6 טיפים הטובים ביותר להשקעה 401K שלך

השקעה בתוכנית 401k חיוני עבור הרוב המכריע של אזרחי ארה"ב כדי להשיג פרישה מוצלחת ומאושרת. למעשה, אם הצליח כראוי, משקיעים רבים יכולים ליהנות פרישה מוקדמת עשירה.

להלן 10 טיפים הטובים ביותר עבור 401k שמירת והשקעה.

1. התחל 401k שלך מוקדם

זה אף פעם לא מוקדם מדי או מאוחר מדי להתחיל לחסוך בתוכנית 401k. גם אם אתה בשנות ה -40 או ה -50 שלך, עדיין יש זמן לבנות ביצה קן משמעותית לפרישה.

- <->

לכן, אין גיל קסום להתחיל לחסוך בתוכנית 401k אבל זה חיסכון פשוט עצה: הזמן הטוב ביותר להתחיל לחסוך בתוכנית 401k הוא אתמול, בפעם השנייה הכי טוב להתחיל שמירת 401k התוכנית היום, ואת הזמן הגרוע ביותר להתחיל לחסוך 401k מחר.

2. נצל את היתרון של עניין מרוכז

במוקדם אתה מתחיל לחסוך 401k שלך, במוקדם אתה יכול לנצל את העוצמה של עניין המתחם. דוגמה של שני שומרים שונים מסבירה את זה בצורה הטובה ביותר:

Saver # 1 מתחיל לחסוך 5 $, 000 לשנה ב 401k בגיל 25 וממשיך במשך 10 שנים עד גיל 35 כאשר הם מפסיקים. זה סכום החיסכון הכולל של $ 50, 000. Saver # 2 מתחיל לחסוך את אותה כמות של $ 5, 000 אבל מחכה עד גיל 35 וממשיך במשך 30 שנה עד גיל 65. זה סך של $ 150, 000 מחוץ לכיס חיסכון חשבון בשבילם. בהנחה של תשואה של 7% על כל תיק השקעות 401k שלהם, אחד מהם בסופו של דבר עם ביותר בגיל 65?

בגלל תחילת התחלה מוקדמת, ובזכות כוח הרכבה ריבית, שומר # 1 מנצח, לאחר רק חיסכון במשך 10 שנים, עם איזון של מעל 600 $, 000. Saver # 2 מסתיים עם כ 540 $, 000 למרות שהם נשמרו במשך 30 שנה.

בגלל הריבית המורכבת, אשר לרתום את ערך הזמן של כסף, Saver # 1 "זכה" תחרות חיסכון 401k.

ביצוע הרכבה אפילו יותר חזק, הרווחים בתוכנית 401k אינם במס בזמן בחשבון. זה מאפשר את הריבית לשמור על הרכבה ללא מסים להאט אותו, כפי שהוא היה בחשבון המס.

3. בחר את שיעור החיסכון הטוב ביותר עבורך

אין כל אחד בגודל מתאים לכל 401k חסכון לכל אחד. לכן הסכום הטוב ביותר כדי לשמור על תוכנית 401k הוא עם זאת הרבה אתה יכול להרשות לעצמך לתרום מבלי לפגוע במטרות הפיננסיות האחרות שלך ואת החובות.

לדוגמה, אם אתה לא יכול לשלם את שכר הדירה או להפחית את כרטיס האשראי שלך החוב כי תרומות 401k הם גבוהים מדי, אתה שומר יותר מדי!

10 עד 15% הוא סכום טוב כדי לשמור על תוכנית 401k אבל אתה צריך לפחות להשקיע מספיק כדי לקבל את כל התרומות ההתאמה המעסיק שלך מציע. התאמה משותפת היא 50% עד 6% של שיעור התרומה שלך (המכונה לעתים קרובות "אחוז דחייה"). בתרגום, אם תתרום פחות מ -6% משכרך, לא תקבל התאמה מלאה.אבל אם אתה תורם 6%, המעסיק שלך הוא מוסיף על 50% מזה, המהווה 3% משלם. זה מתרגם סך של 9% מההכנסה שלך הולך 401k שלך!

פשוט אל תשאיר כסף על השולחן, אם אפשר לדבר.

4. כראוי להעריך את סובלנות הסיכון שלך

אחד המשקיעים הגדולים טעויות לעשות בתוכנית 401k הוא נכשל לזהות אילו קרנות נאמנות הם הטובים ביותר עבורם.

באופן ספציפי יותר, כמה משקיעים לקחת סיכון קטן מדי, כלומר החסכונות שלהם 401k עלול לגדול לאט מדי, וכמה החוסכים להשקיע יותר מדי אגרסיבי ולמכור את קרנות הנאמנות שלהם בבהלה כאשר ירידה גדולה בשוק מגיע.

כדי לגלות כיצד למצוא את האיזון הטוב ביותר של הסיכון והחזרה, המשקיעים 401k צריך להשלים מה שנקרא שאלון סובלנות הסיכון, אשר יזהה פרופיל הסיכון ולהציע סוגי קרנות הנאמנות והקצאות בהתאם.

5. גיוון 401k תיק נאמנות שלך כאשר בניית תיק של קרנות נאמנות, ההיבט החשוב ביותר של התהליך הוא גיוון, כלומר להפיץ את הסיכון על פני סוגים שונים ההשקעה.

רוב 401k תוכניות להציע מספר קרנות נאמנות בקטגוריות שונות. הדרך הטובה ביותר להבין את הרעיון של גיוון בעת ​​בניית תיק עם חזותי טוב.

הנה דוגמה לתיק מתון, שהוא תמהיל "בינוני" של קרנות נאמנות המתאימות לרוב המשקיעים, באמצעות קרנות שנמצאות בדרך כלל בתכנית 401k:

40% מניות גדולות (אינדקס) > 10% מניות קופות קטנות

• 15% מניות זרות
• 30% בונד לטווח בינוני
• 05% מזומנים / כסף שוק / ערך יציב
• 6. בצע את הטוב ביותר 401k ניהול פרקטיקות
• לאחר שהגדרת את אחוז הדחייה שלך ובחר את ההשקעות שלך, אתה יכול להמשיך על העבודה שלך ואת החיים שלך ולתת 401k לעשות את העבודה שלה.

עם זאת, יש כמה עצות תחזוקה פשוטות כדי לעקוב אחר:

Rebalance תיק ההשקעות שלך:

כאשר אתה לאזן מחדש את 401k שלך, אתה מחזיר את הקצאות ההשקעה הנוכחית שלך בחזרה

• המקורי הקצאות השקעה . לכן איזון מחדש יחייב קנייה ו / או מכירת מניות של חלק מקרנות הנאמנות או כולן כדי להחזיר את אחוזי ההקצאה בחזרה ל איזון . לדוגמה פשוטה, נניח שבמקור בחרת 4 קרנות נאמנות והגדרת את ההקצאות ל -25% כל אחת. לאחר שנה אחת, קרן נאמנות אחת גדלה ל -30% מתיק ההשקעות, אחר ירד ל -20% והשניים האחרים נשארו סביב 25%. כדי לאזן מחדש, תמכור מניות של הקרן שגדלה בשווי, לקנות מניות של הקרן כי ירד ערך, ולהשאיר את האחרים לבד. זה יש השפעה של "קנייה נמוכה ומכירה גבוהה", וזה מה המשקיעים הטובים ביותר לעשות באופן קבוע. תדירות טובה לאיזון היא פעם בשנה. רוב 401k תוכניות לאפשר אוטומטי rebalancing או דרך קלה לעשות את זה באינטרנט. להגדיל את שיעור החיסכון : כאשר אתה מקבל העלאה, לתת את 401k להעלות! לדוגמה, נניח המעסיק שלך נותן לך לקבל קידום שמגיע עם עלייה של 5% בשכר. מיד להגדיל את דחיית 401k שלך על ידי לפחות 1%.בדרך זו אתה עדיין נהנה להעלות אבל אתה גם להגדיל את החיסכון שלך פרישה.
• לקבלת מידע נוסף על ניהול 401k שלך, לקרוא על הכספים הטובים ביותר עבור חשבונות פרישה.