5 תכונות קטנות-בשימוש של תוכנית 401 (K)

כשמדובר שמירת לפרישה, שלך 401 (k) הוא כנראה שלך ללכת אל הרכב, במיוחד אם החברה שלך מציעה התאמה.

עם זאת, אתה עשוי להיות מופתע לטובה לגלות כי תוכנית הפרישה שלך עשוי לבוא עם הטבות נוספות. לא כל 401 (k) s יש את כל חמש התכונות הבאות, אבל כדאי לשאול את נציג משאבי אנוש על האפשרויות כדי לראות אם אתה יכול לקחת את תוכנית הפרישה שלך לשלב הבא.

1. הסלמה אוטומטית

אחת הדרכים הטובות ביותר לוודא שאתה לשמור לשמור לאורך זמן היא להגדיל את התרומות שלך 401 (k) כאשר אתה מקבל העלאה. חשוב גם להגדיל את התרומות שלך כמו לשפר את הכספים שלך. אתה יכול להיות רק לשים סכום קטן לקראת פרישה עכשיו, אבל ברגע שאתה משלם את החוב כרטיס האשראי שלך, אתה יכול להשקיע יותר בעתיד שלך.

כמה תוכניות פרישה לבוא עם הסלמה אוטומטית כדי לעזור לך להגדיל באופן אוטומטי את התרומות שלך. במקרים מסוימים, אתה יכול לסדר את העניינים כך התרומה שלך עולה ככל שאתה להרוויח יותר כסף. תוכניות אחרות עשויות לאפשר לך להגדיל באופן אוטומטי את התרומה שלך על ידי אחוז מוגדר בכל שנה. אתה יכול להגדיר את זה כדי להסלים את התרומה על ידי 0. 5 אחוזים או 1 אחוזים, בהתאם למה שאתה מרגיש בנוח עם. בדרך זו, אתה לא צריך לזכור כדי להגדיל את מה שאתה להפריש, ואתה לחסוך יותר לקראת פרישה בכל שנה.

2. Rebalancing אוטומטי

במקרים מסוימים, אם אתה רוצה לוודא תיק הפרישה שלך נשאר מאוזן, אתה צריך להיכנס לחשבון שלך ולבצע בפועל עסקאות. עם זאת, כ 401 (k) תוכניות להציע איזון אוטומטי. זה מאפשר לך לבחור את הקצאת הנכס שלך, ואתה יכול להנחות את מנהל כדי לאזן מחדש את תיק ההשקעות שלך אם זה strays רחוק מהעדפותיך.

זכור כי איזון אוטומטי לא משנה את הנכסים כפי שאתה מתקרב פרישה (כמו קרן תאריך היעד עושה). במקום זאת, האיזון מחדש מתמקד בשאלה אם הקצאת הנכסים הנוכחית שלך היא עדיין מה שהיא צריכה להיות, על בסיס תנאי השוק הנוכחיים. כלל אצבע טוב הוא לאזן מחדש כאשר הקצאת שלך strays 5 אחוזים או יותר מהקצאה הרצוי. עם תכונה זו, אתה לא צריך לזכור לטפל בזה בעצמך.

3. אפשרות Roth

החל משנת 2006, המעסיקים הצליחו לשנות את תוכניות 401 (k) שלהם כדי לאפשר אפשרות רוט. לא כל המעסיקים עשו את זה, אבל אם אתה מעוניין, אתה יכול לשאול נציג HR שלך אם תוכנית הפרישה של החברה שלך מגיע עם אפשרות Roth 401 (k). עם אפשרות Roth, התרומה שלך נעשית עם דולר לאחר מס, אז אתה לא מקבל ניכוי מס שמגיע עם תרומה המסורתית 401 (k).עם זאת, הכסף שלך עושה לגדול מס חינם. אז, מאוחר יותר, כאשר אתה לוקח הפצות מחשבון הפרישה שלך, אתה לא צריך לשלם מסים. בנוסף, Roth 401 (k) לא מגיע עם גבולות הכנסה כמו רוט IRA עושה. גם המפרנסים הגבוהים יכולים לתרום לרוט 401 (k) אם הם רוצים.

4. אם אתה חווה קושי פיננסי, ייתכן שתוכל להיות זכאי לנסיגה קשה מ 401 שלך (k).

כל חברה שמציעה אפשרות זו צריכה להיות בעלת מערכת של קריטריונים אשר מתאימים אותך לנסיגה קשה.

כאשר אתה לוקח נסיגה קשה, הכסף הוא לא נפרעו לחשבון הפרישה. זאת לא הלוואה. כתוצאה מכך, אתה עדיין עשוי להיות כפוף את העונש את ההטבות IRS נגד מי לקחת הפצות מוקדם מ 401 (k). יש כמה חריגים עונש הנסיגה המוקדמת עבור אלה הצעירים מתחת לגיל 59 ½. חריגים אלה כוללים:

סה"כ נכות

צו בית משפט מחייב אותך לתת את הכסף שאתה מושך לבעל זוג תלויים או גרושים

• החוב הרפואי שלך עולה על 7. 5 אחוזים מההכנסה ברוטו מותאם
• יש חריגים אחרים לכלל, אז אתה צריך לבדוק עם מנהל התוכנית שלך כדי לברר אם אתה זכאי לנסיגה קנס ללא עונש.
• 5. עצה פיננסית

גם אם אתה לא מקבל גישה למתכננים ישירות, יש סיכוי טוב שאתה יכול ללכת לבית 401 שלך (k) תוכנית הביתה ולקבל קצת מידע מועיל והכוונה על השקעה.

כמו יותר חברות להתעניין בריאות העובד, הם מוסיפים הטבות פרישה החברה שלהם תוכניות. כלומר, ייתכן שיהיה לך גישה מתכנן פיננסי כדי לעזור לך להבין איך להקצות את תיק ההשקעות שלך. סקר שנערך על ידי Aon Hewitt ב -2015 אומר כי 69% מהמעסיקים מציעים הדרכה להשקעה מקוונת ו -53% מציעים גישה טלפונית ליועצים פיננסיים.

מעסיקים מסוימים עשויים גם לבקש אנשי מקצוע פיננסיים לבוא ולתת סמינרים על תכנון פרישה כדי לעזור לך להבין טוב יותר את הבחירות שלך. ובמקרים מסוימים, אתה מקבל גישה חופשית ללא הגבלה לאנשי מקצוע פיננסיים. תוכניות אחרות, אם כי, עשוי לאפשר לך הפגישה אחת חינם בשנה, או יש גבול אחר על העצה שאתה מקבל.

אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות הוא לסקור את היתרונות המוצעים על ידי המעסיק שלך. אתה עשוי להיות מופתע לגלות כי אתה מתגעגע perks יקר.