קצבה הכנסה ממוצעת אסטרטגיה משוכפל

בעולם הלא מבוקר של מכירות קצבה, יותר מדי מוצרים לקצבה נמכרים כגודל אחד מתאים לכל הפתרונות. זה מצער כי קצבאות צריך להיות מותאם אישית כדי להתאים למצב מסוים ולפתור עבור מטרה מסוימת. בתפקידי כ"שגרירת קצבה רשמית "ו"פרק הצרכן לקצבה", אני עומד על כך שאמרתי שאתה צריך להיות קצבה על מה שהיא תעשה, לא מה שהיא יכולה לעשות.

-> ->

מה זה אומר לעשות את החלטת הקנייה שלך על ערבויות חוזיות בלבד, ולא על איזה סוכן היפותטי, תיאורטי, או לא מובטחת תרחיש לחזור. אף פעם לא קונים חלומות קצבה. הבעלים של המציאות החוזית של הפוליסה.

עם הבסיס הזה במקום, ובגלל הרקע שלי במתמטיקה וברקע, אני מחפש כל הזמן דרכים למקסם את ההטבות לקצבה ומחזיר באמצעות שימוש בערבויות החוזיות במסגרת המדיניות. כך נוצרה האסטרטגיה "מנצלת הכנסה ממונפת".

בראשית של האסטרטגיה

אדם נחמד מאוד מאוהיו קרא אחד מהעמודות קצבה שלי נתן לי שיחה כי הוא ענה על השאלה שלי אחת הנדרשת, "מה אתה רוצה את הכסף לעשות? ". דרך אגב, ככה כל התייעצות אחת מתחילה איתי. זה נשמע בסיסי אבל הגיוני אם אתה חושב על זה. כי אני רק מחשיב את הערבויות החוזיות של מדיניות קצבה, אני אומר לאנשים שאנחנו הולכים להתחיל על קו הסיום ולאחר מכן ללכת אחורה כדי לראות אם קצבה יכול לענות על השאלה חוזית.

השורה התחתונה היא שהוא באמת צריך זרם הכנסה לכל החיים החל 8 שנים, אבל היה כמות מוגבלת של כסף צריך למקסם את כל אגורה עבור עצמו ואת אשתו. אשתו היתה חלק חשוב של התוכנית כי הוא רצה לוודא כי זרם הכנסה מובטחת הוקם משותף איתה, וכל עוד אחד מהם חי.

קצבאות משמשות כדי לפתוח את המכסה

אסטרטגיה ממונפת הכנסה Doubler מעורבים 2 אסטרטגיות קצבה נפרדת אבל מינוף אחד את השני. הקצבה הראשונה היתה ייחודית מאוד קצבת אינדקס קבוע (FIA). אני לא מעריץ ענק של קצבאות צמודות ביותר, ובמיוחד איך הם over-hyped ו oversold על ידי סוכני שתייה מגניב ביותר. עם זאת, זה מתאים במיוחד לפתור עבור אסטרטגיה זו. לקצבה הצמודה הזו יש הוראה כי אם הפעלת את זרם ההכנסות באופן מיידי (שאינו מומלץ לרוב המכריע של ה - FIA), היה לזרם ההכנסות יכולת להגדיל ולנעל בכל שנה על ידי גידול באופציות על המדד. עם ההבנה כי FIAs תוכננו ו הציג בשנת 1995 כדי להתחרות עם תקליטורים, אמרתי ללקוח לצפות 0% עד 3% מגדיל את זרם הכנסות.זה מה שנקרא ציפיות ריאליות לחזור!

קצבה ראשונה זו החלה את ההכנסה באופן מיידי ומימנה במלואה את הקצבה השנייה במשך 7 שנים רצופות. הסכום המינימלי (5 $, 000) הוצב בקצבה השנייה, אבל שאר הכסף בא מן ההכנסה הנגזרת מהקצבה הראשונה. הקצבה השנייה הייתה קצבה קבועה עם רוכב הכנסה (i. הטבה מצורפת) אשר גדלה בחוזקה והצטברה ב 7% עד 8 השנה, כאשר זרם ההכנסות היה מיועד להתחיל.

בתור הערה צדדית, הכנסה הרוכב סכומי הצמיחה ואת נתפס עניין שנצברו יכול לשמש רק עבור הכנסה, ולא לגשת בשום דרך אחרת.

בנוסף על 7% הכנסה הרוכב סכום הצמיחה אשר היה מובטחת בחוזה במהלך שנות דחיית (ונעצר כאשר ההכנסה הופעל), הקצבה השנייה גם בתנאי בונוס מראש של 8% לכל הכסף נוסף לחוזה במהלך הראשון 7 שנים. אני דווקא מצאתי קצבה זו בדיוק להתאים את התרחיש שלו. אז עבור כל דולר שהופקדו קצבה # 1 לקצבה # 2, הוא קיבל בונוס של 8% ולאחר מכן גדל ב 7% מורכב הכנסה הרוכב השנתי הסכום.

מישהו חכם מאוד אמר פעם כי 8 ^{> פלא של העולם הוא הקסם של הרכבה עניין. ההכנסה הממונפת היא דוגמה מצוינת להצהרה זו.} הטבות ומגבלות

בסוף השנה 7, זרם הכנסות קצבה # 2 הופעל על מנת לספק זרם הכנסה לכל החיים עבור הבעל והאישה.

קצבה # 1, אשר היה מימון קצבה # 2 במשך 7 שנים גדל מדי שנה עם עליית המדד, ממשיך בשני החיים גם כן. אז במקום קצבה אחת בלבד לספק זרם הכנסה לכל החיים, יש עכשיו 2, ואת הקצבה השנייה מומן במלואו על ידי הראשון.

זוהי אסטרטגיה ממונפת הכנסה ממונפת. המגבלות על זה הוא פרק זמן דחייה, אבל אתה יכול להגדיר את זה כדי לדחות יותר או קצר יותר בהתאם למצב שלך. בנוסף, ההכנסה מקצבה מס '1 עשויה להיות בעלת חבות מס קטנה, אך היא תהיה מינימלית.

אז כמו שאני תמיד אומר, שאל את עצמך את השאלה "מה אני רוצה את הכסף לעשות, ומתי אני צריך שזה יקרה? "מתשובה זו, אולי Doubler הכנסה ממונפת היא אסטרטגיה בשבילך, או אולי יש אסטרטגיה אחרת המתאימה למצב הספציפי שלך. הכל תלוי איך אתה עונה על השאלה. הכל תלוי איך אתה עונה על השאלה.