיה זו כי זה מגן באופן מלא על התנודתיות בשוק, ומספק ערבויות חוזיות.

אינם זכאים להגנה על ביטוח חיים? קנו קצבה במקום

אסטרטגיה יצירתית נוספת כדי למקסם את הפצות המינימום הנדרש (RMDs), אשר אתה צריך לקחת, היא להחיל את הסכום השנתי דולר לרכישת פוליסה קצבה או ביטוח חיים.

אם אתה יכול להעפיל ביטוח חיים, זו תהיה הבחירה הראשונה, כי היתרון מוות יעבור המס ללא חינם המוטבים שלך. אתה מבין מה אחרי מס דולר הסכום יהיה מ RMD שלך, ולאחר מכן לקנות את החיים כל כך הרבה מוות תועלת עם זה ככל האפשר. ביטוח חיים המונח הוא היעיל ביותר ואת עלות הבחירה הנמוכה ביותר הזמין, וכן למקסם את הסכום דולר מוחל.

אם אתה לא זכאי ביטוח חיים, אתה יכול להשתמש באותה אסטרטגיה לקנות גמישות קבוע קצבה קבועה אשר יש מובטחת לרווחת מוות רווח המצורפת למדיניות. פרמיה גמישה פירושה שתוכל להוסיף כסף למדיניות. אסטרטגיה זו קצבה היא גם דרך יעילה מאוד לנצל RMD שלך, אבל את היתרון מוות לא עובר המס ללא המוטבים שלך כמו ביטוח חיים עושה.

אז בפעם הבאה שאתה מתחיל לקבל מוטרד לגבי הצורך לקחת את הפצות המינימום הנדרש שלך (RMDs), ייתכן שיהיה פתרון קצבה שיכול להתאים את התוכנית הכוללת שלך מדור קודם.