מה קורה לביטוח חיים כאשר המבוטח מת

ירושה ביטוח חיים ללכת ישירות למוטבים בשם על המדיניות. בדרך כלל הם אינם הופכים לחלק מהעיזבון של הצוואה, ולכן צריך להינצל מכאב הראש של הצוואר. בירושה ביטוח חיים יכול להביא מס ותוצאות אחרות, עם זאת.

כיצד לאסוף ביטוח חיים ירושה

אם אדם אהוב שלך מת ואתה שם כמו המוטב על פוליסת ביטוח החיים שלו, אתה יכול לאסוף את דמי הביטוח על ידי שליחת תעודת הפטירה המקורי שלו ואת ביטוח החיים המקורי פוליסה לחברת הביטוח.

החברה תעביר את הכסף ישירות אליך. זה לא הופך להיות חלק האחוזה של האחוזה שלך, למרות שזה עשוי לתרום הנדל"ן ברוטו שלו למטרות מס הנדל"ן.

מס הכנסה ההשלכות של ביטוח חיים ירושה

אתה לא צריך לשלם מס הכנסה על דמי הביטוח הראשונית כאשר אתה המוטב של פוליסת ביטוח החיים. שירות מס ההכנסה אינו מחשיב את הטבות המוות כהכנסה. אבל אם המדיניות מרוויח הכנסה לאחר תאריך המוות, כגון כי אתה לא לוקח את ההטבות סכום חד פעמי אלא למתוח את התשלומים על פני תקופה של שנים ואת היתרה מרוויח ריבית, זה יהיה חייב במס. אתה חייב לכלול את זה על ההחזר המס בדיוק כפי שאתה היה לדווח על כל עניין אחר שהרווחת במהלך שנת המס.

-> ->

מס הכנסה והכנסות ירושה

אין מס ירושה ברמה הפדרלית, אך שש מדינות להטיל מס זה החל ב -2017: נברסקה, איווה, קנטקי, פנסילבניה, ניו ג'רזי ומרילנד .

זה לא מס הכנסה, אלא אחוז מערך הנכסים שאתה יורש. כמה מדינות שיש להם מס ירושה, כגון ניו ג'רזי, במיוחד פטור ביטוח חיים ההכנסות ממיסוי.

האחוזה של דקדנט אחראי מסים הנדל"ן הפדרלי אם הוא מוערך ביותר מ 5 $. 45,000,000 עד 2017.

כל יתרת הערך על סף זה חייב במס. חמש עשרה מדינות ומחוז קולומביה מטילות גם מסים על קרקעות, בדרך כלל עם פטור נמוך בהרבה. תקבולי ביטוח חיים תורמים לערך של אחוזה חייבת במס אם הוא הבעלים של הפוליסה או אם העביר את הבעלות, כגון לאמון חיים בלתי חוזר, בתוך שלוש שנים ממוות מותו.

הנהנים של ביטוח חיים ההכנסות אינם אחראים בדרך כלל לתשלום מס עיזבון, אלא אם כן צוואה האחרונה של צוואתו מכילים הוראות ספציפיות המבקשים מהם לתרום חלק ההכנסות כדי לספק את נטל המס. זה נדיר.

המבוטח הסופי של המבוטח

שאלה נפוצה שעולה אם המוטב שם על פוליסת ביטוח חיים נדרש להשתמש בכל התמורה ביטוח כדי לפרוע את החובות של decedent.באופן כללי, התשובה היא לא.

תהליך probate כרוך לשלם את הנושים המנוח מקרן הנדל"ן, ואם יש צורך, חיסול של נכסי הנדל"ן. ביטוח חיים התמורה כי ללכת ישירות למוטב בשם מעולם לא להיות חלק מן הנדל"ן probed של decedent, ולכן הכסף אינו זמין לנושים המוטב אין חובה משפטית להשתמש בכסף כדי לספק את החובות של decedent.