8 שאלות לשאול על קצבה משתנה שלך

תמיד לשאול שאלות לפני שאתה קונה קצבה, להיכנע אחד, או להחליף או במזומן קצבה משתנה. בצע את הבדיקה היסודית ביותר על ידי שואל את השאלות שמונה להלן.

האם יש חיובים כניעה על קצבה משתנה שלי?

רוב קצבאות המשתנה גובים עמלה הנקראת חיוב כניעה אשר תגרור אם תבטל את החוזה לפני שחלף פרק זמן מסוים. אני לא ממליץ לבטל חוזה קצבה משתנה אם יהיה עליך לשלם דמי פדיון - אלא אם כן עמלות פנימיות על קצבה משתנה שלך גבוה יותר את תשלום הפדיון הנותר.

אם קצבה משתנה שלך יש תשלום כניעה, לשאול מתי חיובי כניעה לא תחול עוד.

מהו מחיר התמותה וההוצאה על קצבה משתנה?

כל קצבה משתנה יש תמותה הוצאות. בדרך כלל זה ינוע בין נמוך של. 40% לשנה על קצבה ללא עומס, עד גבוהה של 1. 35% על ברוקר מכר קצבאות.

-> ->

האם יש דמי ניהול נוספים? אם כן, כמה זה?

כמה קצבאות משתנה יש דמי ניהול בנוסף לתשלום הוצאות התמותה. זה יכול לנוע בין. 15% ל. 35% בשנה.

האם קצבה משתנה שלי יש רוכבים אופציונליים?

ייתכן שהרוכבים האופציונליים נוספו למדיניות הקצבה המשנית שלך בעת רכישתם. הם יכולים להיות מרוויח מוות הרוכבים, אשר מספקים ערבויות לגבי מה ישולם למוטב על המוות שלך, או לחיות הרוכבים תועלת, אשר מספקים ערבויות לגבי כמה הכנסה אתה יכול לקבל מן הקצבה במועד מאוחר יותר.

-> ->

איך כל רוכב עבודה, ומה היא העלות?

רוכבים אופציונליים יש עלויות יכול לנוע בין כ. 25% ל. 75% בשנה. רוכבים יכול להיות מסובך, אז לשאול את נציג שירות הלקוחות כדי להסביר לך אותם בצורה שאתה יכול להבין. שאל אם הרוכב חל כאשר אתה חי, או רק אם אתה מת.

אם זה יתרון חי, לשאול מה התנאים יהיה צריך להיות במקום עבור רוכב זה כדי להיות מועיל לך. אם אתה לא מבין את התשובות שאתה מקבל, לשאול שוב. זה הכסף שלך. אם אתה משלם עבור רוכב נוסף, יש לך את הזכות לדעת איזה סוג של תועלת אתה משלם.

האם הרוכב יכול להימלט?

לפעמים רוכבים נוספים ניתן ירידה, הפחתת דמי בתוך קצבה משתנה שלך. אם תחליט הרוכב אינו מספק תועלת מוערך, לשאול אם הרוכב יכול להיות ירד.

מהי ההוצאה הפנימית הממוצעת בחשבונות המשנה?

בתוך הקצבה המשתנה, אופציות קרן ההשקעות נקראות חשבונות משנה. לכל חשבון משנה תהיה עמלת ניהול או הוצאה פנימית. הוצאות אלה יכולות לנוע בין. 45% ל 2. 00% בשנה, בהתאם לחשבון המשנה.

מהו מוות המוות הנוכחי על קצבה משתנה שלי?

אם ההשקעות ירדו בערך, תגמול המוות על קצבאות המשתנה שלך עשוי להיות גבוה משווי ההשקעה הנוכחי. זה אומר אם משהו קרה לך, המוטב שלך ייהנה על ידי קבלת כמות גבוהה יותר. אם זה המקרה, לחשוב פעמיים לפני ביטול הקצבה שלך.

לאחר ששאלת שאלות לגבי הקצבה שלך, בהתאם לתשובות שאתה מקבל, ייתכן שתרצה לשקול החלפת קצבאות משתנה עבור השקעות חלופיות עם עלויות נמוכות יותר.

לדוגמה, ראה כיצד קצבה משתנה אחד הרים לעומת קרנות אינדקס השוואה קצבה משתנה.