הגיוני של מדריך 401 (K) - מדריך מומחה

אם יש לך תוכנית 401 (k) זמין בעבודה, זו תוכנית פרישה מוסמך הוא אחד ההזדמנויות היקר ביותר שלך פרישה יקר. מן הצמיחה נדחים מס וניכוי מס מראש את היתרונות של חיסכון אוטומטי, תוכנית 401 (k) שלך הוא מרכיב קריטי במסע שלך כדי להשיג עצמאות כלכלית. שיקולים לתוכנית 401 (k) כוללים:

למה להירשם בתוכנית 401 (k)

תוכנית 401 (k) שלך מאפשר לך לנצל באופן אוטומטי של צמיחה דחוי מס.

עם חיסול הדרגתי של תוכניות הפנסיה מוגדרים ביותר ואי וודאות רבה סביב ביטוח לאומי, חיסכון לפרישה בעצמך הוא קריטי יותר ויותר.

כיצד להירשם לתוכנית 401 (k)

למרות שחלק מהחברות באופן אוטומטי לרשום את העובדים שלהם 401 (k) תוכניות, ייתכן שיהיה עליך להשלים טופס פשוט כדי להשתתף בתוכנית שלך. תוכל לקבוע כמה לשמור ולשמור את אפשרויות ההשקעה שלך. אל תדאג! הסכום שאתה שומר, הדרך שבה אתה משקיע, ואפילו את המשך השתתפותך בתוכנית 401 (k) הם כל ההחלטות שאתה יכול לשנות בכל עת.

- <->

תוכנית 401 (k) היא תעסוקה קשורים

אתה יכול להשתתף רק 401 (k) תוכנית אם המעסיק שלך מאפשר לך לעשות זאת. המעסיק שלך חייב להציע תוכנית ואתה חייב להיות זכאי להשתתף. לכן, לא ניתן להגדיר תוכנית 401 (k) בעצמך. (עם זאת, אם אתה עובד, אתה יכול להקים חשבון פרישה אישי (IRA) באופן פרטי.

אם אתה עצמאי, יהיה לך אפשרויות תכנון פרישה אחרים גם כן.) המפתח הוא כדי למנוע החמצה זו הזדמנות חשובה לשמור על פרישה. מחמיץ את היתרונות של המס של 401 (k) תוכניות תרומות תואמות הן כמה מן הטעויות הגדולות שאנשים עושים כאשר החל עבודה חדשה.

-> ->

כמה אתה יכול לתרום 401 (k) תוכנית?

הסכום שאתה שומר בתוכנית 401 (k) שלך נקרא לעתים קרובות אחוז התרומה שלך. אם התשלום ברוטו שלך הוא $ 3, 000 ואתה רוצה לשים 300 $ של כל המשכורת לתוך 401 שלך (k) התוכנית, תצטרך להצביע על אחוז תרומה של 10%, שכן 10% של $ 3, 000 הוא 300 $.

401 (k) מגבלת תרומות תוכנית

לשנת 2017, הכי הרבה שאתה יכול לתרום 401 (k) הוא $ 18, 000. אם אתה 50 ומעלה, אתה יכול לתרום סך של $ 24,000 המעסיק שלך עשוי להגביל עוד יותר את הסכום שאתה זכאי לתרום. שים לב כי גבולות התרומה IRA נפרדים לחלוטין.

401 (k) תוכנית תרומה המועד האחרון

בניגוד IRA, אין מועדים לתרומות. עם זאת, במוקדם לך להירשם, במוקדם אתה יכול להתחיל מס דחוי שמירת פרישה שלך.

401 (k) ניכויים מס תוכנית

כל תרומה רגילה 401 (k) מיד מקטין את ההכנסה החייבת שלך.לדוגמה, אדם ב 25% סוגר המס אשר עושה תרומה של $ 100 שלה 401 (k) תוכנית מיד לחסוך 25 $ מסים. (25% x 100 $). למרות האיזון שלה 401 (k) מגדילה את מלוא הסכום של 100 $ שלה 401 (k) תרומה, המשכורת שלה רק פוחת ב 75 $! למרבה הצער, תרומה 401 (k) לא להפחית את הסכום שאתה צריך לשלם מסים FICA ו Medicare.

כיצד 401 (k) תוכניות להציע גידול דחוי מס

מאז הכסף בתוכנית 401 (k) שלך גדל מס נדחים, אתה לא משלם מסים על הרווחים בחשבון. למעשה, אתה אפילו לא לדווח על הכנסות למס הכנסה. זה לא עד שאתה לוקח את הכסף שלך מתוך תוכנית 401 (k), באופן אידיאלי במהלך הפרישה, כי אתה חייב מסים.

השקעות שלך 401 (k) כסף

השקעה שלך 401 (k) כסף הוא קריטי לצמיחה לטווח ארוך שלה. אסטרטגיית ההשקעה שלך צריכה להשתנות עם הזמן. ככל שאתה צעיר יותר, כך את הקצאת הנכסים שלך תהיה אגרסיבית יותר, כלומר בעלות מוגברת על מניות. כאשר אתה ליד או להיכנס פרישה, איזון 401 (k) שלך צריך להתחיל לשקף את המציאות כי הפצות הם לא רחוק מדי, ואתה צריך להיות חלק קטן יותר של הכסף שלך פרישה השקיעו במניות.

אין הגבלות הכנסה להשתתף בתוכנית 401 (k)

שלא כמו רבים ניכויים מס אחרים זיכויים, הזכאות לתרום 401 (k) התוכנית אינה מוגבלת על ידי כל רמה מרבי של הכנסה.

מעסיקים התאמה 401 (k) תוכניות תוכניות

מעסיקים רבים מספקים תרומות תואמות את 401 (k) תוכניות העובדים שלהם. בתוכנית ההתאמה למעסיק, החברה מעבירה כסף בתוכנית 401 (k) של כל אדם אשר תורם גם לתכנית 401 (k) שלהם. אם תבחר שלא להשתתף בתוכנית 401 (k) שלך, אתה בדרך כלל תאבד תרומה מתאימה זו. לכן לא להשתתף בתוכנית 401 (k) עד לרמה של מעסיק התאמות נקרא לעתים קרובות מפנה כסף חינם.

הגדלת 401 שלך (k) תרומות לאורך זמן

רבים 401 (k) תוכניות מציעים אוטומטית קצב הסלמה תכונות המאפשרות לך להגדיל בהדרגה את התרומות. עם התרומה קצב הסלמה אתה שומר על שליטה על כמות ועיתוי של תרומות עתידיות. חברות מסוימות אפילו לבחור באופן אוטומטי לרשום עובדים חדשים לתוך תוכניות פרישה עם היכולת opt-out של התרומה שער הסלמה. זה "להגדיר אותו לשכוח את זה" גישה יכולה לספק דחיפה משמעותית לחיסכון הפרישה הכולל שלך.

נדרש הפצות מ 401 (k) תוכניות

ברוב המקרים, אתה חייב להתחיל לקחת כסף מתוך תוכנית 401 שלך (k) החל בשנה אחרי שאתה מגיע 70 1/2. סכום ההפצה המינימלי הנדרש נקבע על ידי שירות מס ההכנסה הפנימי ומבוסס על תוחלת החיים שלך.

עודכן על ידי סקוט ספאן