מה לחפש כאשר קונים מטריה

בחירת מדיניות אחריות מטריה יכול להיות מסובך. ראשית, אין מדיניות תקנית, כך שמטרייה אחת יכולה להשתנות באופן משמעותי מאחת. שנית, ההבדלים בין המדיניות יכולים להיות מתוחכמים. מאמר זה ידגיש כמה מאפיינים לחפש בעת הערכת מטריה או השוואת אחד למשנהו.

עודף כיסוי כיסוי מטריה

פוליסות מטריות רבות לספק שילוב של עודף אחריות כיסוי המטריה.

עודף כיסוי מספק מגבלות נוספות כאשר הפסד עולה על המגבלות שנקבעו על ידי מדיניות ההתחייבות העיקרית שלך. כיסוי מטריה חל על הפסדים שאינם מכוסים על ידי ביטוח ראשוני.

כמה מטריות שנקרא הם באמת עודף מדיניות בתחפושת. הם פשוט משקפים את הכיסוי הניתן על ידי המדיניות הבסיסית. בעת קניות עבור מטריה, חפש מדיניות שמעניקה כיסוי רחב יותר מהמדיניות העיקרית שלך. הסוכן או הברוקר שלך יכול לעזור לך לקבוע איזו מטריה מתאימה לך.

-> ->

הסכם ביטוח

הסכם הביטוח הוא הבסיס של המטריה. זהו מקום הגיוני להתחיל בעת סקירת מדיניות. הוא כולל הצהרה רחבה המתארת ​​את הכיסוי שסופק. ישנם שלושה תכונות עיקריות כדי לחפש את הסכם ביטוח.

הראשונה היא הצהרה כי המבטח "ישלם בשמם". זה אומר המבטח ישלם פיצויים מראש ולא מתן החזר.

הימנע מכל מטריה שמתחילה במשפט "נשפה אותך". משמעות הדבר היא כי המבטח שלך יהיה להחזיר לך את ההוצאות רק לאחר ששילמת אותם מהכיס שלך.

שנית, המטריה צריכה להיות אותו גורם כיסוי (התרחשות או תביעות- made) כמדיניות האחריות הכללית העיקרית שלך.

אם מדיניות ההתחייבות העיקרית חלה על בסיס התרחשות, המטריה צריכה לחול גם על בסיס התרחשות. כמו כן, אתה צריך לרכוש מטריה תביעות אם מדיניות האחריות הכללית העיקרית שלך הוא עשה תביעות.

שלישית, בדוק אם המטריה כוללת שימור עצמי (SIR). SIR הוא סכום דולר (כגון $ 10, 000) כי אתה חייב לשלם מכיס עבור כל תביעה כי הוא מכוסה על ידי המטרייה, אבל לא על ידי הביטוח העיקרי שלך. אם ניתן, בחר מדיניות ללא SIR.

מי מכוסה?

מדיניות מטריה צריכה לכסות את כל האנשים והגופים המתוארים בסעיף "מי מבוטח" של האחריות הכללית שלך ושל מדיניות החובה האוטומטית. באופן אידיאלי, הוא יספק כיסוי רחב יותר מאשר המדיניות הבסיסית שלך.

תכונה אחת חשובה כדי לחפש הוא כיסוי אוטומטי עבור המבוטחים נוספים. זה מבטל את הצורך להוסיף צדדים בודדים המטריה שלך באמצעות המלצות.פוליסות מסוימות מכסות סוגים מסוימים של מבוטחים נוספים כגון בעלי בתים או ספקים. אחרים מכסים את כל הצדדים הכלולים כמבוטחים נוספים בהתאם למדיניות העיקרית שלך. חלק מהמטריות מגבילות את הכיסוי לצדדים אשר נדרשים להיות מכוסים כמבוטחים נוספים על פי תנאי חוזה כתוב.

הגנה

סעיף ההגנה של הפוליסה צריך לציין שהמבטח ישלם את עלויות הביטחון בנוסף למגבלת הפוליסה (לא בתוך). זה חשוב כי העלות של הגנה על תביעה יכול להיות משמעותי. אם עלויות אלה להפחית את מגבלת הביטוח, ייתכן שיהיה מעט או ללא כיסוי נותר לשלם פיצויים.

כמה מטריות לא ברור אם עלויות הביטחון משולמים בנוסף למגבלה. במקרה זה, חפש את המונח הפסד נקי אולטימטיבי . הסכם הביטוח עשוי לקבוע כי המבטח ישלם את ההפסד הנקי הסופי עבור המבוטח. אם המדיניות מכילה מונח זה, חפשו את משמעותו בסעיף הגדרות. להיות בטוח כי הפסד נטו האולטימטיבי אינו כולל עלויות הביטחון.

אי הכללות

אם רכשת אחריות מעבידים ביטוח רכב אחריות, המטריה שלך צריך לכלול כיסויים אלה גם כן.

ודא שהם אינם נכללים.

בעת הערכת ציטוט מטריה, הקפד לשאול מה החתימות והחריגים שהמבטח יוסיף למדיניות. יש לשים לב לכך שמטרייה עשויה למנוע הפסדים מסוימים המכוסים על ידי פוליסה ראשונית. לדוגמה, רוב המטריות כוללות נזקי רכוש לרכוש ברכוש או בשליטה שלך, כולל נזק לחצרים שאתה משכיר. כמו כן, רוב המטריה לכלול החובות המוטלות עליך תחת נהג לא מבוטח או ללא תקלות אוטומטי חוק.

תנאים

מטריות רבות מכילות הוראה בסעיף תנאים שכותרתו שמירה על ביטוח הבסיס. סעיף זה בדרך כלל מחייב אותך לשמור על כל המדיניות העיקרית שהיו בתוקף כאשר רכשת את המטריה. אם תבטל או לא תחדש מדיניות ראשית, עליך להודיע ​​על כך למבטח המטריה שלך.

לבסוף, שטח הכיסוי במטרייה צריך להיות רחב יותר מזה במדיניות ההתחייבות הבסיסית שלך. רוב המטריות לכסות התרחשויות ותאונות המתרחשים בכל מקום בעולם.