מהו יועץ רובו וכיצד הם עובדים?

סוג חדש של תוכנות באינטרנט התפתחה שיכולים לעזור לך לנהל את ההשקעות שלך. מוצרי תוכנה אלה נקראים "יועצי robo. "

יועץ robo יכול להיות פתרון טוב עבור מישהו שאינו רוצה לשכור יועץ פיננסי, אין מספיק נכסים לשכור יועץ פיננסי עדיין, או עבור מישהו שיש לו בדרך כלל היה לעשות זאת בעצמך משקיע, אבל כבר לא רוצה לבחור השקעות, לאזן מחדש ולמקם עסקאות על החשבונות שלהם.

-> ->

יועצים רובו יכול לבחור באופן אוטומטי השקעות ולבנות תיק מגוון בשבילך. לאחר הכסף שלך מושקעים, על בסיס מתמשך, התוכנה באופן אוטומטי עושה שינויים ההשקעות כדי ליישר את תיק ההשקעות שלך בחזרה הקצאת היעד. כמה יועצים robo אפילו להפוך באופן אוטומטי עסקאות שיכולים לעזור להפחית את הצעת החוק המס שלך; תהליך הנקרא הקצאת מסים.

- אם אתה משקיע עשה זאת בעצמך, אלה יועצים מקוונים בעלות נמוכה robo יכול לעזור לך לבנות תיק טוב יותר. הנה איך הם עובדים.

איזה דמי מעורבים?

עם יועץ robo אתה משלם דמי שירות ואתה משלם את ההוצאות של ההשקעות בשימוש.

לכל יועץ robo יש דמי שירות סבירים אשר עשויים להיות מובנים כעמלה חודשית קבועה או כאחוז מנכסים. עם יועצים robo כי תשלום תשלום חודשי קבוע, דמי בדרך כלל נע בין כ 15 $ לחודש ל 200 $ לחודש בהתאם לגודל תיק.

עם אחוז של מבנה הנכסים, תראה עמלות בטווח של כ. 15% ל. 50% מגודל החשבון שלך לשנה. אם היה לך $ 100, 000 א. 50% דמי יהיה שווה $ 500 בשנה.

אתה גם לשלם את כל ההוצאות הקשורות ההשקעות המשמשים את היועצים robo. לדוגמה, קרנות נאמנות וקרנות נסחרות יש יחס הוצאות.

סוג זה של דמי נלקח מתוך נכסי הקרן לפני כל החזרים מוקצים למשקיעים.

רבים של פתרונות אלה תיק מקוון מציעים תקופת ניסיון ללא תשלום, כך שתוכל לראות איך זה עובד לפני שאתה מחויב.

מה הם היתרונות?

אחד היתרונות הגדולים ביותר של שימוש יועץ robo היא להימנע מטעויות השקעה יקר. זה כבר מתועד פעמים רבות על פני אחת הסיבות הגדולות ביותר למשקיעים לקבל תוצאות עניים היא בשל ההתנהגות שלהם. המשקיעים מקבלים החלטות רגשיות בשיאים בשוק ובמורדות השוק ומבוססים על תחושות בטן. התוכנה לא עושה טעויות כאלה.

יתרון נוסף הוא הפחתת מתח. ברגע שאתה פותח את החשבון שלך robo יועץ תוכנה automates את כל התהליך. אתה כבר לא צריך לדאוג אם אתה צריך לעשות שינויים בתיק שלך, או תוהה אם כדאי להשקיע יותר בטכנולוגיה או פחות פיננסיים. אתה לא צריך להיכנס ולמקם עסקאות.אתה לא צריך לדאוג כי מתווך או אדם פיננסי אחר המכירות הוא עושה המלצה כי הוא לא האינטרס שלך.

מי יועצים רובו הטוב ביותר עבור?

רובו יועצים יכול להיות פתרון נהדר עבור משקיעים מתחילים, אנשי מקצוע צעירים שרוצים לשים את תיק ההשקעות שלהם על "אוטומטי", ועל המשקיעים שיש להם מצב פשוט יחסית.

משקיעים שיש להם אופציות, צריכים לתאם את חבילות הטבות החברה ואת 401 (k) s עם חשבונות אחרים, או הזקוקים לגישה מותאמת אישית להשפעת המס של השקעה, עשויים לגלות כי פתרון אוטומטי אינו אידיאלי.

מה השקעות משמשים?

רוב היועצים רובו להשתמש קרנות נאמנות, או חילופי קרנות כדי לבנות את תיק - לא מניות בודדות. רוב היועצים בדרך כלל בצע קרן אינדקס או גישה להשקעה פסיבית המבוססת על מחקר תאוריה מודרנית. מחקר זה אומר שהגורם החשוב ביותר הוא הקצאתך למניות או לאג"ח. לאחר מכן אתה מתמקד אילו סוגים הבסיסית של מלאי הנכס, כגון מכסה גדולה, כובע קטן, או בינלאומי. לאחר מכן אתה מתמקד באילו סוגים של נכסי בסיס, כגון קצר, בינוני או ארוך טווח. עם יועץ robo, התוכנה עושה את כל זה בשבילך!

כיצד מסים לעבוד על חשבון רובו?

אם יש לך IRA, רוט IRA או סוג אחר של חשבון פרישה נדחית מס, אין השלכות מס להיות מודאג לגבי עם תהליך אוטומטי. עם סוגים אלה של חשבונות, אתה משלם לא מס עד היום אתה לוקח נסיגה. Rollovers או העברת החשבון שלך מהמקום הקיים שלו יועץ robo אינו נחשב נסיגה.

אם אתה הבעלים של השקעות שאינן מקובלות בתוך חשבון פרישה אז אתה מקבל 109 בכל שנה כי דוחות הריבית, דיבידנדים, ורווחי הון. אתה לדווח על אלה על המס שלך לחזור ולשלם מס על סוגים אלה של הכנסות ההשקעה.

רובו חשבונות בדרך כלל צריך להיות ממומן במזומן. אם הם מאפשרים לך להעביר בהשקעות קיימות, סביר להניח שהשקעות אלו יימכרו, אלא אם כן הן נמצאות בשימוש כבר בתיק מודל robo. אם השקעות אלה אינן נכללות בחשבונות פרישה כאשר הן נמכרות, כל רווחי הון או הפסדים ימומשו. אם זה היה רווח, זה עלול לגרום הצעת חוק מס גדול נורמלי במהלך השנה כי אתה המעבר היועץ robo.

מה עוד אני צריך לדעת?

יועץ רובו אינו מתכנן פיננסי. כמה יועצים רובו יש כלי תוכנה נוספים שיכולים לעזור לך הפרויקט איך חשבונות שלך יגדל, אבל אתה לא מקבל ייעוץ תכנון מותאם אישית על כמה לחסוך, אם להשתמש ROT IRA או IRA מסורתית, כיצד להקצות השקעות בחשבונות אחרים כמו 401 (k), וכו '

כמה יועצים robo להציע סיוע חי (זה בדרך כלל עולה קצת יותר), בעוד אחרים אינטראקציה איתך כמעט אך ורק באמצעות האינטרנט. אם אתה אוהב להחזיק יד ו קול מוכר לדבר, יועץ robo הוא כנראה לא בשבילך.

בנוסף, ברגע שאתה קרוב לפרישה, מודלים הקצאת בשימוש בכלים יועץ robo לא יכול לעזור לך ליישר את ההשקעות שלך בשלב הנסיגה.בשלב זה, ייתכן שתרצה לחפש את השירותים של המתכנן הכנסה פרישה מקצועי.

היכן אני מוצא יועץ רובו?

להלן רשימה של יועצי רובו פופולריים. חלקם מציעים סיוע אנושי יותר מאשר אחרים.

בונה נכסים

• שיפור> הון אישי
• שוקי הון
• Rebalance IRA
• תיקי שוואב אינטליגנטי
• SigFig
• WealthFront
• לקבלת רשימה מקיפה יותר, יחד עם ביקורת של כל שירות לראות את המאמר של ג 'וניקי המשקיעים עלייתו של רובו, יועץ - אתה צריך להשתמש אחד?