חוק חיסכון פשוט עבור הכסף שלך פרישה

IRA. רוט IRA. 401 (k) s. SEP IRA. פשוט IRAs.

בהתחשב בכל הסוגים השונים של חשבונות פרישה יכול לקבל קצת מסחרר. עם כל האפשרויות האלה, שבו אתה צריך להיות socking משם פרישה דולר שלך?

הבחירות שתבצע תלוי הרבה על המצב הכלכלי שלך, ולכן אין כלל קשה ומהר היכן ניתן לאחסן חיסכון הפרישה שלך. אבל יש שלושה חלקים של אצבע כי יחולו על רוב החוסכים.

- <->

הנה הוא:

1. אם המעסיק שלך מציע תוכנית תואמת 401 (k), למנוע ככל שאתה צריך מן המשכורת שלך עד למקסימום את המשחק.
2. אם אתה יכול להרשות לעצמך לחסוך יותר, לשים את זה IRA רוט.
3. אם אתה מרבי את ROT IRA שלך, לחזור שלך 401 (k) ו לנכות יותר מן המשכורת שלך עד שאתה כבר maxed את זה.

-> ->

הבנתי? טוֹב. הנה למה זה הדרך ללכת עם דולר פרישה שלך.

401 (k) התאמת

זוהי הבחירה הראשונה הברורה. למה? ובכן, כי זה כסף בחינם, ואתה לא אומר לא כדי לשחרר כסף. יותר ממחצית המעסיקים יתאימו לפחות חלק מהחסכונות של 401 (k) של עובדיהם. בדרך כלל זה לובש צורה של התאמה בין דולר לדולר - כאשר המעסיק תואם 100% מהתרומות שלך עד אחוז מסוים - או אחוז התאמה, שבו המעסיק תואם רק אחוז (בדרך כלל 50 אחוז) ניכויים עד לאחוז מסוים.

לדוגמה, נניח המעסיק שלך מציע להתאים 50 אחוז תרומות של עד 6 אחוזים.

אז זה אומר שאם אתה עושה $ 100, 000 בשנה, ולעצור 6 אחוזים ($ 6, 000) זה עבור 401 שלך (k), המעסיק שלך יבעטו ב 3 אחוזים נוספים ($ 3, 000), מביא החיסכון הכולל שלך $ 9, 000 בשנה.

שוב, זה כסף בחינם. גלה מה אחוז ההתאמה של המעסיק שלך, ועשה את מה שאתה צריך לעשות כדי למקסם את ההתאמה.

(1)> [199] (1) הנה ההצהרה הבאה היא שהתרומות התואמות של המעסיק שלך הן רק שלך אם אתה נשאר עם החברה למשך פרק זמן מסוים - זה נקבע על פי מה שמוכר כזמני הבשלה.אז אם אתה לא חושב שאתה ' זמן רב עבור החברה החדשה שלך, אז להיות מודעים לכך חלק כסף חינם עלול להיעלם אם אתה עוזב מוקדם.)

רוט IRAs

אתה יכול לחסוך מקסימום של 18,000 $ בשנה ב 401 (k) אבל אנחנו לא הולכים מקסימום זה - לפחות, עדיין לא. במקום זאת, ברגע ששמרת את מה שאתה צריך כדי מקסימום את ההתאמה המעסיק, אתה הולך להפוך את תשומת הלב שלך IRA רוט.

מתכננים פיננסיים ומימון אישי גורואים נוטים לשיר את השבחים של רוטס, ומסיבה טובה. אמנם זה לא מאפשר לך לקחת ניכוי מס מראש כמו IRA מסורתית, אתה יכול לסגת ממנו ללא תשלום לאחר פרישה.ובמובנים רבים זה מקלט המס המושלם. כמו שלנו השקעות למתחילים מומחה מסביר:

"עם רוט, אתה לא משלם מסים על הכנסות הדיבידנד שלך. אתה לא משלם מסים על ההכנסה שלך רווח הון. אתה לא משלם מסים על הכנסות הריבית שלך. "

והוא מציע גם גמישות, כמו ROT IRA יש יותר כללי נסיגה להקל יותר מאשר דודן מסורתי שלה: אתה יכול למשוך כסף ממנו לקנות את הבית הראשון שלך, ובמקרים מסוימים כסף זה יכול לשמש גם כדי לשלם עבור חירום רפואי.

זה אומר שאתה לא צריך לבחור בין חיסכון לפרישה חיסכון עבור הבית הראשון שלך, וזה אפילו יכול לשמש כקרן חירום גיבוי.

אתה יכול לחסוך עד $ 5, 500 בשנה ROT IRA. אם אתה יכול להרשות לעצמך לעשות זאת, לתרום את המקסימום בכל שנה.

חזרה ל 401 (k)

בואו נחזור למרוויח היפותטי של 100 $, 000 לשנה. אם המעסיק שלך מציע 50 אחוז ההתאמה על עד 6 אחוזים תרומות, אז maxing את זה שם אותך ב $ 9,000 בשנה, או 9 אחוזים של המשכורת שלך. הוסף על התרומה המרבי שלך IOT רוט של 5 $, 500, ואתה ב 14 $, 500, או 14. 5 אחוז ההכנסה שלך.

זה נהדר! אבל אתה צריך לשמור לפחות 20 אחוז מההכנסה שלך. ושמירה אפילו יותר יכול ללא ספק יש השפעה עצומה על הביצה הקן שלך. אז אם עדיין יש לך כסף נשאר לאחר maxing את ROT IRA, אתה צריך לחזור כי 401 (k) ולתרום אפילו יותר.

אתה כבר maxed את ההתאמה המעסיק שלך, כך upping אחוז התרומה שלך לא תקבל לך יותר כסף בחינם. אבל 401 שלך (k) עדיין מציע את היתרון הברור של לתת לך לתרום מראש מס דולר לקרן הפרישה שלך.

הסכום המקסימלי שעובד יכול לתרום ל 401 (k) שלהם הוא $ 18, 000. אז זה מפרנס היפותטי שכבר maxed את ההתאמה המעסיק עם תרומה שנתית 6000 $ יכול להתקשר 401 שלהם (k) ספק ו להגדיל את תרומתם של עד 12,000 $ נוספים בשנה. זה יביא את החיסכון השנתי שלהם עד $ 26, 500. ושמירה יותר מרבע משכורת שלך היא דרך מצוינת להכות את החיסכון שלך פרישה מטרות פוטנציאל אפילו לפרוש מוקדם.

השורה התחתונה

תוכנית המשחק לא תחול על כל שומר. חלק מהעובדים אין גישה לתוכנית התאמת 401 (k), ובהתאם למצבך הכלכלי, כלי פרישה שונים עשויים להיות מתאימים יותר עבורך. וכמובן, לא כולם יכולים להרשות לעצמם מקסימום את חשבונות הפרישה שלהם. אבל אם אתה מקצה ותעדף את החיסכון שלך, זכור להתחיל עם ההתאמה 401 (k) שלך, ואז ללכת ROT שלך IRA, ולאחר מכן לשים כל הכסף שאתה יכול להרשות לעצמך לשמור לתוך 401 שלך (k).