דברים שאתה צריך לחפש בחשבון החיסכון

חשבונות החיסכון הם אחד המוצרים הפיננסיים הוותיקים והמסורתיים ביותר בארצות הברית. זה לעתים קרובות טקס המעבר לילד צעיר או ילדה להיות מובא לבנק על ידי הורה או סבתא לפתוח חשבון חיסכון פנקס עם כסף שהתקבל מטלות, עבודה ראשונה, חג המולד או מתנות יום הולדת, או ירושה. עבור אנשים רבים, את חשבון החיסכון הוא ההקדמה הראשונה יש להם את העולם של כספים אישיים וניהול כסף.

זה היכרות כי לעתים קרובות עושה את זה קל לדלג על חשבונות חיסכון. זו טעות לעשות את זה. אתה צריך להיות בדיוק כמו תובעני על מציאת מוצר שמתאים לצרכים שלך כפי שהיית כאשר משקיעים בקצבה או בחירת ברוקר המניות.

הנה חמישה דברים ייתכן שתרצה לחשוב כאשר אתה פותח חשבון חיסכון עבור עצמך או בן משפחה צעיר. לכל הפחות, קובץ אותם בחלק האחורי של המוח שלך ולהסתכל על המצב שלך מעת לעת.

1. חשבון חיסכון טוב צריך מעט או ללא עמלות

המטרה של חשבון חיסכון היא לשמור על החניה שלך בחנות בבטחה עד שאתה צריך את זה. זוהי האפשרות המושלמת עבור 6 חודשים שלך חירום הקרן. לרוע המזל, כמה בנקים מנסים לטפל בחשבונות קלים כמו בנקים לחזירים, מטלטלים את לקוחותיהם תמורת דמי אחזקה, דמי משיכה, דמי פעילות, דמי פעילות, עמלות חודשיות, דמי חיוב בשירות ניתוח וכמעט כל סוג אחר של תירוץ בשם יצירתי חלק מן המזומן שלך ממך.

לא מקבלים את זה. יש הרבה בנקים שם בחוץ, כי הם שמחים שיש לך בתור לקוח. הם לא יתעללו בך. הם לא יקבלו לך כסף. שקול להעביר את חשבונות החיסכון שלך לאחד המוסדות האלה, במקום. אלא אם כן יש סיבה משכנעת להישאר עם עלות גבוהה הבנק - כגון אותם לספק את העסק שלך עם חבילת הלוואה אטרקטיבי מאוד - פשוט ללכת.

2. חשבון טוב החיסכון צריך להיות ללא גבולות משיכה

כמה בנקים כמו לשים מגבלות על חשבונות חיסכון, כגון הגבלת משיכות לארבע פעמים ברבעון או מספר דומה. למען ההגינות, יש סיבה לכך - אם אתה ניגש הכסף שלך כי לעתים קרובות, אתה כנראה צריך לקבל חשבון עובר ושב. עם זאת, זה הכסף שלך. בנק זה מכניס הגבלות כמו זה כנראה הולך להיות הוראות נסתרות בכל מקום כדי להמשיך לחפש. יש חשבונות חיסכון טוב יותר בחוץ. 3. חשבון טוב החיסכון צריך להיות מגובים על ידי בנק חזק <עד> עד 2013 התקופה 2008-2013, זה היה יכול להיות קל לשכוח כי הבנקים עושים, למעשה, להיכשל. וכאשר הם נכשלים, זה יכול להיות מכוער עבור המפקידים בהתאם למצב הספציפי.אין שום סיבה לשים את הכסף שלך בבנק, או לפתוח חשבון חיסכון עם מוסד, כי אין לך מאזן מוצק סלע. במשך רוב העשור האחרון, בנקים כמו U. S Bancorp, וולס פארגו & החברה, צפון Trust, ו BNY מלון יש להתפאר חזק מאוד רובד 1 יחסי הון, המדד העיקרי של כוח בענף הבנקאות. באופן אידיאלי, לא הייתי פותחת חשבון חיסכון עם כל בנק שהיה לו יחס רובד 1 של פחות מ -10%.

4. חשבון החיסכון טוב אף פעם לא צריך איזון עודף של מגבלות ביטוח FDIC

ישנן דרכים שבהן תוכל לעזור למנוע הפסדים משמעותיים שיש כסף stashed בבנק כי מתמוטט. (בדוק מה הוא כשל הבנק למידע נוסף). הגישה הפשוטה ביותר היא תמיד לוודא כי הסכום הכולל של כסף יש לך במוסד מכוסה במלואו על ידי מגבלות ביטוח FDIC. כרגע, זה עובד על כ $ 250, 000 לכל מוסד, אבל יש כמה דרכים אתה יכול לעקוף את זה על ידי titling הנכסים שלך עם מוטבים מסוימים. זה הולך מעבר להיקף של מאמר זה כדי לדון בו אבל FDIC עצמו יש כמה פרסומים טובים הזמינים באינטרנט.

5. חשבון חיסכון באמת מרהיב יאפשר לך לבחור מטבע נקוב

עבור קבוצה מסוימת של לקוחות הבנקאות, יש סימן אחד נוסף של חשבון חיסכון גדול וזה היכולת לבחור מטבע בסיס אחר מאשר דולר ארה"ב .

אחד המנהיגים בתחום זה הוא EverBank. זה יאפשר לך לשמור ולהרוויח ריבית דולר אוסטרלי, ריאל ברזילאי, דולר קנדי, רנמינבי סיני, קורונה צ'כית, כתר דני, אירו, דולר הונג קונגי, פורינט הונגרי, רופי הודי, ין יפני, פזו מקסיקני, דולר ניו זילנדי, כתר נורבגי, זלוטי פולני, דולר סינגפורי, ראנד דרום אפריקאי, כתר שוודי ופרנק שוויצרי. הם לא להגביל את הלקוחות שלהם לחשבונות חיסכון, או. אתה יכול לבחור עבור תעודת הפיקדון או מכשיר פיננסי אחר בכל המטבעות האלה, ועדיין לקבל ביטוח FDIC. אתה יכול לקנות אג"ח זרות. הם אפילו נותנים לך לשים אותם ב- IRA עבור חשבון הפרישה שלך אם אתה חושב שזה נבון.