מבוא היסודות של קרנות נאמנות

קרנות נאמנות מציעות דרך עבור קבוצה של משקיעים ביעילות מאגר הכסף שלהם, כך שהם יכולים להשקיע במגוון רחב יותר של כלי השקעה לנצל את ניהול הכסף מקצועי באמצעות רכישת נתח קרן אחת . חברות קרנות נאמנות אוספות למעשה את הכסף מהמשקיעים שלהן, או מבעלי המניות שלהן, ומשקיעות את הכסף המשולב בכלי השקעה אינדיווידואליים בהתאם לפרופיל סיכונים מסוים, פילוסופיית ניהול כספים או מטרה פיננסית.

קרן הנאמנות מעבירה את הרווחים (וההפסדים) של אותן השקעות לבעלי מניותיה.

מה הופך קרנות נאמנות אפשרויות השקעה טובות

קרנות נאמנות הן אחת האפשרויות ההשקעה מנוצל ביותר בקרב המשקיעים הממוצע ואנשי מקצוע פיננסיים כאחד. אבל למה להשקיע בקרן נאמנות רעיון טוב? בעוד כמה קרנות נאמנות הן השקעה טובה יותר באופן אובייקטיבי מאחרים (ואפילו אחרים המשמשים צרכים השקעה ספציפיים מאוד), מה קרנות נאמנות להעניק למשקיעים גישה היא אולי התועלת החשובה ביותר.

בראש ובראשונה, קרנות נאמנות מעניקות למשקיעים גישה למגוון רחב של השקעות, שאחרת אינן יכולות לשאת בתיקיהן כניירות ערך בודדים. מאחר שקרנות נאמנות משקיעות במגוון רחב של ניירות ערך ואופציות השקעה, נתח אחד של קרנות נאמנות מייצג למעשה בעלות יחסית בכל השקעה בתיק הקרן. על פי רוב המשקיעים, כל מניות מייצגות באופן יחסי את הרווחים של השקעות אלה, שכן קרנות נאמנות נדרשות להעביר את המשקיעים למשקיעים באמצעות הפצות קרנות נאמנות, המגיעות במספר צורות. בקרן נאמנות, את הערך של המניות שלך עולה ויורד כמו הערך של המניות ואיגרות החוב בקרן ליפול.

עבור המשקיע הממוצע יש את החשיפה אותו לאפשרויות השקעה אלה ואת הרווחים הפוטנציאליים שלהם יהיה יקר מאוד הן במונחים של ההשקעה בפועל דולר במונחים של זמן.

בנוסף, השקעה בקרן נאמנות היא בדרך כלל דרך חסכונית כדי לקבל גישה לניהול כסף מקצועי. האם היה משקיע בודד לנסות להשקיע בניירות ערך בודדים ולנהל אותם באופן פעיל כפי שעושה מנהל קרן נאמנות, הוא יכול בקלות להפוך למשרה מלאה (כמו למנהלי הקרנות המקצועיות בעולם). כדי לקבל החלטות השקעה נבונות כאשר אתה קונה מניות בודדות ואג"ח בעצמך, לכל הפחות היית צריך לקבל את הידע לעשות מחקר מקיף על סוגים שונים של עסקים בכלל (רכב, בנייה, רפואי) ועל חברות ספציפיות (GE, IBM, Microsoft).זוהי עבודה שרובנו לא מעוניינים בהם, אין לנו זמן, והכי חשוב, הם כנראה לא מוסמך לעשות. אבל באמצעות רכישת מניות של קרן נאמנות, אתה גם רוכש את ניהול הכסף ואת כישורי ההשקעה של מנהל הקרן שתפקידו להשקיע ולהשקיע את קרן הקרן על בסיס היעדים שנקבעו הקרן.

בעוד קרנות נאמנות להציע הטבות אלה למשקיעים שלהם, זה לא בא בחינם.

עמלות קרן נאמנות כיסוי עלויות מנהליות

כל משקיע מחויב באחוז מהשקעתו כדי לסייע בכיסוי כל עלויות ניהול הקרן, כולל מנהל קרן מקצועית וכן מחקר, קנייה ומכירה מניות. אבל שוב, המשקיעים יכולים להפיק תועלת ההשקעות הקולקטיביות שלהם. דמי קרנות נאמנות פרוסים על כל המשקיעים, ולכן העלויות לכל משקיע בודד עדיין הרבה פחות ממה שהיה קורה אילו רכש את המניות ישירות ושילם ברוקר או יועץ פיננסי לניהול ההשקעות. למרות שאפשרויות רבות של קרנות נאמנות הן אכן חסכוניות, ישנם סוגים רבים של דמי קרנות נאמנות, מעמלות מול עומס לעמלות קבועות, ולכן עדיף תמיד להיות מודעים לסוג האגרה וכיצד היא מחושבת לפני השקעה בקרן נאמנות.

סוגים אחרים של קרנות נאמנות: קרנות אינדקס

היום, לא כל הכספים מנוהלים על ידי מנהל פיננסי. קרנות אינדקס משתמשות בתוכנת מחשב כדי לקנות את כל המניות במדד מסוים, כגון ראסל 3000 או S & P 500, ללא קשר לאופן ביצוען. הם לא צריכים לעשות מחקר או לנסות זמן התנועה בשוק לקנות או למכור בזמן הנכון. דמי קרן המדד, ולכן, הם בדרך כלל נמוך בהרבה את דמי עבור קרנות מנוהלים, ולכן, התשואה על ההשקעה גבוהה יותר.