הבנק המרכזי - מה זה ומה זה עושה?

בנק מרכזי הוא ארגון שמנהל בעיקר מערכת מוניטרית. המונח בדרך כלל מתייחס לבנק המרכזי עבור מדינה (או קבוצת מדינות כמו האיחוד האירופי), אך לא כל מדינה משתמשת בבנק מרכזי.

מטרות

החובות של הבנק המרכזי להשתנות ממדינה למדינה. לדוגמה, הבנק עשוי להיות מטרה של "שמירה על יציבות המחירים", כלומר (בין היתר) הגבלת כמה מהר המחירים עולים עם הזמן עקב האינפלציה.

-> ->

הבנקים לעתים קרובות יש ללהטט מטרות מתחרות. לדוגמה, בנק עשוי גם להיות מואשם שמירה על האבטלה נמוך - אבל כמה מן הטכניקות המשמשות להילחם באבטלה עלול לגרום אינפלציה לא רצויה.

הפד

הבנק המרכזי של ארצות הברית הוא מערכת הפדרל ריזרב. על ידי הקונגרס ב -23 בדצמבר 1913, "הפד" מורכב ממשתתפים ציבוריים ופרטיים - חלקם מינו על ידי פקידי ממשלה, ואחרים הפועלים במגזר הפרטי (כלומר, הם עסקים). תערובת זו של אינטרסים ציבוריים ופרטיים אמורה לאפשר לפד לפעול ללא השפעה רבה מדי מצד המחוקקים (אך עדיין משרתים את האינטרסים של הציבור).

-> ->

העדיפות העיקרית של הפד או "המנדט" (המטרה שהיא מחויבת לרדוף) היא:

• לשמור על יציבות המחירים (או לשמור על האינפלציה נמוכה), ו
• לשמור על עובדים ( או לשמור על אבטלה נמוכה)

אלה שתי מטרות ידועים כמו "מנדט כפול. "הפדרל ריזרב אמור לשמור על צמיחת המשק תוך התמקדות במטרות שלעיל.

במקביל, הפד מבצע תפקידים אחרים.

כיצד פונקציות הפד

הבנק המרכזי בארה"ב פועל בשלוש דרכים נפרדות.

מדיניות מוניטרית: שוב, האחריות העיקרית של הפד היא (לנסות) לנהל את המשק על ידי ניהול המדיניות המוניטרית. לשם כך, הפד מגדיל או מקטין את כמות הכסף במערכת.

יש שלושה כלים לעשות זאת:

• פעולות בשוק הפתוח : הבנק הפדרלי יכול לקנות ולמכור ניירות ערך לבנקים אחרים על מנת לספק (או לספוג) מזומנים.
• ניהול שיעור ההיוון : הבנק הפדרלי יכול להקל על ההלוואה או להקטין אותו על ידי הורדת הריבית או העלאת הריבית. הפד אינו קובע כמה אתה מרוויח בחשבון החיסכון שלך (או כמה ריבית אתה משלם על הלוואה), אבל אלה שיעורי מושפעים בעקיפין על ידי פעולות הפד.
• ניהול דרישות מילואים : הבנק הפדראלי יכול לשנות את הסכום שהבנקים צריכים לשמור באופן פנימי. כאשר הבנקים נדרשים להחזיק יותר, הם יכולים להשאיל פחות (אשר נוטה להאט את הצמיחה הכלכלית).

הפיקוח על הבנקים: הפדרל ריזרב גם מסדיר בנקים (הבנקים כי עסקים ופרטים לבצע הפקדות ו ללוות) במטרה לשמור על מערכת בנקאית בריאה והוגנת.על ידי הגבלת הסיכונים כי הבנקים יכולים לקחת והגנה על הצרכנים, הפד מקווה למנוע את סוגי הבעיות שהתעוררו המשבר הפיננסי 2008.

שירותים פיננסיים: לבסוף, הפד מסייע לבנקים לנהל עסקים, מתנהג כמתווך בעסקאות רבות. ללא הפד, תשלומים אלקטרוניים (כגון העברות בנקאיות ותשלומי ACH) ייראו אחרת. האכילה גם מסייעת לבנקים ברורים, מעבירים את הכספים ממוסד אחד למשנהו.

הפד פועל כבנק בנקים אחרים - רוב הצרכנים הפרטית והעסקים אינם פועלים עם הבנק המרכזי.

מחלוקת

פעולות (ואפילו קיומו) של הבנקים המרכזיים הם נושא לדיון הרבה. יש אנשים שחושבים שהמוסדות האלה מספקים שירותים יקרי ערך: הגנה על צרכנים, סיוע במסחר ועזרה בשמירה על הכלכלה לפעול פחות או יותר. אחרים מעריכים כי בנקים מרכזיים מפריעים לסחר חופשי ויוצרים תוצאות בלתי צפויות שהן גרועות מהבעיות הנפתרות.