כמה אסטרטגיות תכנון מס זמין לגמלאים

תכנון מראש יכול ללכת דרך ארוכה לקראת שמירה על המסים שלך לניהול ככל האפשר כאשר אתה מגיע לגיל הפרישה שלך, אבל זה יכול להיראות קצת אתגר אם אתה לא מבין את כל האפשרויות זמין עבורך. כאשר אתה מבין איך ההכנסה שלך פרישה יהיה במס, אתה יכול לבחור את הזכות אסטרטגיות כדי לשמור על הצעת החוק המס שלך נמוך ככל האפשר. גמלאים יש קצת שליטה על מצבים המס שלהם, כי הם יכולים להחליט כמה הם רוצים או צריכים לסגת מתוכניות הפרישה השונים שלהם.

-> ->

ניכויים ופטורים

נצל את היתרון של ניכויים סטנדרטיים או מפורטים ופטורים אישיים. כל אלה לסייע לקבוע כמה ההכנסה שלך תהיה פטורה ממס. גמלאים יכולים לתאם הפצות חייבות עם תשלומי המשכנתא שלהם, מסים הנדל"ן, והוצאות רפואיות.

-> ->

Accelerate תרומות פרישה

שקול להאצת הפצות הפרישה אם יש לך הרבה ניכויים זמין. אתה יכול למשוך יותר קרנות פרישה ממה שאתה צריך בשנה כאשר הניכויים שלך עולה על ההכנסה החייבת שלך. תוכל למנוע מסים פוטנציאליים נוספים בשנה הבאה אם ​​אתה לוקח יותר משיכות ניכר עכשיו, כאשר יש אפס או שיעור מס נמוך, ולא מאוחר יותר.

דחייה פרישה תוכנית הפצות

הצד השני של אסטרטגיה זו היא לדחות את הפצות תוכנית הפרישה שלך עד שאתה צריך אותם או שהם נדרשים על פי חוק המס. שמירה על הפצות חייבות למינימום דוחף יותר הכנסות לשנים הבאות אם אתה מצפה לך ליפול לתוך סוגר מס נמוך באותה עת.

משלמי המסים חייבים להתחיל למשוך כספים מ 401 (k) s שלהם תוכניות מסורתיות IRA כאשר הם מגיעים לגיל 70 1/2. החלוקה חייבת להתחיל ב -1 באפריל של השנה הבאה לשנה בה הם מגיעים ליום ההולדת. זה נקרא "תאריך ההתחלה הנדרש". הסכום המינימלי שיש לחלק הוא היתרה בחשבונך מחולקת על ידי נתוני תוחלת החיים שפורסמו על ידי IRS בפרסום 590.

ניתן להשתמש במחשבונים מבוססי אינטרנט כדי לאמוד את התפלגות המינימום הנדרשת. תוכנית לסגת לפחות את הסכום המינימלי הנדרש שלך IRA ו 401 (k) חשבונות. Roth IRAs וחשבונות רוט 401 (k) ייעודיים פטורים מכללי ההפצה המינימליים הנדרשים.

זיכוי מס עבור קשישים

אל תתעלם האשראי עבור קשישים

. אשראי מס מיוחד זה ניתן לתבוע על ידי משלמי המסים שהם בני 65 ומעלה, אבל זכאי לכך דורש תכנון זהיר - הכנסה ברוטו שלך מתואם חייב ליפול מתחת לגבולות מסוימים. למקסם את ההכנסה שלך ללא תשלום

משלמי המסים יכול להוציא עד $ 250, 000 ממס רווח הון כאשר הם מוכרים את הבית העיקרי שלהם.נתון זה מכפיל $ 500, 000 אם אתה נשוי. ריבית המגיעה גם מאיגרות חוב מוניציפאליות פטורה ממס.

כיצד פרישה הכנסה מיסים

גמלאים לעתים קרובות לקבל הכנסה ממגוון מקורות, כולל הטבות ביטוח לאומי והפצות מ פנסיה, קצבאות, IRAs ופריסות אחרות. כל אחד מהם כפוף לכללי מס שונים במקצת.

ביטוח לאומי

הטבות הביטוח הלאומי שלך עשוי להיות לגמרי ללא מס או חלקית ללא מס בהתאם להכנסה הכוללת שלך מכל המקורות. להבין כמה הטבות שלך יכללו כהכנסה החייבת כרוך במתמטיקה כלשהי, אבל זה שווה לעשות למטרות תכנון ואתה תצטרך לעשות את החישובים בכל מקרה בזמן המס.

הכנסה לפנסיה או לקצבה

ההכנסה שלך לקצבה או לקצבה יכולה להיות חייבת במס מלא או חלקי.

הפצות שלך יהיה חייב במס במלואו אם כל התרומות לפנסיה שלך נעשו עם מס נדחים דולר. אבל אם תרמו כל דולר לאחר מס כדי לממן את התוכנית שלך, יהיה לך כמה בסיס עלות חוזה התוכנית. חלק הפצות שלך תהיה התאוששות ללא מס של בסיס עלות זה רק את יתרת תהיה הכנסה חייבת.

IRS פרסום 575,

הכנסה לפנסיה וקצבה, מספק מידע מקיף על חישוב הסכום החייב במס, אך מנהל התוכנית שלך אמור להיות מסוגל לחשב את החלק החייב במס של הפצה הפנסיה שלך בשבילך. פנה למנהל כדי לברר מה תשלומי הפנסיה שלך ומה חלק מאותם תשלומים ייחשב חייב במס. הפצות IRA

הפצות מחשבון הפרישה האישי שלך עשויות גם להיות חייבות במס מלא, חייבות במס חלקי או ללא תשלום לחלוטין. זה תלוי בסוג של IRA לך. אם יש לך IRA מסורתית לניכוי, הפצות שלך יהיה חייב במס. תרמת כספים באמצעות דולר לניכוי מס, והמס נדחה הן על התרומות והן על הרווחים עד להשלמתם.

אם יש לך בסיס ב IRA מסורתית שאינם ניתנים לניכוי, הפצות שלך יהיה חייב במס באופן חלקי. חלק מההפצה שלך מייצג החזר של ההשקעה שלך לא מוכרת, וחלק זה הוא התאושש ללא מס.

הפצות מ Roth IRAs פטורות ממס לחלוטין, כל עוד אתה עומד בשתי דרישות בסיסיות: תרומת IRA הראשונה של רוט נעשתה לפחות 5 שנים לפני כל הפצה, והקרנות מופצות לאחר גיל 59/1 .

401 (k) תוכניות

הפצות ממעסיק 401 (k) התוכנית הם חייבים במס באופן מלא, כי התרומות הוצאו מן ההכנסה החייבת שלך בזמן שהם נעשו. החלוקות של רוט 401 (k) חשבונות מטופלים זהה ROT IRA הפצות.