7 דרכים להשקיע יותר מס ביעילות

אני חושב המס יעיל להשקיע כמו שכבת שבעה שכבת. שכבות יותר אתה מוסיף, ככל שאתה יכול להגדיל את המס לאחר פרישה תזרים מזומנים זה יהיה זמין לך. החל מ הפשוטה ביותר המורכבת, להלן שבע דרכים לשנות את הדרך בה אתה משקיע כדי להוריד את המסים שלך.

1. קרנות משלימות של קרנות נאמנות בחשבונות שאינם פרישה

"חלק מהמשקיעים מופתעים לגלות שהם חייבים לשלם מסים על רווחי הון וחלוקת דיבידנדים מקרנות הנאמנות ומקרנות הסל שלהם, גם אם הם לא מכרו את כספם במהלך שָׁנָה.

- 11 ->

למעשה, במהלך 10 השנים האחרונות, העלות הממוצעת השנתית הממוצעת לקרן נאמנות הייתה 1. 3%. ¹ . "

1. מקור: מורנינגסטאר מיום 3/31/14. "עלות מס" הוא מדד Morningstar של השפעת מסים על רווחי הון והפצות על ההכנסה. ממוצעים מחושבים באמצעות מעמד המניות הוותיק ביותר של כל קרנות הנאמנות הפתוחות המנוהלות באופן פעיל, הנמצאות באגרות החוב של U. S. (למעט אג"ח מוניציפאליות וכספי כספים) עם רישומי מעקב ל -10 שנים נכון ל -3 / 3/14.

כמה קרנות נאמנות יש מחזור גבוה וכתוצאה מכך הקצרות רווחי הון לטווח קצר מדי שנה. חלוקות כאלה חייבות במס בשיעור מס גבוה יותר מאשר רווח הון לטווח ארוך או דיבידנדים מוסמכים. על ידי בחירת קרנות אינדקס או קרנות המנוהלות במס בחשבונות שאינם פרישה אתה יכול להוריד את הצעת החוק המס שלך.

2. השתמש במיקום תהליך הנכס הנקרא

באפשרותך לאתר את החזקות ההשקעה שלך בחשבונות מסים נדחים לעומת מסים, באופן שנועד לצמצם את כמות ההכנסה החייבת במס שתקבל מדי שנה.

הנה סט כללי של כללי מיקום הנכס שיש לקחת בחשבון:

• הצב השקעות שיש להן פוטנציאל להחזרים הגבוהים ביותר בחשבון Roth שלך. זה יהיה מחזיק כגון כובע קטן בשווקים המתעוררים.
• להחזיק השקעות המייצרות רווחים ארוכי טווח ודיבידנדים מתאימים בחשבונות שאינם פרישה. זה יהיה דברים כמו קרן S & P מדד או דיבידנד לשלם מניות.
• החזיק בהכנסות קבועות ובהשקעות גבוהות במחזורי מס נדחים מסורתיים. זה יהיה דברים כמו קרנות סחורה, קרנות נדל"ן, קרנות מנוהלות באופן פעיל), וכן קרנות אג"ח.
• משקי בית של מסים גבוהים יותר צריכים לשקול שימוש באגרות חוב עירוניות עבור הכנסה קבועה בחשבונות שאינם פרישה.

3. רווחים והפסדים על בסיס מס על בסיס מצב המס שלך

אם דרגת המס שלך נמוכה (15% או נמוכה יותר) אתה עלול ליפול לתוך אחוז מס רווח הון אפס - כלומר אתה לא תשלם מס על רווחי ההון הממשיים. אתה יכול להשתמש היטל מס כדי לראות מה שנים זה עשוי להתרחש בכוונה לממש רווחים בשנים שבהן הם לא יהיו במס.

הכנסה גבוהה יותר אנשים צריכים להבין את כל הפסדי ההון זמין מדי שנה, כאשר הפסד זה יכול לשמש נגד הכנסה רגילה.אתה יכול גם לקצור הפסדים כדי לקזז רווחי הון אחרים, כי ייתכן שיהיה.

4. חשבונות פרישה הקרן מבוסס על סוגר המס שלך

קשה למצוא צמיחה ללא תשלום, הן חשבונות החיסכון הבריאות חשבונות רוט מציעים את היכולת לגדל מסים חינם, כך באופן כללי, אני חושב שכל מי זכאי לעשות זאת צריך לממן סוגים אלה של חשבונות. זה גם הגיוני לממן חשבונות החברה בסכום מספיק כדי לקבל את המשחק המלא.

התאמה לחברה מספקת החזר מיידי על ההשקעה.

לאחר פריטים אלה נמצאים במקום, סוגר המס שלך עכשיו ובעתיד קובע מה אתה צריך לממן הבא. להלן רשימה כללית של הנחיות מימון:

• קרן רוטס כאשר סוגר השולי הנוכחי שלך הוא זהה או נמוך מהשיעור השולי הצפוי שלך בעת פרישה.
• חשבונות לניכוי כספים כאשר השיעור השולי הנוכחי שלך גבוה מהשיעור השולי הצפוי שלך בעת פרישה.
• מלא את כל סוגי החשבונות כדי לקבל הגנה נושה מקסימלית. בחלק מהמדינות, עבור מקצועות בעלי הכנסה גבוהה / סיכון גבוה, זה עשוי לכלול קצבאות מימון וערך ביטוח ערך כספי.

5. משוך מס ביעילות פרישה

ביטוח לאומי הוא מקור מועדף מס הכנסה. לכל היותר 85% של ביטוח לאומי פרישה הטבות יהיה כפוף למס הכנסה.

זה מגדיל את היתרון הפוטנציאלי של עיכוב תאריך ההתחלה של הביטוח הלאומי שלך, כך שאתה מקבל יותר הכנסה לכל החיים כי הוא המועדף מס.

בנסיבות מסוימות, לרוב מתרחש עבור אלה ללא הכנסה פנסיה הרבה עם יתרות חשבון IRA מתון, באמצעות משיכות IRA מוקדם פרישה תוך עיכוב ביטוח לאומי יכול להיות מועיל למדי ולשפר את התוצאה שלך לעומת אסטרטגיות נסיגה אחרות.

6. תוכנית המבוססת על קבוצה כללית של הנחות

אנשים רבים עושים הנחות על סוגריים המס שלהם עכשיו ומה הם חושבים שזה ייראה כמו פרישה. רוב המתכננים הפיננסיים משתמשים גם בהנחות כלליות. זה יותר טוב מאשר לעשות שום תכנון בכלל, אבל אני חושב קבוצה מותאמת אישית של הנחות הוא תמיד טוב יותר מאשר באמצעות כלל כללי הגנרית. התכנון הטוב ביותר מגיע מניהול אישי מס לטווח ארוך אישי ו מקבל ייעוץ המבוסס על המצב האישי שלך.

מאמר זה מלא בכללים גנריים - אל תחיל אותם באופן עיוור. אני לא יודע את המצב האישי שלך ואתה יכול להיות הנסיבות כלומר כמה הנחיות המוצעות במאמר זה לא יהיה מתאים לך. אין ספר, מאמר או פורום ייעוץ מקוון יכול לעלות את הערך כי ניתוח אישי נעשה על ידי מתכנן פיננסי מוסמך או יועץ המס יכול להציע.

7. תוכנית המבוססת על תחזית המס האישי

למרבה הפלא, רבים שחשבו שיעור המס שלהם יהיה נמוך יותר פרישה לגלות כי זה לא נכון. זה קורה בתדירות הגבוהה ביותר לאלה אשר תרמו נאמנה תוכניות פרישה מס נדחים בסופו של דבר עם הרבה כסף IRAs ו 401 (k) s.

תחזית מס ארוכת טווח הייתה ממחישה את מסלול המס העתידי שלהם ועזרה להם לקבל החלטות מוקדמות יותר שיכלו לשפר את שיווי המשקל בין חיסכון לפני מס לבין מס.עבור רוב, אתה לא רוצה להגיע פרישה עם כל הנכסים שלך במס תוכניות פרישה נדחים. זה אומר שכל דולר אתה צריך לסגת יהיה במס, אז ייתכן שיהיה עליך לסגת 1 $. 40 או יותר עבור כל דולר אתה צריך להוציא. אלה שיש להם את הסכום הגדול ביותר של יציבות פיננסית פרישה בדרך כלל יש מאזן של חיסכון על פני סוגים שונים של חשבונות.