מה זה רוט IRA?

הגדרה:

רוט IRA הוא אחד כלי הרכב הטובים ביותר שיכולים לעזור לך לשמור על פרישה. אבל מה זה בדיוק? איך אתה מגדיר את זה? ומה עושה רוט IRA שונה IRA מסורתית?

ראשית, את היסודות: IRA מייצג "חשבון פרישה הפרט." זה אומר בדיוק מה השם מרמז - זה חשבון פרישה ליחיד (אתה).

IRA's מוגדרים על ידי בעל החשבון. זה אומר שאתה, ולא המעסיק שלך, צריך לקחת את היוזמה ליצור IRA.

-> ->

איך עושים את זה? צור קשר עם כל שירות עמילות הגדולות - כמו ואנגארד, שוואב, T. Rowe מחיר או פידליטי. כל אחת מהחברות הללו יש טפסים מקוונים טופס שאתה יכול למלא כדי ליצור IRA.

אז מה זה Roth IRA? כדי לענות על שאלה זו, אני אצטרך להסביר איך כסף בתוך IRA שלך הוא במס.

איך מסים עבודה בתוך IRA מסורתית

באופן מסורתי, אנשים יכולים לדחות לשלם מסים על הכסף שהם מכניסים שלהם IRA. נניח שאתה מרוויח $ 50, 000 ואתה שם $ 5, 000 לתוך IRA המסורתית שלך. אתה תשלם מסים רק $ 45, 000 בשווי של הכנסה. (לשם שמירה על הדוגמה הפשוטה, אנו מניחים שאינך לוקח כל ניכוי מס אחר). 5 $, 000 $ בתוך IRA המסורתית שלך גדל המס ללא תשלום לאורך השנים. כלומר, רווחי הון ודיבידנדים מסוגלים להתרכב על עצמם ללא צורך בנשיכת מס. זה עוזר לך למקסם את הרווחים שלך.

בסופו של דבר, כאשר אתה לפרוש ואתה למשוך את הכסף מ IRA המסורתית שלך, אתה תשלם את כל הצעת החוק מס: תשלם מס הכנסה לטווח ארוך מס רווחי הון.

רוט IRA ההבדל עם מסים

רוט IRA של מסים בצורה שונה. אם אתה מרוויח $ 50, 000 ואתה שם $ 5, 000 לתוך רוט שלך IRA, אתה עדיין תשלם מסים על כל $ 50, 000 של הכנסה.

על פני השטח, זה אולי נשמע כמו עסקה גרועה יותר. למה לשלם מסים היום, כאשר אתה יכול לדחות את אלה מסים במקום?

הנה הסיבה המשכנעת מדוע רוט IRA של כל כך גדול: אתה אף פעם לא משלמים מסים על הכסף הזה שוב, אפילו לא על רווחי ההון שלך דיבידנדים.

במילים אחרות, הכסף מותר לגדול ולרכוב ללא מס, וכאשר אתה למשוך את הכסף הזה פרישה, אתה לא ישלם אגורה מסים, אפילו לא על רווחים אלה. אני צריך לבחור IRA מסורתית או IRA רוט?

שוחח עם מקצוען מס מוסמך לגבי החשבון המתאים לך. כגנרל

כלל אצבע, Roth IRA's נהדר עבור אנשים בשנות ה -20, ה -30 וה -40, שעדיין נותרו להם כמה עשורים עד לפרישה.

קבוצת גיל זו צפויה לראות את הרווחים הגדולים ביותר בתיק שלהם, כך שהם יפיקו תועלת רבה יותר מפטור מתשלום מסים על רווחים אלו. כמו כן, אם אתה חושב שאתה נמוך מס סוגר עכשיו יהיה לך בעתיד, רוט IRA היא בדרך כלל הבחירה הטובה ביותר. נניח שאתה נמצא כעת בסוגריים של 20% או 25%, ואתה חושד שבעתיד תהיה בטווח המס של 30% או 35%. במצב זה, אתה יותר טוב להשקיע ROT IRA. עם זאת, זה כמעט בלתי אפשרי לחזות את שיעורי המס בעתיד, כי אף אחד לא יודע מה חוקי הקונגרס יעבור.

אנשים רבים מוצאים את עצמם גם בסוגריים נמוכים יותר כאשר הם פורשים, כי הם מקבלים פחות הכנסה. שוב, אתה רוצה להיפגש עם מוסמך מס מקצועי כדי להחליט איזה קורס הוא הטוב ביותר עבורך.

האם אני זכאי להשקיע IRA רוט?

לא כולם זכאים לתרום ל- IRA של רוט.

קודם כל, אתה יכול רק לתרום פיצוי שנצברו, חייב במס. כלומר, אם אתה לא מרוויח אגורה השנה, אתה לא יכול לעשות תרומה IRA רוט.

כפי שאנו רק דנו, הצעיר הוא אדם, כך סביר יותר שהם נהנים ROT IRA. כתוצאה מכך, הורים רבים מנסים להקים ROT IRAs עבור ילדיהם.

עם זאת, ההורים לגלות כי הם לא יכולים להקים רוט IRA עבור הילדים שלהם, אלא אם הילד הוא בעל הכנסה חייבת.

שנית, ההכנסה שלך חייבת להיות מתחת לסף מסוים.

מאמר זה מסביר את מגבלות הזכאות וההגשה.

מה אם אנחנו נשואים, הכנסה חד משק הבית?

אם אתה ואת בן הזוג שלך להגיש דו"ח משותף מס, שניכם יכולים לעשות כל תרומות IRA, גם אם רק אחד מכם יש פיצוי במס.

במילים אחרות, אם הבית שלך מורכב מאמא עובדת ואבא של שהייה בבית, או להיפך,

הורים

כל תורמים כסף ל- IRA שלהם . זה לא משנה איזה בן זוג קיבל את הפיצוי. תרומות המשולב שלך - כזוג - לא יכול להיות יותר פיצוי במס כי דיווח על ההחזר המס המשותף שלך.