וִידֵאוֹ: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream 2024
האם 401k שלי להציע הכנסה הכנסה קצבה?
זו שאלה השכל הישר כי שמר אנשים רציונליים מגרד את הראש במשך זמן רב מאוד. מחלקת האוצר ו - IRS אישרה למעשה את השימוש באריכות ימים חדשה הנקראת QLAC בתוך 401k ותוכניות IRA. המוצר החדש נקרא חוזה קצבה מוסמך קצבה. באופנה ממשלתית טיפוסית, הכוחות שיש "עצה אל" הדרך שלהם לתוך זה, ועדיין צריך להעלות את המגבלות אשר יושבים כרגע ב 125 $, 000 או 25% מכלל החשבון שלך, לפי הסכום הוא פחות.
-> ->קבצנים לא יכולים להיות בררניים, אז בואו להריע את תחילת פסק הדין הזה ולבנות על זה מכאן.
תוכניות הטבה מוגדרות מראש את תוכניות תרומה מוגדרת משותפת של היום.
חזרה בימים הטובים ההם, חברות השתמשו להציע מה שנקרא תוכניות הטבה מוגדרת לעובדיהם. תוכניות אלה יקר היו, למעשה, פנסיה עתידית החברה תבטיח את זרם הכנסות כדרך לומר תודה על שנים של שירות. כיום, פחות מ -10% מהחברות הפרטיות מציעות ערבויות מסוג זה. הסיבות העיקריות לשינוי זה הן העלויות העולות הכרוכות והתחייבויות התשלום העתידיות הברורות של הבטחת תוכנית פנסיה לעובדים. שקול את עצמך אחד מזלם אם יש לך תוכנית הטבה מוגדרת.
תוכניות הטבה מוגדרות הן מעסיק מונע, וכפי שתואר לעיל, יקר מאוד לחברה. כדי לחסוך כסף, ועדיין מציעים מבנה תוכנית פרישה עבור העובדים שלהם, רוב החברות עברו עכשיו תוכניות תרומה מוגדרת.
אלו סוגים של תוכניות הם מונע עובד והם בדרך כלל 401k תוכניות. העובד יכול לתרום פרישה משלהם 401k חשבון פריקס באמצעות דולר החברה בדרך כלל תואם את התרומות שלהם עד אחוז מסוים של ההכנסה השנתית שלהם.
הבעיה עם 401k תוכניות, לפני פסק הדין האחרון, היה כי אין אפשרות או מוצר זמין לתכנן הכנסה לכל החיים.
אתה ממש צריך היה להעביר את הכסף 401k שלך IRA אישי כדי לקנות מוצר קצבה כי תבטיח זרם הכנסה לכל החיים. ישנם קצבאות אחרות שיכולים גם לספק הכנסה לכל החיים, אם זה מה שאתה מחפש.
זרם הכנסה Lifetime הוא באמת זרם הכנסה חיים.
שכח את הביטוי "Lifetime הכנסה זרם". יש לי עכשיו שמם את זה "סגנון חיים זרם הכנסות". כאשר אתה לפרוש, זה הכל על אורח החיים שלך. אתה צריך לוודא שיש לך מספיק כסף כדי לשמור על אורח החיים הרצוי. קצבאות הכנסה, כמו אריכות ימים אריכות ימים, הם קטגוריית המוצרים היחידה על הפלנטה אשר יבטיחו זרם הכנסה לכל החיים ללא תלות כמה זמן אתה חי.זה לא אומר שאתה צריך להחזיק אחד, אבל הם מספקים את הבסיס של ערבויות הכנסה כי אנשים רבים הרצון.
קצבה אריכות ימים עשוי להיות התשובה לצרכי זרם החיים שלך.
קצבה לאריכות ימים (aka: הכנסה שנתית נדחית - DIA) הם מוצרים פנסיוניים עתידיים, שניתן לדחות אותם לתקופה קצרה של 2 שנים ועד 45 שנים (בהתאם למוביל). A מוסמך קצבה אריכות חוזה קצבה (QLAC) הוא קצבה אריכות מסוים אושרה לשימוש ב- IRA מסורתית או 401k.
כל אלה annuites אריכות ימים אין עמלות, ללא מצורפים בשוק, והוא יכול להיות מוגדר במבנה תשלום משותף עם בן הזוג שלך. עלות החיים התאמות, או עליות שנתיות, ניתן גם להוסיף מדיניות קצבה אריכות ימים. אתה יכול לבחור את אחוז מובטחת בחוזה אחוז. ספקים רבים מציעים כעת QLACs לשימוש עם קרנות IRA המסורתית שלך, והצרכנים המבקשים למקם את 401k הכספים שלהם לתוך מבנה תשלום הכנסה דומה יהיה להניע את המפעילים להציע אפשרויות תחרותיות.
להיות סבלני ליישום פסק הדין המאפשר QLACs בתוך IRA שלך 401k. כמו כל דבר בחיים, דברים נוטים לקרות לאט. החדשות הטובות הן כי פסק הדין המאפשר לך להשתמש קצבאות אריכות ימים ב 401k שלך IRA אושרה. החדשות הרעות הן שזה ייקח כנראה זמן ליישום וכמה שנים כדי להוציא את החרקים מהתהליך.
כללי QLAC הקיימים במקום מאפשרים לך להשתמש ב -25% או $ 125,000 (הנמוך מביניהם) של 401k או ה- IRA שלך כדי לקנות קצבת אריכות ימים. העצה שלי היא לשקול אפשרות זו מובטחת הכנסה כחלק העתיד שלך "זרם הכנסות חיים. "אני חושב שזו החלטה שלא תצטער עליה.
קצבה קצבה אסטרטגיות ועצות
כמה פוליסות קצבה יכול לספק הטבות מוות מובטחת בחוזה עבור תכנון מורשת ונדל"ן.
למד על קצבה פרמיות: תשלומים לתוך קצבה
פרמיות קצבה הם תשלומים אתה הופך לקצבה. לראות איך הם עובדים ואת האפשרויות שלך לבצע השקעות.
מדוע שלי אובדן תום סך לבדוק פחות מאשר הלוואה אוטומטית שלי?
לברר מדוע תשלומי ההפסד הכולל הם לעתים קרובות פחות ממה המבוטח חייב על ההלוואה שלהם אוטומטי.