להחליט אם אתה צריך לקנות עירוני (מוני) בונדס

אג"ח מוניציפאליות מונפקות על ידי ערים, מדינות וגופים ממשלתיים אחרים כדרך לגיוס הכנסות עבור פרויקטים ציבוריים מיועדים הנחשבים לשרת את טובת הכלל. רווחים שהם מייצרים ללא תשלום מסים פדרליים, ויש סיכוי טוב שהם ללא מסים המדינה המקומית גם אם הם מונפקים במדינה שבה אתה גר.

האם זה עושה munis השקעה מושלמת?

-> ->

אולי לא.

Munis לא לכולם

כאשר משקיע קונה מוני, הוא מביע נכונות לוותר על תשואה גבוהה יותר על ההשקעה שלו דולר בתמורה לא צריך לשלם מס על הרווח. זהו מהלך די טוב עבור אנשים בעלי הכנסה גבוהה, אך קניית אג"ח חייבת אשר משלמת ריבית גבוהה יותר בדרך כלל הגיוני יותר עבור שאר העולם.

-> <>

אז איפה אתה ואת השווי נטו שלך לעמוד על קנה מידה אני צריך או אני לא צריך אני? שאל את עצמך כמה שאלות מפתח לפני שתחליט אם אתה צריך לקנות אג"ח מוניציפאלי:

• מהו סוגר הפדרלי המס שלך? אם אינך יודע את התשובה, פנה לרואה החשבון שלך. אם אין לך רואה חשבון, קבל אחד. אם אתה אחד מסוגים לעשות זאת בעצמך שלא יקבלו רואה חשבון, לקחת את הזמן כדי לחקור את סוגר המס שלך. אתה לא יכול להניח כי זה נשאר אותו משנה לשנה אם ההכנסה שלך משתנה.
• מהו סוגר הגומלין שלך? הפחת את סוגר המס שלך מ -100 כדי לקבל את סוגר הגומלין שלך. לדוגמה, אם קבעת שאתה נמצא בסוגריים של 33 אחוזים, אז 100 פחות 33 הוא 66 אז סוגר הגומלין שלך הוא 66 אחוז.

• מהו שיעור על muni אתה שוקל? איגרות החוב הפטורות ביותר ל -10 שנים פטורות ממס בין 2 ל -3. 35% החל מאוקטובר 2017, אבל זה יכול להיות תלוי בשנה או אפילו בשבוע או בחודש. נשתמש בדמות העליונה בתרחיש זה.
• מה נקודת המפנה שלך? כאן אתה מחליט אם muni מסוים הוא בשבילך. מחלקים את התשואה - במקרה זה 3. 35% - בשיעור הדדי שלך של 66% ואתה תקבל 5. 07 אחוזים. זה התשואה המקבילה שלך. במילים אחרות, עם כל דבר אחר כגון בגרות ודירוג להיות שווים, אג"ח חייבת המניבה יותר מ -5. 07% הגיוני יותר מאשר 3. 35% האג"ח פטורה ממס עבור מישהו בסוג המס שלך. ניתן גם להשתמש במחשבון מבוסס אינטרנט כדי להפעיל את המספרים.
• איפה אתה גר? רווחים על כל האיגרות MUNI פטורים ממס הכנסה פדרלי, אבל אתה תשלם מסים מקומיים על הרווחים muni מ אג"ח מחוץ למדינה שלך. אז אם אתה חי במדינה מס גבוה כמו קליפורניה או ניו יורק, רכישת אג"ח מקומי muni יוסיף הפסקה המס שלך.לחשב את המדינה ואת שיעור המס המקומי ואת שיעור הדדי שלך, ואז לשכפל את התהליך זה הסביר לעיל.

אתה אמור להיות מסוגל לומר במבט אחד אם הקשר מסוים muni הגיוני תיק שלך לאחר שאתה מפעיל את המספרים כמה פעמים.