סוף סוף מס תכנון טיפים - לפי הכנסה גיל

אסטרטגיות תכנון מס יכולות להשתנות עם הגיל וההכנסה שלך. זו הסיבה 2016 סוף השנה מס תכנון טיפים להלן נשבר לתוך קטגוריות בצע:

1. הכנסה נמוכה; תחת $ 75, 300 נשוי, $ 37, 650 יחיד
2. איבדת עבודה או פרש בתחילת השנה
3. אתה פרש בסוף השנה או יכול לפרוש בשנה הבאה
4. הכנסה גבוהה יותר; $ 200, 000 או יותר
5. גיל 63 ומעלה
6. הגעה לגיל 70

מצא את הסעיפים המתאימים לך על טיפים מותאמים אישית לתכנון מס שנתי.

1. אם ההכנסה החייבת שלך (כלומר הכנסה לאחר כל הניכויים והפטורים) עשויה להיות פחות מ -75 $, 300 נשוי או 37 $, 650 יחיד, ולאחר מכן לנצל את אחוז אפס אחוזים דיבידנד הון לטווח ארוך - רווח. הנה איך. אם יש לך מניות או קרנות בחשבון שאינו פרישה ייתכן שתוכל לממש רווחי הון ולא לשלם מס. בשנת 2016, שיעור המס על רווחי הון לטווח ארוך נותר אפס אחוזים עבור אלה של 10% ו 15% בסוגריים המס.

-> ->

מה לעשות?

יהיה עליך לעשות תחזית מס על מנת להעריך את ההכנסה החייבת שלך ואת רווחי ההון הן לפני ואחרי כל השינויים הצפוי. אם יש מקום רווחי הון נוספים אשר לא יגרמו מס, אל תהססו. לממש את הרווחים. זהירות 1:

אתה יכול להשתמש רק בתכונה זו כדי לממש רווחים בסכום "ממלא" את סוגר 15%. לדוגמה, כמו פילר נשוי, אם יש לך 50 $, 000 של הכנסה חייבת, זה משאיר אותך עם מקום עבור $ 25, 300 של רווח הון לטווח ארוך, כי ייתכן זכאי שיעור אפס אחוז.

זהירות 2:

אם יש לך הפסדי הון משנים קודמות, רווח הון השנה הנוכחית שלך ישתמש הפסדים הראשון הראשון כלומר אתה לא באמת לנצל את אחוז אפס אחוזים רווח הון ציון. במצב זה, זה לא יכול להיות יתרון כדי לממש רווחים. ייתכן שתרצה לשמור הפסדים אלה לשימוש כנגד רווחי הון עתידיים שניתן לחייבם במס בשיעור גבוה יותר. הטוב ביותר עבור:

בכוונתך לממש רווחים אם אתה תהיה בתוך או מתחת 15% סוגר ואין לי הפסד הון מועבר. מימוש מרוכז של הרווח עשוי להיות כרוך בהחלפה, כגון החלפת קרן S & P 500 אחת למדד מניות S & P 500 דומה. 2. אבוד עבודה או בדימוס בתחילת השנה

אם איבדת עבודה או בדימוס בתחילת השנה ייתכן שיהיה הכנסה מס קטן מאוד עבור השנה, במיוחד אם לפרט ניכויים. בשנים אלה רואים המרות של רוט.

מה לעשות?

נמוך הכנסה שנים יכול לגרום למצב מס שבו יש לך יותר ניכויים מאשר הכנסה. באותן שנים ייתכן שתוכל להמיר חלק IRA מסורתי ל רות ולא לשלם מס.היית להמיר סכום מספיק כדי להתאים את כמות הניכויים יש לך, עוזב את ההכנסה החייבת שלך ב אפס. או אם אתה מצפה להיות בסוגריים מס גבוה מאוחר יותר פרישה, ייתכן שתרצה להמיר מספיק כדי למלא את 10% או 15% בסוגריים המס. אתה רק לחשוף את ההזדמנות הזו על ידי תכנון מס בסוף השנה לפני 31 דצמבר. הטוב ביותר עבור:

אלה אנשים אשר הכנסה חייבת כעת יהיה במס בשיעור נמוך יותר ממה שהם יחוו מאוחר יותר פרישה. 3. אתה בדימוס בסוף השנה, או במאי לפרוש בתחילת השנה הבאה

אם אתה בדימוס בסוף השנה או מתכנן לפרוש בתחילת השנה הבאה, ייתכן שתראה שינוי משמעותי במצב המס שלך.

מה לעשות?

אם סטטוס ההעסקה שלך משתנה פירושו שסוג המס שלך יהיה נמוך יותר בשנה הבאה, ייתכן שתרצה לראות אם אתה יכול לדחות הכנסה או מענקים משנת המס הזו לתוך שנה עתידית שבה מס ההכנסה שלך יהיה נמוך יותר. הטוב ביותר עבור:

מי מצפה לקבל הכנסה נמוכה יותר בשנה הבאה מאשר בשנה הנוכחית. 4. הכנסה גבוה יותר Earners

אלה עם הכנסה צפויות יותר מ $ 250, 000 עבור נשואים, $ 200, 000 עבור סינגלים - תיזהר הסרגל. הרפואה משפיע על ההכנסה גבוהה המפרנסים. זהו מס של 8% החלים על הכנסה שטרם חרגה מעבר לסף מסוים. בנוסף, בעלי הכנסה גבוהה עשויים להיות כפופים הפאזה של ניכויים מפורטים פטורים אישיים.

מה לעשות?

באפשרותך למקם מחדש חיסכון שאינו פרישה והשקעות כדי להפחית את ההכנסה החייבת שעלולה לגרום לך להיות כפוף לתחבול הביטוח הרפואי. לדוגמה, הכנסות איגרות החוב העירוניות לא יהיו כפופות לסכום.

בנוסף, מקסימום את כל תוכנית חיסכון deductible - לדוגמה, אם התחלת עבודה באמצע השנה אתה יכול לעכב כמעט את כל המשכורת שלך לתוכנית פרישה של החברה את המחאות האחרונות של השנה כדי לקבל את הסכום המקסימלי עבור השנה - וודא שאתה תורם HSAs - או כל תוכניות deductible אחרים אתה זכאי.

הטוב ביותר עבור:

משלמי מס הכנסה גבוהה עם הרבה הכנסות השקעה כי אינו מוגן בחשבונות מס נדחים. 5. גיל 63 או ישן יותר

מדי שנה Part Medicare שלך ​​פרמיות נקבעים על ידי מסתכל על המס שלך לחזור שנתיים לפני. אם יש לך שנה עם הכנסה גבוהה, גם אם זה היה בשל אירוע חד פעמי כגון מכירת פיסת רכוש, זה עלול לגרום פרמייר חלק ב 'שלך Medicare להיות גבוה יותר שנתיים מאוחר יותר.

מה לעשות?

לראות אם יש דרך להפיץ רווחים והכנסות על פני יותר משנה מס אחת, כדי למנוע חציית סף Medicare חלק ב 'בכל שנה אחת. אם זה היה חד פעמי אפילו כי לשים אותך על סף, להגיש ערעור עם ביטוח לאומי ולהסביר כי ההכנסה שלך היא לא כרגע גבוה כפי שהיה באותה שנה. הטוב ביותר עבור:

אנשים בני 63 ומעלה אשר צופים רווחי הון או מכירה בתשלומים (ממכירת עסק למשל), שיכולים להפיץ את מימוש ההכנסה על פני יותר משנה מס אחת להישאר תחת חלק ב 'של Medicare. 6. מפנה גיל 70

בגיל 70 ½ אתה חייב להתחיל לקחת הפצות המינימום הנדרש מחשבונות פרישה. זה תוספת הכנסה חייבת גם לעשות יותר של הביטוח הלאומי שלך הטבות כפוף מיסוי. זה גורם לאנשים רבים המתחילים הפצות המינימום הנדרש להיתפס מחוץ למשטרה על ידי הצעת חוק מס גדול מהצפוי.

מה לעשות?

ודא שאתה לנכות את הסכום הנכון של המס שלך הפצה IRA. תכנון מס סוף השנה יעזור לך לאמוד בצורה מדויקת את הצעת החוק החדשה שלך, כך שיש לך את הסכום המתאים של מס ניכוי. הטוב ביותר עבור:

כל מי מתחיל החלוקה המינימלית הנדרשת בפעם הראשונה.