כאשר למחזר - קבל הלוואה טובה יותר

כאשר שיעורי לרדת, מימון מחדש עשוי להיות מפתה. אבל מתי אתה צריך למחזר ומתי אתה צריך להחזיק מעמד?

כאשר Refinancing הופך את תחושת רוב

מימון מחדש הוא בדרך כלל רעיון טוב כאשר זה יחסוך לך כסף, או כאשר זה יהיה איכשהו לשפר את המצב שלך (גם אם זה עולה כסף). כמה דוגמאות של סיבות טובות למחזר הם:

• קבל ריבית נמוכה יותר או קצר טווח ההלוואה פירעון לאחר שיעורי ירדו

-> ->

• לחסל משכנתא שנייה כי יש ריבית גבוהה
• זכאים למשכנתא טובה יותר לאחר האשראי שלך השתפר
• החל עם הכנסה גבוהה יותר (או כי את השכר שלך גדל או שאתה יכול הוסף משכורת של בן זוג להכנסה הביתית שלך) ולקבל תנאים טובים יותר

בכל הדוגמאות לעיל, חשוב לוודא שאתה בעצם לשפר דברים. קבלת תשלום חודשי נמוך יותר לא בהכרח לחסוך לך כסף. זה משפר את מצב תזרים המזומנים שלך, אבל זה יכול למעשה לגרום עלויות ריבית גבוהה יותר לאורך החיים שלך.

לקבלת פרטים נוספים על האם או לא באמת לחסוך כסף, ראה האם אני refinance?

Refinance לפני שאתה …

אם refinancing חשוב לך, הקפד לקבל refinance refinance שלך ​​ לפני הגשת בקשה לקבלת הלוואות אחרות . האשראי שלך מקבל dinged קצת בכל פעם שאתה מבקש הלוואה (זה נקרא חקירה), ואתה צריך את האשראי שלך כדי להיות טוב ככל האפשר בעת refinance.

לאחר refinance שלך ​​הושלמה, קדימה ולקנות את המכונית או לבקש את כרטיס האשראי. זה פחות סביר כי למחזר ישפיע לרעה על הלוואות אלה (אחרי הכל, יש לך כבר הלוואה - אתה פשוט החליפו אותו עבור אחד חדש). חריג אחד זה עשוי להיות אם התשלומים החודשיים שלך הולכים להגדיל לאחר refinance.

אם אתה רוצה לעבור משכנתא ל -30 שנה למשכנתא של 15 שנה, התשלום החודשי שלך עשוי לעלות (אבל אתה תוציא פחות ריבית). בהתאם החוב שלך יחס הכנסה, זה תשלום גבוה יותר עשוי להקשות לקבל הלוואות לאחר למחזר. מצד שני, אם אתה מקבל את ההלוואה אוטומטי לפני מימון מחדש, ייתכן שלא תוכל למחזר. בחר מה הוא החשוב ביותר ולקבל את ההלוואה לטפל הראשון.

זה גם רעיון טוב למחזר

לפני שינוי משרות . המלווים אוהבים לראות יציבות ומקור עקבי של הכנסה. ככל שתעבוד זמן רב יותר בעבודה שלך, כן ייטב. זה לא אומר שאתה לא יכול למחזר לאחר לקיחת צעד (או אפילו צעד למטה, בהתאם האשראי שלך וגורמים אחרים), אבל זה הכי טוב לבקש הלוואה כאשר אתה כבר עם אותו מעסיק עבור בזמן. בנוסף, זה הרבה יותר קשה לקבל הלוואה כאשר אתה עצמאי; אם אתה הולך במורד השביל הזה, אתה בהחלט צריך לנסות למחזר לפני שאתה עוזב את יום העבודה שלך.

העיתוי ואת הכלכלה

מימון מחדש הוא אטרקטיבי ביותר כאשר הריבית נופלת. שיעור נמוך יותר פירושו עלויות ריבית נמוכות יותר ותשלומים נמוכים יותר (אלא אם תרחיב את ההלוואה שלך על ידי קבלת הלוואה חדשה ל -30 שנה, לדוגמה, שתביא לעלויות ריבית גבוהות יותר).

לפעמים אתה יכול אפילו לקבל

טווח קצר יותר הלוואה ללא הרבה שינוי לתשלום החודשי שלך. אבל מתי זה הזמן הנכון ללחוץ על ההדק? האם אתה צריך לעשות את זה עכשיו, או לחכות שיעורי ללכת נמוך? זה באמת בלתי אפשרי לדעת את התשובה, ואת מנסה לקבל מפואר מדי מסוכן. באופן כללי, אתה צריך למחזר ברגע שאתה מחליט שזה הגיוני לעשות זאת. אתה לא צריך לשבור את הצוואר מנסה לסגור עסקה במהירות, אבל אתה לא צריך לגרור את הרגליים או.

שערי תמיד לעלות ולרדת. הם עשויים לרדת מיד לאחר refinance, וזה מצער. אבל דברים יכולים תמיד ללכת בכיוון ההפוך. לשלוט על מה שאתה יכול לשלוט; למחזר כאשר אתה רואה הזדמנות לשפר את המצב שלך, לא מקבל ניתק על מקבל את העיתוי בדיוק נכון - זה בלתי אפשרי לראות את החלק העליון או התחתון של הריבית עד לאחר מעשה.

לפעמים אתה מקבל מזל ולפעמים לא, אבל הדברים יהיה קרוב לוודאי לאזן את לטווח ארוך.

כאשר

לא למחזר מתי זה רעיון גרוע למחזר? ישנם מספר מצבים אתה עלול למצוא את עצמך כי זה עושה את זה פחות מועיל לקבל הלוואה חדשה.

Refinancing הגיוני ביותר אם תוכל לשמור על ההלוואה למשך זמן מה. אתה צריך לשלם עלויות הסגירה כאשר אתה למחזר; גם אם אתה לא כותב המחאה, הם עשויים להתווסף יתרת ההלוואה שלך. כסף זה מבוזבז אם לפרוש את ההלוואה זמן קצר לאחר מימון מחדש (על ידי מימון מחדש שוב, או על ידי מכירת הבית שלך לשלם את ההלוואה, למשל). ניתוח breakeven יכול לעזור לך להבין כמה זמן אתה צריך לשמור את ההלוואה.

עונשין מראש יכול גם לחסל את היתרונות של מימון מחדש. גלה אם תצטרך לשלם קנס, ולהפעיל כמה מספרים כדי לראות אם זה עדיין הגיוני. קנסות מראש הם נפוצים פחות ממה שהיו בעבר, אבל הם עדיין קיימים על כמה הלוואות.

עכשיו שיש לך להרגיש טוב יותר עבור העיתוי, לברר כיצד למחזר.