מי בירושה תיק ההשקעות שלך ללא רצון?

למרות שאתה כנראה יודע שזה חשוב יש את הרצון שלך, נוטריון, ועל הקובץ עם עורך דין הנדל"ן שלך, לא לכולם יש את ענייניהם הכספיים על אף שיש כוונה לעשות זאת. זה מעלה את השאלה האומללה, "מי יורש את תיק ההשקעות שלך אם לא להשאיר שום רצון?" איפה המניות שלך, איגרות חוב, קרנות נאמנות, חשבונות פרישה כגון ROT IRA או 401 (k), קצבאות, נכסי נדל"ן, ניירות ערך אחרים ללכת פעם אחת אתה נפל את סליל תמותה?

-> ->

שמחה שאלת! בואו לצלול לתוך סקירה כללית אז אתה הולך משם עם הבנה טובה יותר של התהליך. התשובה הקצרה: זה תלוי. לפני שנכנס לפרטים, אנחנו צריכים לדבר על משהו שנקרא "רצף intestate".

אם אתה לא משאיר צוואה כאשר אתה מת, הנכסים שלך עשוי להיות כפוף הלכות של ירושה אינטנסיבית

- 9 ->

בהתחשב בעובדה שאנשים נפלו ללא צוואה, המחוקקים של חמישים המדינות בארצות הברית עברו חוקים משלהם המסדירים כיצד רכוש, כולל השקעות, עובר בירושה; היררכיה, מניה וסדר. כל מדינה היא ייחודית, כלומר התוצאה יכולה להשתנות בפראות בהתאם אם אתה גר באלבמה או בניו יורק, קולורדו או מישיגן. במצב משפחתי של מיזורי, עם מותו של אדם שלא הותיר אחריו צוואה, נכנסו לתוקף חוקי "הנחיתה הכללית". הם נמצאים בסעיף 474. 010. 1 של חוקי מיזורי מתוקן.

כל העניין יכול להימשך זמן מה, אולי שנים, שכן האחוזה חייבת לעבור את הצוואה, אבל את הכללים שבית המשפט יבצע כאשר יחלקו את הנכסים:

אם האדם שנפטר ( את "decedent") אין ילדים, בן הזוג יורש 100% של האחוזה.

• אם יש להם ילדים, בן הזוג יורש את 20,000 $ הראשונים של האחוזה ולאחר מכן 50% מיתרת הנדל"ן עם הילדים פיצול הנותרים 50% בינם לבין עצמם.
• אם בן הזוג מת גם או שהנידון לא היה נשוי, הילדים (או אם מתו, ילדיהם) ירשו את כל האחוזה בחלקים שווים.
• אם אין בן זוג או ילדים, האחוזה של הנשלט מחולקת באופן שווה בין אביו, אמו, אחיו ואחיותיו, או צאצאיהם בחלקים שווים.
• אם אין בן זוג או ילדים, אחים או הורים, האחוזה של הנשלט מחולקת באופן שווה בין הסבים, הסבתות, הדודים והדודות, או צאצאיהם בחלקם.
• זה ממשיך וממשיך עד כדי כך שאתה יכול להתמודד עם תרחישים מרוחקים שעשויים להתאים בצורה טובה יותר עם סקריפט אבי אביי עם נכסים בירושה על ידי הדודנים השני איבד זמן פעמיים הוסר אבל מעבר לנקודה, הנכס נשאר מאחור ללא צוואה הוא "נמלט" למדינה.משמעות הדבר היא כי כל העניין יחזור אל החברה בצורה של תפיסה על ידי המדינה, אשר ישתמש בה בתקציב הכללי שלה כדי לשלם על דברים כמו כבישים וחינוך.

למרבה הצער, את חוקי הירושה intestate יכול לפעמים להוביל לתוצאות לא הוגנות באופן בלתי הוגן עבור מי, בהתחשב בנסיבות ספציפיות בחיים שלך, היית רוצה לרשת את ההשקעה שלך ואת רכוש (וזה אחת הסיבות שאתה צריך תמיד רָצוֹן).

לדוגמה, במדינות מסוימות, ההכנסות מחליפת מוות פסולה משולמות על פי חוקי המעשה המצומצם, בין אם יש רצון או לא! מדינות מסוימות יש היררכיות ירושה כי הם מוזרים בלשון המעטה. שקול אלבמה. שם, אם אדם נשוי אין ילדים והם מתים ללא צוואה, בן הזוג של אותו אדם יורש את הראשון 100 $ 000 של האחוזה לאחר מכן הצבע חייב בן הזוג לקחת מחצית האחוזה הנותרים עם החצי השני הולך המתים אדם

הורים . זה נכון גם אם ההורה היה פוגע, הילד (עכשיו הבוגר) ניתק אותם מחייו, והוא התכחש להם במפורש. גם אם אתה לא משאיר צוואה, נכסים מסוימים וחשבונות יעבור על ידי רצף חוקי הירושה פרובטה

דרך אחת אתה יכול לעקוף את חוסר הרצון או את חוקי הירושה המעורבת היא כותרת הנכס דרכים החוזרות על כל שיקולים אחרים.

בוא נדמיין שאתה מחזיק 500,000 $ בשווי של מניות שבב כחול בחשבון התיווך במס כי אתה הכותרת כמו גם "דיירים משותפים בכללותו" (אם אתה נשוי המדינה שלך מתירה בני זוג לעשות זאת). או, אולי, אתה שם את זה בתור משותף עם זכות של ניצול, לשים את האחיין האהוב על חשבון. אפילו עדיין, אולי אתה משתמש "payable על המוות" ייעוד עבור אחותך, שתמכה אותך דרך עבה ודקה. כאשר אתה מת, זה אפילו לא משנה אם אתה

יש צוואה המציינת משהו שונה מאשר הכותרת, כי הרצון עצמו יהיה אפילו להתעלם כפי מתייחס לנכסים ספציפיים! זה יכול להיות פנטסטי מהיר וקל לעשות זאת בעצמך ירושה ההתקנה. למעשה, אתה יכול אפילו להשתמש בו לטובתך כי payable על ייעודי מוות מאפשרים לך ביעילות להגדיל את FDIC ביטוח גבולות לתוך מיליוני דולרים אם אתה עושה את זה נכון. החיסרון של כל זה הוא שאנשים יכולים לפעמים לשכוח לעדכן את הניירת שלהם או להיכשל לעשות ביקורות תקופתיות של רשומות החשבון שלהם כדי לוודא שום דבר לא השתנה. זה נשמע כמו דבר קטין אבל חייהם כבר נהרסו כלכלית על זה. לדוגמה, אם אתה הגדרת את 401 (k) לפני עשרות שנים, כאשר היית נשוי לבעל או לאשה הראשונה שלך עם מי לא היו לך ילדים, ולאחר מכן התגרשו ונישאו מחדש עם בן זוג שיש לך ילדים, אבל אתה אף פעם לא טרח לעדכן את טופס המוטב על תוכנית הפרישה שלך, כאשר אתה מת, בן הזוג לשעבר מקבל הכל גם אם לא ראית או שמעו ממנו או שלה בשנים.הצלחת למעשה deinheriting המשפחה שלך עם פירות הקריירה שלך הולך למישהו שהוא כבר לא חלק מהחיים שלך. (זה מדאיג במיוחד כאשר מנהלי 401 (k) ו- IRA מעדכנים את כללי הניירת שלהם באופן פנימי, גם אם הם מספקים הודעה ללקוחות, ואנגארד שינה את המוטבים בצורה מזויפת על משהו כמו 100, 000 חשבונות כדי לפשט תהליכים משלהם. אני כמעט בלתי נמנע סטטיסטית כי מישהו, או הרבה someones, הולך לאבד את הירושה שלהם כתוצאה מכך גם אם המשקיע מעולם לא התכוון או רצה שזה יקרה.) אותו הדבר נכון עבור מוטבים על מוצרים פיננסיים אחרים חוזים כגון ביטוח חיים וקצבה. בין אם אתה מת ללא צוואה, המוטבים הרשומים על החשבון, כולל חשבונות פרישה, לקבל עדיפות על כולם. בדרך כלל, יהיו שני סוגים של מוטבים: הנהנים העיקריים ומוטיבים מותנה. בדרך כלל, הנהנים העיקריים יורשים

כמעמד

ורק אם כולם מתים בזמן שאתה עובר, יהיו המוטבים המותנים זכאים לחתוך את העוגה הפיסקלית. איור עשוי לעזור. תארו לעצמכם שאנחנו רבים, שנים רבות בעתיד ואתה אלמנה או אלמן. יש לך $ 1, 000, 000 ב ROT IRA שאתה לבנות למעלה מעשורים. יש לך את החשבון מוחזק במעצר על צ 'ארלס שוואב, מריל לינץ', צפון Trust, או כל חברה אחרת מוסמך. אתה ברשימה שלושת הילדים שלך כמו הנהנים העיקריים שלך. אתה מפרט את חמשת הנכדים שלך בתור הנהנים המותנים שלך. דמיינו לעצמכם שכאשר אתם מתים, אחד מילדיכם כבר מת, לאחר שנפטר כמה שנים קודם לכן. משמעות הדבר היא שיש שני הנהנים העיקריים הנותרים. הם היו עכשיו כל יורש 1/2 של ה- IRA ולא 1/3 ואת הנהנים מותנה (הנכדים) לא יקבלו שום דבר מאז יש עדיין הנהנים העיקריים לפניהם קו payout. לחלופין, אתה יכול כותרת הנכס שלך בשם אמון חי הניתנת לביטול, אשר, כאשר תוכנן כראוי, על ידי עובר עובר גם כן. נכסים המוחזקים כך, גם אם מתים ללא צוואה, מטופלים על ידי הנאמן, כגון מחלקת נאמנות בנקאית, כפי שנקבע במכשיר הנאמנות.