9 דברים חשובים ביותר לדעת על תיקון אשראי

קשה לנווט את החברה של היום עם אשראי רע בהתחשב במספר חברות המשתמשות האשראי שלך כדי להחליט אם לעשות איתך עסקים כדי לקבוע את שיעורי שלך. צרכנים עם היסטוריית אשראי מוטרד לעתים קרובות מחפשים לתקן את האשראי כדי לשפר את האשראי שלהם כדי שיהיה קל יותר מבחינה כלכלית. שכירת חברה לתיקון אשראי לעתים קרובות נראה כמו האפשרות הטובה ביותר, אבל היא בדרך כלל הבחירה קיימא לפחות.

כפי שאתה לנווט תיקון האשראי ולהעריך את האפשרות הטובה ביותר עבור האשראי שלך, להלן הדברים הקריטיים ביותר לדעת על תיקון האשראי.

1. אתה יכול לעשות את זה בעצמך.

אנשים רבים חושבים שרק חברות תיקון אשראי יכול לעזור לתקן אשראי, אבל האמת היא כי תיקון אשראי החברה יכולה לעשות שום דבר בשבילך כי אתה לא יכול לעשות בעצמך. יש הרבה מידע זמין ספרים באינטרנט, כי אתה יכול להשתמש בו כדי לחנך את עצמך על איך עובד אשראי ומה אתה יכול לעשות כדי לתקן את האשראי שלך.

-> ->

הסרת מידע שלילי, למשל, ניתן לעשות עם טכניקות כמו סכסוכים דו"ח אשראי, אימות החוב, לשלם עבור למחוק, וכן מכתבי רצון טוב. רבים מאלה הן אסטרטגיות האשראי לתקן חברות להשתמש כדי לקבל מידע שלילי הוסר דו"ח האשראי שלך. עושה את זה בעצמך לא רק חוסך לך כסף, אלא גם נותן לך כוח ושליטה על היסטוריית האשראי שלך.

ייתכנו פעמים אחרות בעתיד שלך כי אתה צריך לשפר את האשראי שלך ברגע שאתה יכול לעשות את זה בעצמך, אתה אף פעם לא צריך לקבל עזרה מחברה.

2. תיקון האשראי הוא על דוח האשראי שלך, לא ניקוד האשראי שלך.

כאשר אתה לתקן את האשראי שלך, אתה בעצם עובד כדי לשפר את המידע על דוח האשראי שלך.

זה מה בסופו של דבר משפיע אם יש לך אשראי טוב או אשראי רע הוא הבסיס של ניקוד האשראי שלך.

בדיקת דוח האשראי שלך הוא הדבר הראשון שאתה צריך לעשות כאשר אתה מוכן להתחיל לעבוד על האשראי שלך. אתה יכול לקבל עותק חינם של דו"ח האשראי שלך פעם בשנה מכל אחד האשראי הגדולות bureaus - Equifax, Experian, ו TransUnion - על ידי ביקור www. שנתי. com.

3. ניקוד האשראי שלך עוזר לך לראות איפה האשראי שלך עומד.

אם יש לך אשראי טוב או רע מבוסס על המידע בדוח האשראי שלך. עם זאת, קשה להסתכל על דוח האשראי שלך ולספר אם האשראי שלך הוא טוב או רע. לכן צופה האשראי שלך ניקוד שימושי לתקן את האשראי. ניקוד אשראי נמוך מציין היסטוריית אשראי גרועה שצריכה לעבוד. כמו ניקוד האשראי שלך משפר, זה אינדיקציה כי היסטוריית האשראי שלך הוא שיפור.

ניקוד האשראי שלך מבוסס על חמש קטגוריות של מידע: היסטוריית תשלומים, כמות החוב, הגיל של היסטוריית אשראי, סוגים של חשבונות אשראי, וכן יישומים אחרונים עבור אשראי.שיפור האשראי שלך בכל אחד מהתחומים האלה יגביר את ניקוד האשראי שלך.

אם היית לרכוש את ניקוד האשראי שלך בכל פעם שאתה רוצה לבדוק את בריאות האשראי שלך, זה יקבל די יקר.

באמצעות שירות אשראי ללא תשלום אשראי כמו אשראי קארמה או אשראי שומשום יאפשר לך לעקוב אחר התקדמות האשראי שלך ללא תשלום. כאשר אתה נרשם לשירות ניטור אשראי, לחפש אחד שאינו מבקש כרטיס אשראי. אחרת, יש סיכוי שאתה יכול בעצם להירשם לקבלת מנוי ניסיון חינם כי יתחילו לחייב אותך בכל חודש עד שתבטל את השירותים.

4. הסרת מידע שלילי מדויק היא קשה.

דגש על מדויק . הלשכות אשראי מחויבות רק מבחינה משפטית להסיר מידע המדווח בצורה מדויקת מדוח האשראי שלך. אם אי דיוקים אלה הם חיוביים או שליליים אין כל חשיבות. זה העובדה כי המידע אינו מדויק המאפשר לך להסיר אותו דוח האשראי שלך, לא שזה שלילי.

כאשר דיווח במדויק על מידע שלילי פוגע באשראי שלך, קשה יותר להסיר מידע זה מפני ששירותי האשראי הם זכויותיהם לדווח על מידע זה.

למעשה, את שלמות מערכת האשראי תלוי בלשכות אשראי דיווח כל מידע מדויק, אפילו מידע שלילי.

יש כמה אסטרטגיות להסרת מידע שלילי מדויק - כמו חשבון אוסף עבור חוב שאתה חייב באופן לגיטימי. אסטרטגיות אלה עשויות לקחת יותר זמן ומאמץ מאשר מחלוקת פשוטה דוח אשראי. עבור סוגים אלה של חשבונות אימות החוב (עבור סוכנויות איסוף), לשלם עבור למחוק, ובקשות מחיקת רצון טוב הן האפשרויות הטובות ביותר.

5. לא לעשות שום דבר יכול להיות אסטרטגיה.

מידע שלילי לא יישאר בדו"ח האשראי שלך לתמיד. רוב המידע השלילי יישאר רק על דוח האשראי שלך במשך שבע שנים. יש כמה יוצאים מן הכלל. פרק 7 פשיטת רגל ועמלות המס שלא שולמו יכול להישאר על דוח האשראי שלך עד 10 שנים. פסקי דין שלא שולמו יכולים להישאר על דוח האשראי שלך דרך חוק התיישנות של המדינה עבור סוג זה של החוב אם החוק הוא יותר משבע שנים.

אם החשבון מתקרב למגבלת זמן הדיווח על אשראי, ההמתנה לנפילה עשויה להיות פחות מלחיצה וצורכת זמן רב יותר מאשר לנסות להסיר את החשבון באמצעות מכתבי מחלוקת או אסטרטגיות דומות.

בניגוד לאמונה הרווחת, נקיטת פעולה בחשבון שלילי אינה מרחיבה את מגבלת זמן הדיווח על האשראי. אז, אם אתה משלם את החוב בן שש אוסף, למשל, זה יהיה עדיין לשחרר את דוח האשראי לאחר שנה שבע.

6. סגירת חשבונות לא תעזור.

יש אמונה הרווחת כי רק חשבונות פתוחים כלולים בדו"ח האשראי של אדם, כי סגירת חשבון תסיר אותו דוח האשראי שלהם. מצטער לאכזב אותך אם אתה מקווה שאתה יכול לשמור את האשראי שלך על ידי סגירת חשבון זה נותן לך בעיות. במקרים מסוימים, סגירת חשבון באמת יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך.

סגירה של חשבון לא תסיר אותו מדוח האשראי שלך. כל הפרטים על החשבון הסגור ימשיכו להיות רשומים על דוח האשראי שלך כפי שדווח על ידי הנושים שלך. <לפני 9 [חשבונות סגירה], על הצרכנים להתחשב בגורמים אחרים המרכיבים ציוני אשראי, כגון משך הזמן שבו החשבון נפתח ", אומרת ננסי ביסטריץ, מנהלת יחסי ציבור ותקשורת של פתרונות צרכניים גלובליים ב- Equifax , אחת משלוש לשכות האשראי הגדולות ". אם אתה מציג את סוגי ההתנהגות הנכונים עבור פרק זמן קבוע עם חשבון (כלומר, משלם בזמן בכל פעם), אזי סגירת החשבון לא יכולה להיות הגיונית". < אם החשבון הוא במצב טוב או יכול להיות מוחזר למצב טוב על ידי להדביק את יתרת החוב בעבר, עוזב את החשבון פתוח יכול למעשה לעזור לך לתקן את האשראי שלך. יהיה עליך לפתוח, חשבונות פעילים עם היסטוריית תשלום חיובי כדי לשפר את ניקוד האשראי שלך. פתיחת חשבונות חדשים עם ציון אשראי גרוע יכול להיות קשה כל כך שיקום חשבונות שכבר יש לך פתח יכול להיות הרבה יותר קל.

7. חברות תיקון אשראי הם לעתים קרובות אמין.

חברות תיקון אשראי לעשות עבודה נהדרת של קידום השירותים שלהם לצרכנים פגיעים שרוצים אשראי טוב יותר, אבל גם לא לגמרי להבין איך עובד אשראי או כמה השפעה יש להם על ציונים האשראי שלהם.

חברות רבות לתקן אשראי לעשות הבטחות נשגבות - לעתים קרובות הבטחות הם לא יכולים למלא - תשלום מראש עמלות להיכשל לספק על השירותים שלהם. כל אלה אסורים על פי החוק הפדרלי, אך צרכנים שאינם מכירים את החוק לא יבינו שהם ניצלו עד שיהיה מאוחר מדי.

במהלך השנים האחרונות, ועדת הסחר הפדראלית רדפה עשרות חברות אשראי לתקן אשר יש שבר את החוק. חברות אלה נדרשים לעתים קרובות לשלם קנסות חסון ובמקרים מסוימים נאסר לעשות עסקים בענף תיקון האשראי.

כמה סימנים אתה מתמודד עם חברה האשראי האשראי לתקן: הם מבקשים ממך לשלם מראש לפני כל השירותים מתחילים, לצטט קשר עם הממשלה או מערכת יחסים מיוחדת עם לשכות אשראי, מבטיח ציון אשראי מסוים, מבטיח למחוק מידע מדויק מדוח האשראי שלך, לא ליידע אותך על זכותך לערער מידע ישירות עם לשכות האשראי, או לבקש ממך לוותר על הזכויות שלך תחת חוק אשראי ארגונים תיקון.

8. אתה לא יכול לצפות תוצאות לילה.

זה לוקח זמן לבנות מחדש את היסטוריית האשראי רע. ניקוד האשראי שלך מחשיב את היסטוריית האשראי האחרונה שלך באופן משמעותי יותר מאשר פריטים ישנים יותר. היסטוריית אשראי טובה בדרך כלל יש מספר מינימלי של ערכים שליליים והרבה מידע אשראי חיובי לאחרונה. כמה חודשים של תשלום בזמן הוא צעד בכיוון הנכון, אבל זה לא ייתן לך אשראי מעולה מיד. ככל שהזמן עובר והמידע השלילי נופל או מזדקן, ואתה מחליף אותו במידע חיובי, תראה את האשראי שלך משתפר בהדרגה.

תיקון אשראי רע לוקח זמן, ולכן חשוב להיות סבלני עם התהליך. משך הזמן שנדרש יכול להשתנות מאדם לאדם בהתאם למידע על דוח האשראי שלך ואיך אתה הולך על תיקון האשראי. ייתכן שתראה דחיפות מיידיות כאשר משהו נמחק מדוח האשראי שלך.

יתר על כן, ניקוד האשראי שלך עשוי להשתנות במהלך תהליך תיקון האשראי כמו המידע בדוח האשראי שלך שינויים. אל תיבהל על ידי טיפות ניקוד האשראי שלך. דגש על המגמה הכללית של ניקוד האשראי שלך על פני תקופה של זמן ולא התנודות היומיות.

9. האשראי המשופר שלך לא יחזיק מעמד אם לא תשנה את הרגליך.

אנשים רבים לעבור תיקון אשראי - אם עושים את זה בעצמם או שכירת חברה - כך שהם יכולים ללוות כסף, עבור משכנתא או הלוואה אוטומטית, למשל. אין בזה שום דבר רע. אנשים רבים, למרבה הצער, מוצאים את עצמם בחזרה באותו מצב, כי הם לא ללוות באחריות, בסופו של דבר עם יותר חוב ממה שהם יכולים להתמודד להחליק בחזרה הרגלים של תשלומים חסרים.

אם אתה רוצה אשראי טוב שלך האחרון, אתה צריך לאמץ הרגלים שישמור על אשראי טוב. משמעות הדבר היא ללוות רק מה שאתה יכול להרשות לעצמך מציאותית להחזיר (ואולי אפילו קצת פחות). לשלם את החשבונות בזמן הוא אולי אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות עבור האשראי שלך.

ננסי ביסטריץ אומרת, "כשמדובר באשראי, כלל אצבע גדול לזכור הוא לשלם את החשבונות שלך בכל פעם.מלווים ונושים רוצים לדעת שאתה יכול לספק את התחייבויותיך הפיננסיות בזמן לכן, תשלום חשבונות בזמן הוא התנהגות חשובה, בסיסית, שתקום מוקדם. "