5 החלטות לעשות כאשר אתה פורש בגיל 65

אמריקאים רבים לפרוש בגיל 65 כי זה כאשר הביטוח הרפואי מתחיל. ההרשמה היא Medicare זה לא הדבר היחיד שאתה צריך לעשות ב 65. להלן חמש החלטות פרישה תצטרך לתכנן על ביצוע.

1. בריאות - תוכניות Medigap או Medicare Advantage?

יתרונות Medicare מתחילים בגיל 65, מה שהופך קל יותר לפרוש בגיל 65 מאשר בגיל 60 או 62. Medicare, עם זאת, לא יכסה את כל הוצאות הטיפול הרפואי שלך.

-> ->

בממוצע, לצפות אותו לכסות על 50-60% של עלויות הטיפול הרפואי יהיה לך. כדי לקבל כיסוי נוסף גמלאים רבים לרכוש ביטוח משלים (מדיניות Medigap) או תוכנית Medicare Advantage. זוהי אחת ההחלטות שתצטרך לעשות ב 65.

בנוסף כיסוי ביטוחי מסורתי, אתה גם רוצה לחשוב על איך אתה רוצה להתמודד עם הוצאות טיפול לטווח ארוך, כי אתה עלול ליפול מאוחר יותר ב חַיִים. טיפול לטווח ארוך הוא לא רק על טיפול רפואי. הוא מקיף את הדברים פשוט כמו זקוק לעזרה עם כמה פעילויות של חיי היומיום כגון ניקוי, בישול רחצה. קשישים רבים זקוקים לסוג זה של סיוע. אתה יכול לרכוש ביטוח סיעודי, או לתכנן לשלם עבור שירותים אלה מחוץ לכיס כפי שאתה צריך אותם.

2. ביטוח לאומי: התחל עכשיו או מאוחר יותר?

אתה צריך לשקול היטב את היתרונות והחסרונות של הפעלת ביטוח לאומי ב 65 פסוקים מחכה עוד כמה שנים.

למה? גיל הפרישה המלא שלך (FRA) הולך להיות בגיל 66 או מאוחר יותר, ואתה תקבל תועלת מופחתת אם תתחיל לפני FRA שלך. הטבות הביטוח הלאומי שלך להמשיך לעלות כל חודש בעבר FRA כי אתה מחכה לאסוף. לאחר שתגיע FRA הם צוברים משהו שנקרא זיכוי פרישה מתעכב.

סכומי תועלת גבוהים יותר שאתה מקבל על ידי החל היתרונות בגיל מאוחר יותר יכול לספק פרישה הרבה יותר מאובטח בשנים הבאות שלך. וגם, אם אתה נשוי, זה סכום תועלת גבוה הופך את היתרון הניצול, מתן טופס רב עוצמה של ביטוח חיים עבור כל אחד מכם אשר עשוי להיות חי זמן רב.

3. איחוד IRAs?

אם יש לך כסף בתוכנית פרישה בעבודה, תצטרך לקבוע אם אתה צריך לגלגל את הכסף הזה ל- IRA. זה הרבה יותר קל לנהל את החיסכון שלך פרישה אם לאחד את כל חשבונות הפרישה שלך לחשבון IRA אחד. אתה צריך להחליט מה מוסד פיננסי להשתמש, או לשכור יועץ פיננסי כדי לסייע לך.

חשבונות IRA חייב להישמר תחת שמות נפרדים, כך שאתה לא יכול לשלב את חשבונות הפרישה שלך עם חשבונות הפרישה של בן הזוג שלך. מה שאתה יכול לעשות הוא לוודא שאתה שם אחד את השני כמו המוטב של חשבונות, אז אם משהו קורה לבן הזוג שלך, חשבונות הפרישה שלהם שייכים לך ולהיפך.

4. קח חשבון פרישה משיכות עכשיו או מאוחר יותר?

למס הכנסה דורש ממך לקחת הפצות מ IRAs ופרישים אחרים תוכניות פרישה החל בגיל שלך 70 ½. עם זאת, אתה יכול למשוך כספים לפני גיל זה, ולפעמים מטעמי מס זה הגיוני לעשות זאת.

אם אתה עיכוב ביטוח לאומי, ו / או יש בן זוג צעיר ממך, לעתים קרובות יש הזדמנויות גדולות המס תכנון קיים בין גיל 65 ו 70. אם ההכנסה החייבת שלך נמוכה במהלך השנים האלה לקחת כסף מתוך IRA שלך יהיה לעשות הרבה חוש יכול לעזור לך לחסוך מסים בטווח הארוך. זה עשוי לשלם כדי להיות CPA שלך, מכין מס, או מתכנן פרישה להפעיל היטל מס רב שנתי לך לראות מתי ואיך אתה צריך להתחיל לקחת משיכות.

5. מחפשים ייעוץ מקצועי?

ירידה קוגניטיבית הוכח להתחיל בשנות ה -60 שלך. מסיבה זו אנשים רבים בוחרים לשכור מתכנן פיננסי או יועץ השקעות פרישה. זה גם עוזר לספק המשכיות עבור בן זוג אחד שלא יכול להיות נוח לנהל את הכסף שלהם אם החצי השני שלהם עובר הראשון.

זה גם רעיון טוב לבקש עזרה אם אתה לא בטוח איך לייצר הכנסה מחיסכון והשקעות.

במקרים רבים מתכנן פרישה עצמאי יכול להראות לך איך לשלם פחות מסים במהלך הפרישה, יכול לייעץ כאשר אתה צריך להיות הטבות ביטוח לאומי, יכול להראות לך איך החיסכון שלך יכול ליצור הכנסה פרישה, והוא יכול לעזור לך לשקול את היתרונות והחסרונות של השקעות כמו קצבאות, או אסטרטגיות כמו שימוש משכנתא הפוכה.