אחרי שאני כותב המחאה, כמה מהר עובר הכסף?

כאשר אתה כותב המחאה, זה הכי טוב שיש את הכספים הזמינים בחשבון הבדיקה שלך להניח כי הכסף נעלם ברגע שאתה מבצע את התשלום. עם זאת, ברוב המקרים, ההמחאה לא תנקה במשך מספר ימים (או יותר), כך שתוכל לתהות מה לצפות לאחר שתכתוב המחאה.

מתי הכסף עוזב את חשבונך?

כאשר אתה משלם באמצעות המחאה, הכספים בדרך כלל אינם עוזבים את חשבונך עד שהבנק של מקבל התשלום יבקש את הכסף מהבנק שלך.

כתוצאה מכך, ייתכן שיהיה ניתן לשלם באמצעות המחאה גם אם אין לך כספים זמינים בחשבונך.

מבחינה טכנית, זה לא חוקי לשלם עם המחאה כאשר אתה יודע שאין כסף גיבוי ההמחאה. זה קורה כל יום, ואת ההשלכות החמורות סביר (אלא אם כן בכוונה לרמות אחרים או לכתוב בדיקה גדולה במיוחד), אבל זה לא שווה לבחון את המזל שלך.

המהירות שבה הבדיקה שלך מעובדת תלויה במספר גורמים, כולל איך ומתי ההמחאה מופקדת. עם זאת, במקרים מסוימים (כגון תשלומי חיוב מקוונים שאתה מתזמן עם הבנק שלך), המוטב אינו צריך אפילו להפקיד את ההמחאה - הכספים ינוכו מחשבונך כאשר הבנק שלך ישלם את התשלום.

הפקדות רגיל: ברוב המקרים, המוטב שלך יפקיד את ההמחאה בבנק או באיגוד האשראי. בנק זה יבקש תשלום באמצעות העברת עותק של ההמחאה (או המחאה עצמה) לבנק שלך.

כאשר הבנק שלך משלם את הבנק האחר, הכספים יוסרו מחשבונך. תהליך זה אורך בדרך כלל מספר ימי עסקים.

הפקדות אלקטרוניות: אם המוטב שלך עושה הפקדות בדיקה מרחוק, התהליך הולך מהר יותר. המלווים יכולים להפקיד המחאות אלקטרוניות באמצעות טלפון נייד, מחשב או סורק המחובר לקופה.

ההמחאה שלך תומר לתמונה, ותמונה זו תישלח לכל הבנקים המעורבים בצורה אלקטרונית. למעשה, הפקדות אלקטרוניות לחסל את הצורך (ואת הזמן שנדרש) עבור המוטב שלך פיזית לקבל את ההמחאה לבנק.

אם המוטב מזומן את ההמחאה: במקרים מסוימים, נמען יכול לשלם את ההמחאה שלך ולקבל כספים מחשבונך באותו יום שבו אתה משלם עם המחאה. כדי לעשות זאת, הם יצטרכו לקחת את המחאה על הנייר לבנק שלך (או סניף המקושר לאותו מוסד שבו אתה משתמש עבור החשבון שלך). אתה צריך 100 אחוז מהכסף הנדרש בחשבון שלך עבור המחאה להיות פדה. אם אתה קצר, הבקשה במזומן את ההמחאה תידחה, ואתה חייב עמלות לבנק שלך (ואת המוטב רשאי את הזכות לחייב אותך עמלות נוספות).

כיצד להימנע מקפצים המחאות

כדי למנוע את כל הבעיות שמגיעות עם הקפצה המחאה (עמלות, תסכול, בעיות משפטיות פוטנציאליות, ועוד עמלות), ודא שאתה יודע כמה יש לך זמין עבור ההוצאות - ו לא לבזבז אגורה יותר.

זה קל וקשה יותר לניהול החשבון שלך מאשר לפני 20 שנה.

• הרע: כיום, תוכל לבזבז את חשבון הבידוק שלך בכמה דרכים, וייתכן שלא תדע מתי החיובים יפגעו בחשבונך. זה מסובך במיוחד כאשר אתה מבצע רכישות עם כרטיס החיוב שלך וכאשר חשבונות משלמים באופן אוטומטי באמצעות ACH.
• טוב: זה גם קל יותר מאשר אי פעם לדעת מה קורה בחשבון שלך. תוכל לבדוק את יתרת החשבון והעסקאות שלך מהמחשב או מהמכשיר הנייד שלך, ואפילו תוכל להשתמש בהודעות טקסט לקבלת עדכונים מהירים.

לאזן את פנקס הצ'קים שלך: הדרך הטובה ביותר להימנע מבעיות בחשבון הבנק שלך היא לאזן את החשבון שלך באופן קבוע. למרות שזה לא בטוח, תהליך זה מסייע לך להבין מה קורה עכשיו - ומה יקרה בעתיד. שים לב כאשר ניכויים אוטומטיים לעזוב את החשבון שלך (שירותים או תשלומי המשכנתא, למשל), שים לב כל המחאות או כרטיס חיוב רכישות, ולעקוב אחר כל הבדיקות מצטיינים להפחית את הסכום שאתה יכול להוציא. כדי לסייע במעקב, השתמש ברישום או בגיליון אלקטרוני.

שעונים מחזיקה: זה גם קל להניח שאתה יכול להוציא כסף לאחר ביצוע הפקדות.

אם אתה מפקיד מזומן, זה נכון - אתה יכול לבזבז באופן מיידי. אבל ייתכן שיהיה עליך לחכות כדי לקבל גישה מלאה את הסכום של המחאות לך להפקיד. המדיניות של הבנק שלך כנראה מאפשרת לך להוציא חלק באופן מיידי, והשאר הופך להיות זמין עם הבדיקה מנקה.

השתמש כרטיסי אשראי להוצאות: כרטיסי אשראי הם הלוואות, אבל אתה לא תשלם ריבית אם אתה משלם את כל האיזון בכל חודש. הם כלי נהדר עבור כל יום ההוצאות כי הם לא הולכים ישירות לתוך החשבון שלך לבדוק כמו כרטיסי חיוב לעשות (אם אתה עושה טעות או סוחר עושה, החשבון שלך לא תהיה מושפעת). בנוסף, יש להם יתרונות אחרים ידידותיים לצרכן.

קשר את חשבון החיסכון שלך: אם אתה מפעיל לעתים קרובות בדיקה נמוכה, בדוק דרכים למנוע או להפחית את החיובים על משיכת יתר. אחת האפשרויות הזולות ביותר היא לקשר את חשבון החיסכון שלך לחשבון הבדיקה שלך. אם תרוקן את חשבון ההמחאה שלך, הבנק יעביר כספים מחיסכון (ויגבה עמלה צנועה - בדרך כלל פחות ממה שאתה משלם עבור מספיק כסף).

היזהר עם המחאות: אל תכתוב המחאות כאשר אין לך את הכסף זמין, גם אם אתה חושב שהכסף יהיה שם בעוד כמה ימים. זה קל מדי עבור התשלומים כדי לנקות מהר יותר ממה שציפית (או פיקדונות לאט לאט יותר ממה שאתה מקווה). אם אתה מוצא את עצמך מתפתה לכתוב צ'קים רעים, זה אומר שמשהו צריך להשתנות (או הרגלי ההוצאות שלך או את הכלים שבהם אתה משתמש עבור תזרים מזומנים). בדיקות מקפצות ליצור בעיות רבות, והם יכולים בסופו של דבר להביא את ציוני האשראי שלך.

כמה זמן אתה צריך להפסיק את התשלום?

אם ביצעת תשלום שברצונך לבטל, בקש תשלום עצירה בהקדם האפשרי. ייתכן שיהיה לך כמה ימי עסקים כדי לעשות זאת, אבל אין שום דבר שאתה יכול לעשות אם המוטב הולך לסניף הבנק מקזז את ההמחאה (הכספים ניתן למשוך מהחשבון שלך באופן מיידי).

צור קשר עם הבנק שלך ושאל כיצד להפסיק את התשלום על ההמחאה שלך. במקרים רבים, בקשה מילולית תפעל באופן זמני (בדרך כלל שבועיים), אבל תצטרך מעקב בכתב במשך תקופות זמן ארוכות יותר.