היכן לפתוח את HSA: מטרות ותכונות

חשבון חיסכון בריאות (HSA) הוא כלי רב ערך לכיסוי הוצאות הבריאות שלך. זה גם יכול לעזור לך להפחית את הצעת החוק המס שלך. בחירת החשבון הנכון הוא חיוני להשגת המטרות שלך, אז איך אתה יודע איזה ספק הוא הטוב ביותר?

בחירת ספקי HSA

כמעט כל בנק או איגוד האשראי יכול להציע HSAs. אם אתה מרוצה עם המוסד הפיננסי לך הבנק עם כבר ונוחות הוא מספר אחד ברשימת העדיפויות שלך, אתה יכול פשוט להוסיף HSA למערכת היחסים הקיימת שלך.

עם זאת, ישנם גורמים חשובים אחרים שיש להביא בחשבון לפני פתיחת חשבון.

הכוונות שלך: תחילה, חשוב כיצד בכוונתך להשתמש בחשבון. האם אתה מבזבז את הכספים מדי שנה, או שאתה מתכוון לתת את הכסף לצבור לאורך זמן? אם תוציא אותו כפי שהוא מגיע, הריבית ששולמה על החיסכון שלך לא יכול להיות עניין גדול. אבל אם חשבון זה יהיה להשלים את פרישה חיסכון, לטווח ארוך חוזר יותר חשוב.

-> ->

הוספת כסף: האם אתה תורם, האם המעסיק שלך יעשה את זה, או האם שניכם להוסיף לסיר? זה צריך להיות קל לעשות את התרומות האלה - רצוי אלקטרוניים - כך הכסף באמת נכנס לחשבון ואתה יכול לנצל את היתרונות המס.

עמלות: רוב החשבונות המועדפים על המיסים מחייבים עמלות, אך העמלות משתנות, ולעתים הם מתפטרים עם יתרות חשבון גדולות יותר. מדי פעם, תוכלו למצוא איגוד אשראי קטן המציע HSAs חינם דמי.

גלה כמה זה עולה כדי לשמור על החשבון, וכיצד להעריך את העלויות האלו על ההחזר שלך. בנק שמשלם 1% יותר לא שווה להסתכל אם דמי יותר מ לשחוק כי 1% נוספים. שוב, לשקול כיצד תוכל להשתמש בחשבון, ולראות את דמי עבור ההוצאות הכספים (אם אתה אף פעם לא מתכנן להוציא את הכסף, זה לא משנה מה הם גובים לכל נסיגה).

לבזבז את הכסף שלך: אם אתה מתכוון להשתמש כסף מחשבונך באופן קבוע, כמה קל זה יהיה? האם אתה מקבל כרטיס חיוב כדי לגשת לקרנות, או האם התהליך מסורבל יותר? כרטיסי חיוב לעזור לך לשמור תיעוד אלקטרוני שבו הכסף שלך הולך (אם כי אתה תמיד צריך לשמור קבלות) והם עושים טיולים מהירים לבית המרקחת קל יותר.

שימוש בחשבון שלך

זכור כי תרומות HSA זמינות רק כאשר אתה מכוסה על ידי תוכנית בריאותית מוכרת השתתפות עצמית גבוהה (HDHP). שלא כמו חשבונות גמישים ההוצאות (FSAs או תוכניות הקפיטריה), אתה יכול להשאיר את הכסף שלך HSA מעבר לסוף השנה ולשמור אותו כאשר אתה צריך את זה - זה לא "להשתמש בו או לאבד אותו. "מה עוד, החשבון הוא החשבון שלך ואינו קשור למעסיק שלך. אל תחוש שאתה צריך להוציא את הכספים לפני שאתה עוזב את העבודה שלך.

כדי לקבל את הטיפול המס הטוב ביותר, הכספים חייבים ללכת לקראת הוצאות רפואיות מוסמך, אבל יש דרכים אחרות להשתמש בכסף עם טיפול פחות נוחים.

פתיחת חשבון

פתיחת HSA דומה לפתיחת חשבון בנק אחר. יהיה עליך לספק מידע על עצמך, כולל טופס של תעודת זהות שהונפקה על ידי הממשלה. הבנקים בדרך כלל לא מבקשים אימות של ה- HDHP שלך - זה בינך לבין ה- IRS.

עם זאת, פעילות כגון תרומות והפצות (הוצאות ומשיכות) תדווח בדרך כלל למס הכנסה בכל שנה.

מידע חשוב

חוקי המס מורכבים וכפופים לשינוי. התייעץ עם יועץ מס מקצועי לגבי המצב האישי שלך. דון ביעדים ארוכי הטווח שלך עם מתכנן פיננסי המורשה במדינה שלך לפני פתיחת חשבון.